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東歐南歐的國家在歐元整合之後生活費用上升很多，人家薪水也沒跟著上升那麼多，不就更可憐...？
我們在西班牙葡萄牙的醫師同事一個月兩千歐元，但是房租要八百，醫院餐廳裡吃一頓中餐就要十二歐元，這要怎麼生活阿...他們也非常不滿自己的薪水，不過經濟發展是沒可能一下就改變的。
------稍微離題了-----
一個月要給家裡八千，我想樓主家裡可能也有經濟的問題，不一定是能說不給就不給的，不過還是建議您可以跟家裡協商看看能不能大家共體時艱少給一點。
另外，建議你除了儘快先還債以外，還可以試著多找出自己生活裡的『拿鐵因子』來進一步的省錢，所謂『拿鐵因子』就是在你的生活裡面可以犧牲的支出項目，例如早餐的拿鐵，例如吃便當的時候多加的滷蛋，例如用來取代香皂的沐浴乳。雖然這個會讓你覺得自己的生活品質降低，但是不經一番寒徹骨，焉得梅花撲鼻香。
為了要達成縮減所有『拿鐵因子』的目標，你必須記帳，這對你一定是有好處滴。一天可以縮減七十元的拿鐵因子，一個月就可以多還銀行兩千元。這樣的訓練對於你以後自己再出來當老闆，講到么縮減成本的時候，也會有好處的。
文山小藍謅記: http://thomas-lan.blogspot.com 癲癇進修劄記: http://nyepilepsy.blogspot.com
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2. 節流, 節流就跟本就是儲蓄, 儲蓄的跟本就是記帳,
找朋友要一本筆記本或去買 (筆計本內有一年 12 個月, 每月有 3x 天的格子那種),
然後把每天的消費記下來, 一定要 "誠實" 的記,
然後每日, 每週, 每月做一次總結, 看看哪裡是不該花的,
看看哪裡是該花的不過卻可以再省一點的地方
食 :
如飲料, 每天一瓶飲料不如自己帶開水, 不但省而且又健康, 不要小看這瓶飲料 20 元,
財富就是由小錢累積的
如早餐, 去外面叫個三民治+一杯紅茶, 不如前一天晚上去麵包店買個便宜又會飽的麵包,
然後隔天早起一點, 配著開水吃麵包
像我是買一包餅乾, 然後當早餐吃, 一包可以吃個好幾天, 比麵包還省,
吃的部份只要 8, 9 分飽就夠了, 不需要吃的太飽或太好,
如果覺得嘴饞, 每個月和朋友去吃一次大餐, 不要超過一次, 並且限制在 500 元以內,
可以的話甚至大餐都不要吃
衣 :
沒有 "需求" 就不要買, 需求並不是奢侈, 如衣服, 看到好看又便宜的衣服就會想要下手的衝動,
但是你並不缺衣服, 只是多了這一件衣服會更好會多一份選擇, 那這就不是 "需求"
住 :
住家裡, 水電瓦斯, 材米油鹽節省的方法就不多說了,
不過水要特別提, 如洗澡水可以拿來沖馬桶, 很多人都忽略
行 :
可以不要開車就不要開車, 如果你是搭大眾運輸工具的話, 自己算一下一個月的花費,
然後再和騎機車的油錢+機油錢去做比較, 看哪個較省, 不要因為騎機車冬天會冷,夏天會熱...等等
就不想騎車
娛樂及其它 :
首當其衝是 moblie 01 的東西看看就好, 現在的你不適合敗家,
在買東西之前先分析, 是不是需求? 為什麼要買? 買了有什麼好處? 有沒有替代方案?
一定要忍, 且要不斷的分析, 一次又一次的分析, 甚至按下滑鼠的前一刻, 走進店家的前一刻也要分析,
千萬不要被自己說服了
記帳初期可能要先抓三個月, 把每月的開銷做個總結後, 看看自己平均的月餘剩多少錢,
知道月餘後再來考慮投資基金的問題, 當你有做記帳並且反省之後,
久了之後會對你每支出的一分錢都會更加謹甚, 這也警惕自己的一個好方法,
剛開始很辛苦, 但是當你發現你的財富開始累積的時候, 你就會發現這一切都是值得的
等你找出你的月餘之後, 再來就是好好利用這筆錢, 投資基金? 你要的應該是穩健型的基金, 並以年做單位,
此時的你不適合去賭中高風險的產品, 選個穩健型的基金, 保守一點每年應該都有 5% 的穫利,
如果你的 "信貸利息超過你的基金穫利", 那你甚至不該去投資金金, 應該先把高利息的信貸先還掉,
因為如果基金的穫利比信貸利息少的話, 你每年的穫利還還不起信貸的利息錢呢!!
3. 開源
這個各憑本事
結論
1. 記帳非常非常非常重要
2. 記帳後 "反省" 每日, 每週, 每月的支出是很重要的
3. 負債的你經不起任何風險, 不管是投資, 工作...等等, 都應該考率清楚
4. 推薦你去看夏韻芬的書 (去書店看, 然後把重點記下來), 我覺得他的理財是屬於小市民的理財,
這是你我都做的到且很容易做的理財方式
最後請你多加油, 恆心, 毅力很重要
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小天天4014 wrote:
大家好.敝人今年31...(恕刪)
我幫你做了一個簡單的還款計畫, excel 檔, 你可以參考看看
附加Excel文件表: 200612/mobile01-3baa7c504914f461600e3aa739d8db5e.xls
這個計畫簡單來說, 就是要讓你怎麼早點把錢還完又還有剩餘
有幾個簡單的假設
1. 你能夠把兩個信貸合併成一個較低利率的貸款
2. 你的收入不會增加, 沒有額外收入
3. 你的支出不會增加, 所得稅以$10,000做假設
4. 新的貸利率在計畫期間內不變
5. 你的朋友會還你錢
6. 所有的餘錢都拿去還貸款
簡單的來看
你的這個還款, 最重要的是前三年的時間
如果你什麼都不做就是單單的還錢
到第三年開始你會發現手邊能留下來的錢怎麼這麼少
雖然你目前的計畫, 每個月可以剩個幾千塊錢, 或許拿來投資基金之類的
但是以目前的投資環境來說, 要能夠投資利得超過你的貸款利率, 也就是9% 的機會實在不多
再不然就是要冒太大的風險, 對於一個欠錢的人來說實屬不宜
換個方向來看, 如果你的投資計畫, 收益沒有比你的貸款利息來高
那去投資反而是浪費
反而是你能夠把手邊的餘錢, 儘快的提前償還你的貸款
減輕後面的負擔才是上策
當然還錢最重要的是紀律, 還有清楚你所有的花費
建議你去把你各巷可能的花費弄清楚
比如說所得稅, 保險費, 其他雜支都先估個蓋數
寧可多估一些也不要剛好
然後認真的實行你的還款計畫, 多還錢, 少花錢
那麼不需要七年, 六年, 甚至五年你就可以把貸款還清了
p.s. 如果你可以回家住的話, 開支會少更多, 我想至少省一半的房租水電錢
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有關一些財務操作的方式..我不是專家..
但有幾個觀念..希望你一定要知道..
首先我也不建議你再去買什麼基金..
雖說這幾年很多基金的績效都不錯..
但那是因為全球的經濟大勢都是成長的..
像美股道瓊今年頻創新高..台股也邁向八千點..
基金是已經佈局很久了..所以這幾年屬於收割期..
但..萬一在您投資時..碰上空頭呢..
市場是非理性的..不是說景氣要變壞你就會有感覺..
可以即時出場的..
基金真的是至少十年的計劃..還是建議您沒有債務再來考慮..
第二..您現在負債..真的不建議再做什麼投資..
就算是郵局的簡易壽險..其實實際去算..也不會比你定存2%來得好..
如果你怕存不了錢..固定定存是最好的..
買了定存就不要去解約..因為解約利息少很多..
最後..也許有人會提出..定存利率太低..
通膨會吃掉利率..可是它是最穩定的"賺錢"..
基本上沒有一種投資可以保證賺錢..唯有定存..
否則如果會賺錢..壽險公司或基金公司自己想辦法賺就好了..
何必分給你..天下沒有白吃的午餐..
以集資才有大錢的角度..那些公司也是為了分散風險..
才開放給大眾的..
再者..如果你持續的賺錢..基本上賺錢的速度是遠大於通膨..
你可以用賺錢+存錢+定存的速度與利率來抵銷通膨..
只是一萬放在那裡生利息..也許比不上通膨..
但是如果固定投入資金..加上利息..其實你的錢是一直成長且大於通膨的..
我是覺得這樣才能在負債期間有效解決債務..且看得見還清日期..
其它有風險的投資..不管大或小..都必須根基於獲利幾%的前提下..
不能達成時你的債務只能往後延..
還有..雖然負債..生活品質還是要顧..你才會有動力繼續賺錢..
看著日益增加的存款..才會有成就感..
如果你這樣持續幾年..把債務還清..你就會知道..再持續一樣的時間..
你"至少"可以再得到同樣的存款..還可以把握一些超越此一目標的機會(就是投資)..
建議你可以看一下周思潔的書..
她現在仍是負債中..但幾年還一千萬的心得..
值得你參考..
