ebola01 wrote:
房市肅殺之風吹起，...(恕刪)
真的台灣有那麼一天來臨
我會想辦法買幾隻黑槍加足夠子彈
屯積必要食物飲水物資
誰敢來我家強搶物資
我會馬上在你後腦送你一槍
你的屍體我會丟到馬路上
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為了分散風險, 任何的建案不會只由一家銀行提供貸款, 而是多家銀行進行聯貸. 再來就是一家建設公司不會只跟一家銀行借錢, 同時上游以及下包廠商也不會都跟同一家銀行借錢. 所以一家建設公司/集團倒掉, 譬如遠雄/潤泰集團. 你認為會牽扯到幾家銀行以及多少上游以及下包廠商, 再來就是有多少員工會失業, 多少家庭會受到影響? 大集團倒掉了, 多少工人/水電/配合材料的供應商會被牽涉到? 有錢的老闆們, 他的個人資產不會被影響到 (只不過從百億富商, 變成億萬富豪), 但是重大的勞工階層被影響到的比例是廣大的, 他們的生計馬上就會有問題, 這個就是為什麼台灣政府一定會出手救援.
一個建商(賤商)倒了, 影響到多家銀行, 民眾信心受到影響, 把存款從 A 銀行搬到 B 銀行去, 結果 A 銀行受不了擠兌到了, 但是 B 銀行跟 A 銀行也有業務往來, 聯合貸款等分散風險等行為, 因為 A 倒了, B 銀行也碰到周轉問題, 也跟著倒了. 這個就是系統性風險. 之前中國在金融危機時, 他們的同日/次日拆帳利率飆升, 就是代表銀行之前互相不信任, 也代表銀行的現金不夠, 在那樣的情況下, 只要有一個人在 ATM 錢領不出來, 那樣子恐慌的氣氛蔓延的話, 所有人擠兌, 那麼所有銀行都會倒.
金融系統依靠的是 "信任", 我們信任銀行隨時隨地可以領取我們在戶頭的存款, 當銀行跟銀行之前, 存款戶跟銀行之間的信任喪失了後, 那麼 金融系統 就會應聲而倒.
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2000年就發生過了, "政府拿納稅人的錢"進場救銀行
QE(貨幣寬鬆) 就是個巨大的陰謀
經濟學家凱因斯曾經說過：“通過連續的通貨膨脹過程，政府可以秘密地、不為人知地沒收公民財富的一部分。用這種辦法可以任意剝奪人民的財富，在多數人貧窮的過程當中，卻使少數人暴富。”
例如
在第二次世界大戰後，國府以增加貨幣供給額來支應資金缺口的政策，持續惡化了台灣的通貨膨脹現象。最後四萬元換1元
又例如
第一次世界大戰後,德國戰敗欠下龐大的戰爭賠款2260億馬克
當時的德國的大銀行Rothschild家族(猶太裔家族),卻借此機會大發一筆國難財。
德國猶太裔銀行家啟動"通貨膨脹"這部財富絞肉機來迅速掠奪德國人民的積蓄
從1913年到1918年，在戰爭期間，德國貨幣發行量增加了8.5倍，德國馬克相對於美元僅貶值了50%，從1921年開始，德國中央銀行的貨幣發行量倍增，1921年比1918年增加5倍，1922年比1921年增加10倍，1923年比1922年增加2753萬倍。
從1923年8月起，物價達到天文數字。德國工人每天的工資必須支付兩次，拿到錢之後要在短時間之內花出去,不然錢又貶值了
聰明的猶太商人看準這一點，大量採購拉抬貨品價格,然後屯積居奇，漫天要價，短時間內血洗德國中產階級的財富。
當時猶太人不僅控制了銀行，還控制了幾乎全部零售百貨業。大老闆壟斷了大百貨公司。小老闆壟斷了小店的供貨
本來生活優逸的中產階級立刻淪為貧民。因為薪水會不斷貶值，再努力工作也趕不上食物的漲幅, 只能用傳統的以物易物方式生活。
再例如
在80年代日本泡沫經濟時，美國逼迫日元上漲, 日本錢太多了!游資無處去,日本人也炒作房產，炒到普通人無法在東京買房；當時銀座鳩居堂前地價驚人，公告地價是１平方公尺約3千萬日圓(相當於1坪1億日圓)，一張明信片大小的公告地價就要30萬日圓。
現在的房價只有當時的1/2 - 1/3
新台幣的金錢價值有二種, 一種是黃金本位價值, 另一種是發行的紙幣價值
只要先犧牲紙幣的帳面價值
1.操控物價和紙幣的價格比率,讓紙幣貶值(紙幣價值不過是帳面上的數字),銀行的負債就會減少
2.就能創造房屋不斷上漲的假象,讓人忍不住去追價, 深怕晚了買不到
3.讓房屋變貴,只好借錢買房
銀行先大印鈔票,營造錢淹腳踝的假象, 再以低利率讓借錢變容易,讓錢借出去, 之後再調高利率回收
在2008年,當銀行有巨額虧損,錢不夠怎麼辦?
印鈔票! 讓貨幣供給額增加鈔票變多了,物品/土地並沒有增加,價格相對變貴,所有物價開始起漲。
銀行要操控物價/鈔票的對比值, 讓鈔票貶值,就能縮小銀行的債務, 利於欠錢的銀行還款! 鈔票就不值錢了,紙鈔變薄, 銀行的支出的實際金額也會縮小。
相對的,一般民眾非常努力,正職+兼差,若月入10萬,所付出的勞力原本價值10萬元,一旦通膨發生10%,這個勞力收入就會縮水到只有9萬, 再努力都追不上物價上漲的速度 。
2008年之後, 美國印了N倍的鈔票, 台灣拿外匯換美金, 也多印了很多新台幣
銀彈充足的情況下, 可以輕易發動房地產價格戰
印太多鈔票,銀行滿手都是錢, 以低利率,先把錢借出去(鈔票多時房子/物價變貴)
相對的不公平是, 投資客可以輕易拿房屋抵押得到貸款, 無殼蝸牛要借錢?卻要層層審查?
等欠錢的銀行還完欠款,不良資產也賣完之後, 銀行利率就會反轉上升
此時,銀行會緊縮資金,減少貨幣供給, 讓鈔票價值上昇, 反轉鈔票/物價的比值 ,讓房價/物價變便宜
這些完全都是人為操控的, 不是市場機制
目前房屋的價格, 並不是因為GDP成長, 或收入增加, 所以房屋自然增值。完全是炒作出來的價格。
這本來就是銀行金融業者+金融專家+政府+建商+代銷+房仲+投資客 ,共同努力的成果
這個金融系統就是要讓民眾負債, 以擴張信用的方式向銀行借錢
如果每個人的收入都足夠買房/買車/買3C, 銀行就沒錢可賺
上游的政策做多,銀行大印鈔票, 資金寬鬆,提供良好的炒房條件之後, 中游的建商和代銷就能順勢提高房價
這是一場"龐氏騙局"（Ponzi scheme）,完全是多層次傳銷-老鼠會的做法
一層一層的加價賣下去
決定龐氏騙局(傳銷-老鼠會)的利潤，是必須納入更多的市場玩家，並且生產更多的鈔票。
一旦新加入的投資者減少或停止，龐氏騙局就會崩潰。
而政府的政策,房屋價格的不透明,交易過程的不透明, 土地稅制的不公平, 價格因此被操控。
前一個投資客吹噓房價會一直漲, 加價賣給下一個投資客, 其實這是種(如同加盟賣蛋塔一樣)"投資詐騙"!
這個房價暴增, 並不是因為GDP成長,或是收入增加,所帶動的房價成長
前一個投資客的獲利,並不是來自房屋自然增值,而是來自下一個投資客所投入的資金
下一個投資客所投入的金額多, 它就賺得多,房價自然就漲的多。
房屋再繼續加價賣給下下一個投資客
他們真的相信房價永遠不會下跌，而且購屋者永遠不會減少。
投資客經過槓桿操作炒房、必須仰賴資產價格不斷的提升才能存活。房屋全是買來加價賣, 不是買來自住。
住宅變成商品, 而不是生活必須品
因為這種房價上漲,就不是因為GDP成長, 房價自然上昇
而是依賴下一個投資客丟入多少錢, 加價多少錢?丟入的錢多,加價多, 就漲得多
為何可以隨便丟錢加價? 因為錢不是自己的,是銀行借出來的。
炒完後,如果沒人買?
1.拿來出租, 讓租客幫忙還房貸
2.租不出去, 租金不夠還房貸?最後房子丟回給銀行,讓銀行回收, 若銀行收不了,倒了, 讓政府進場回收
手法沒有換過, 從銀行搬錢買房子, 炒高房價,獲利了結,炒高到沒人買, 再丟還給銀行
台灣的銀行,超貸是常態,銀行經常配合投資客抬高房價,頭期款都來自超貸的金額 ! 完全不必自有資金,全都是銀行借出來的錢!
買不起就要借錢買,銀行藉以得到更高,更長期的貸款。
過去的台中商銀,廣三超貸案, 中興銀行超貸, 陽信銀行超貸案,華僑銀行超貸案,中華銀行超貸案,
慶豐銀行超過新台幣負70億元資產淨值，逾放比達29.05%, 很大部份虧損都是拿房地產抵押,房地產超貸, 最後收不回來的錢, 造成銀行巨額虧損
本來要倒掉的銀行/農會/合作社
在行政院金融重建基金（簡稱RTC）對於經營不善金融機構,以公共資金挹注方式，彌補問題機構財務缺口。迄2008年6月30日止，基金依法賠付計有
38家農、漁會信用部 ，金額約495億元佔24%，
9家信用合作社金額約433億元佔21%，
7家銀行（含信託投資公司）金額約1,134億元佔55%。
這樣就 2000億.....錢不見了
所以在上一次,10年前,SARS只是表面上的說法, 實際上是許多銀行超貸弊案爆發,發生擠兌時,房屋價格就已經被銀行高估了。
這些付不出貸款的"不良資產",其實是這種"投資詐騙"(如同賣蛋塔一樣)行為下的"賊贓"。
"賊贓"應該是要拍賣, 進入法拍屋市場,經過1拍2拍3拍,特拍之後, 打回原形,價格回到市場現值。
不幸, 行政院金融重建基金,在2000-2008年,投入了2000億了, 買下了這批"贓物",失去讓房地產市場回歸正常的機會
有這麼多的銀行涉入超貸弊案,土地房市價格早就被高估了,
那些超貸的都是有錢人, 都早就跑了, 資產都轉移到國外了, 追不回來
放心,不會追究這些人的責任, 只是打入呆帳
而且,政府又拿納稅人的錢出來撐著,銷化呆帳,拿這2000多億補足了超貸的金額,把房價繼續推升往上拉??
一般正常人沒必要在此時進場, 去幫這些炒家解套吧!
政府也不應該進場, 繼2000年之後, 再一次墊高房價
台灣房市的10大泡沫指標,全部都有問題
收入當中1/3 付房貸, 1/3生活支出, 1/3 供娛樂等非生活必需支出,這是正常的"房價所得比"
超過這個比例,生活水準就會下降, 錢都拿去繳房貸了,所以,不能上館子,不能換新車,不能看電影,不能去旅遊...不能生小孩, 不能生病, 不能有紅白帖
大家都不消費了, 這會造成通縮
沒小孩, 生育率下降,20年後就沒人去還錢,或繼承房屋
1.房價所得比
國際上本來就是以年收入的3-6 倍為合理房價。
以收入的5倍來計算
台北市的平均家戶所得為 148萬, 5倍合理房價為740萬,6倍為888萬
2.還可以看房貸
合理的房貸為收入的1/3(這個標準是國際上認定的水準)
所以148萬的1/3=49萬
49萬房貸付11年(11年為國際上平均的標準)= 542 萬
貸款542萬為總價的7成, 總價為775萬
若不算頭期款, 直接算15年房貸為735萬,也是接近每坪25萬
延長為20年, 頂多為 980萬
事實上,最近能成交的房子,大約就是 800萬
台北市平均房價約為2053萬元，家戶所得為148萬 , 個人平均更只有男性96-女性73萬
月薪8萬-6萬, 很高吧!
然而, 這樣買不起台北市2000萬的房子
2000萬的房子, 分20年攤還, 不算利息, 每個月要付8.3萬, 這是每個月收入 24.9萬才買得起!
台北市是全國收入最高的地方, 如果台北市平均一半以上的人,都買不起房子, 那就不是少數人買不起,到底誰在買房子?
是許多虛擬, 不存在的"有錢人,左手賣右手的"買家嗎?
148萬是家戶, 如果是單身, 男性平均年收入90幾萬, 女性平均60幾萬
套房應該為450萬才合理, 但是台北市的套房價格,是超過1000萬
3.再由租金來推算
台北市的住宅租金平均每坪每月為1036元
台北市平均購屋坪數只剩24.94坪
租金平均 2萬5千8百 =25837元
一年31萬
20年(因為租屋超過20年可以購買)=620萬
如果是30坪則為 745.9萬
每坪25萬,乘以台北市平均購屋坪數24.94坪= 623.5萬
所以算來算去,25萬才是符合台北市民的購買力的合理房價
目前的房價, 不是正常的市場機制, 是被墊高出來的!
政府打房都來不及, 還能進場去加價?
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