6161 wrote:
先把自己當成精明的生意人,
生意人在乎機會成本,
怕被銀行賺錢是很傻的思考,
除非利差很高,
不然1.88%的利率,與定存利差約0.5%.
與銀行借錢絕對是最好的,
尤其是手上有現金不愁環款問題.
不然需要錢時才去借,
利息高又不一定放款,很麻煩.
當然生意人的機會是什?
每個人不同,
1.手上有現金可以預防未知的風險也是一種機會,
2.手上有現金可以等待機會投資或是慢慢逐筆投資也是機會,
3.或是手上有一定現金,身邊其它錢才放心投資也是機會,
除了手上有現金會亂花的人之外,
其它的其實都是生意人的思考.
付出少少的利差代價,
得到現金運用很多的機會,值得,
當然任意消費毫無理財思考的人不適合.
絕對保守的人,
除非錢太多否則應該留一點現金
lilice wrote:
calvinshiu wrote:
有400萬到底先還或是慢慢還呢?我們算看看。
貸款400萬，我用房貸試算30年本息平均攤還，銀行貸款1.88%，
30年共還了523.7萬，總利息還了123.7萬。
400萬定存複利
三十年 本金加利息 共601.65萬
Total 銀行定存複利利息601.65 - 400 = 201.65萬
大大你解開了我多年的疑惑！我定存十多年（雖然越存利率越低）
以我的經驗它沒有大家說的那麼糟..（雖然現在利率真的很低..）
diyplus wrote:
上面這種計算法其實是"""挖東牆補西牆,然後漏算東牆"""
因為,30年定存複利的效果看起來很驚人,還贏過房貸支出,但還房貸的錢哪裡來的???
30年定存複利的前提是一毛都不能動才有那效果,那還房貸那邊的錢??是你其他的錢阿
那這些錢和你放定存的錢不是一樣的東西??
複利的效果是時間+錢完全不能動,但房貸是要一直還的,看起來定存很厲害
但事實是定存的創造出來的錢是後來月薪賺的錢產生出來的
不然第一個月繳房貸後,妳的定存本金就先支出,30年複利就破功了....
才沒那麼簡單
calvinshiu wrote:
我那篇回文就有提到這一點了，而樓主的收入是辦的到的。另外大家要仔細想想，一個是400萬銀行讓你分30年還，另一方面妳已經有一大筆本金了，400萬分30年還一年才需還多少?400萬定存光複利就贏了。能這樣做的原因是，貸款利率與定存利差不高，現在銀行對於新的房屋貸款利率開始拉高了，也就是利差越來越大了，搞不好以後也沒辦法這樣做了。(恕刪)
