lawtaipei wrote:
之前在討論房貸占收入...(恕刪)
還是要看個人
低利率年代，我還完一間後才懂得這是錯的
所以另一間放著慢慢還了
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lawtaipei wrote:
之前在討論房貸占收入...(恕刪)
房貸提前還不好嗎？
我的第一間房子是二手房(1x年齡的房子)......2x年前超便宜的房子, 父母給1/3, 其他2/3直接自己賣股票100%現金買了(不到300萬的房子).....然後在此間房子渡過結婚/生子等等
然後六年後家對面重劃區啟動了, 透過同事介紹下訂了一間過千萬的豪宅(目前居所), 父母想資助100萬, 跟我說把股票賣了去用現金買, 我說全部賣光差不多就是1000萬, 但是這樣等於投資理財從零開始, 我不想......因此我找銀行20年房貸貸到上限, 其他賣股求現金支付頭期款.............接下來就是夫妻兩人省錢提前還房貸的日子
老婆薪水除了負擔小孩教育費外,就是其他家用等等.......我的薪水除了日常花用, 就是挪一些當成每年出國旅遊費, 其他每個月除了3.5萬房貸, 大概都可以多還1萬～1.5萬.............然後公司的季獎金與分紅等等幾乎都是拿來提前還房貸, 這幾年也是我們到目前為止去參加過所謂9999元or15000萬海外低價購物團的時候, 一天除了幾個景點, 大部分都是拉車跟在購物點一待2小時的採購行程
很快的, 八年時間我把房貸還光了(750萬的房貸), 平均兩年提前還150萬
離第二間房子還完房貸的三年後, 看上另一個重劃科學園區旁整棟出租套房的建案, 過2000萬的房子, 銀行不肯做套房房貸, 直接拿第一第二間房子又盡可能貸出所有資金, 加上不足的部分又賣部分股票, 買下套房出租.......然後算一算每個月大概收的租金平均落在哪裡, 又提前還房貸還到房貸=租金收入...........現在幾乎不太去理那個套房出租了(有管理公司代管), 這個幾乎是算長期投資不理會了
回首過去25年的職業生涯......現在除了一些股票/債券等投資外, 還有三間房子, 而且第一第二間location不錯, 第一間買時300萬不到, 三年前房貸估價時銀行鑑價是780萬(COVID-19那年, 過去兩年房價飆漲, 現在價格應該不只), 第二間買時過1000萬, 三年前的估價是1400萬, 現在看實價登錄, 這社區最新成交價在2100萬.....第三間的套房, 管理公司這兩年漲的租金有10%以上, 買時過2000萬, 三個月前管理公司打電話問我有人想出2600萬找此套房出租建案問願不願意賣?(沒10年交易稅要繳太多當然不願意了)
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我現在升到1.56% 含政府跟一銀各補貼半碼 我沒申請 一銀自動幫你申請好了XD
S大跟那家銀行貸款的，怎麽2019-2023 央行才升2碼，你的貸款升4碼！？
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lawtaipei wrote:
大家會提前清償本金嗎？
我不是理財達人，也沒有能力或是時間在這件事上算的很細，不過我現在的看法是這樣的：
- 台灣近10年的通貨膨脹率大概在1%~3%之間，台灣的房貸利率大概在2.2%~2.6%之間。 這意味著減去通貨膨脹後，我的貸款成本基本上是可以忽略的。 既然如此，在我主要收入有保障的时候，當然不會提前還款，甚至會考虑在適當的時候多貸款做额外的投资。
- 當然，這也意味著我需要承擔萬一失業後房貸可能造成的風險，所以我會把部分閒錢投入較易變現的index fund和相對高股息的股票。 當然也需要在手邊準備夠幾個月生活的預備金。
- Index Fund買的是大盤，除非發生長期黑天鵝事件，不然就算我需要割肉還房貸，可能蒙受的損失也應該是可控的。
- 高股息的股票的邏輯應該很明顯。 舉例來說，港股中國銀行過去十年間每年分紅約在8%~9%左右，遠高於台灣的通膨率。 港幣和台幣當然有匯兌和政治風險，但香港只是個例子，中華電信每年也有4%~5%分紅。
真的那天決定退休但房貸還沒還完，或是貸款年利率超過5%，那就看當時情況，也許結清一部分股票、基金等投資，或是賣一兩個房子把貸款還清了就是。
最後，無意冒犯，但如果是需要考慮每個月多一千塊台幣會對生活造成什麼影響的人，那應該還是統統拿去還貸款比較好。
