gnndyy wrote:
話不是這麼說的吧?要...(恕刪)
終身醫療是訂日額型,實支實付是定期醫療,兩者來比較?
"這種實支實付的好處到底在哪?"
如果哪一天真的需要長期住院就話只能選擇住好一點的病房...住健保房就沒理賠了不是嗎?
手術也是一樣..若用健保的話也是沒理賠.
好處是保大不保小,因為健保cover的大部分健保給付的了
回過頭來想,為何保險公司沒有實支實付終身型醫療呢?
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好處是保大不保小,因為健保cover的大部分健保給付的了,...(恕刪)
照這樣說的話.
健保完不完善就是重點.
健保越完善這類型保單就越沒用...是這個意思嗎?
我個人認為是這樣,健保包山包海,但是制定的都是比較普及化的醫療方式和用藥
如果新式醫療手術和新式用藥也納入,這部分實支實付的商業醫療險就應該無用囉
但這樣健保保費很快就一直上漲到大家都受不了囉吧
hob5378 wrote:
回過頭來想,為何保險公司沒有實支實付終身型醫療呢?,...(恕刪)
會不會是因為實支實付如果變終身型的醫療.
保費會變得跟現在的終身型保單差不多.
但是保障卻差很多.所以沒人推?
依照我不專業的想法,我覺得不是這樣,而是因為實支實付式補健保不足,健保不給付的部分
年老的人比年輕的易生病比較容易耗費資源,所以定期險高齡者保費都比年輕時高很多(註:自然保費)
況且如果都選健保不給付得自費方式,商業保險公司應該很快就受不了賠錢
而目前終身醫療都是採定日額給付方式,且金管會很早就要求不能販售無上限終身醫療,除非有但書(保費調漲機制),因此在上限額度內,依過往的理賠率比較容易精算出總理賠金額,
除此終身險醫療/定期險醫療解約如果一樣高,算起來保險公司再終身醫療解約部分應該是賺的比已定期險高,畢竟終身醫療無保單價值準備金,且是平準是保費(終身保費平均在10~30年內,依保單繳費期限內繳完)
終身定期每個人選擇不同,我也不是賣保單的業務,但我個人比較偏向定期險的實支實付,而且我也買雙實支的方式,當然這樣買,其實有點補償的味道,因為這樣可以萬一生病住院,可以選擇住非健保房,選擇健保不給付的手術或用藥,而買兩張,是可以因為自費高,一張作補償支出,另一張補償可能是薪資損失,且現在定期醫療實支實付大部分都也可以選擇定日額給付的方式
保大不保小,是因為如果小事,都是健保給付囉,當然補償部分很低,可能幾百元,但萬一大條的就等於發揮他的作用
我只是看到標題,其實我覺得買保單的應該多多了解自己保單,如果終身醫療,一買繳費20年,中途解約真的很不划算
補充一點,之前提過實支實付和目前的終身醫療保障內容功能不同,所以用總繳費去比較,比較不公平
如果試用定期日額和終身日額比較總繳保費,才比較算是相同基準
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hob5378 wrote:
我個人認為是這樣,健保包山包海,但是制定的都是比較普及化的醫療方式和用藥
如果新式醫療手術和新式用藥也納入,這部分實支實付的商業醫療險就應該無用囉
但這樣健保保費很快就一直上漲到大家都受不了囉吧
...(恕刪)
事實上趨勢就是這樣....
健保一直都持續的把新式醫療手術和新式用藥納入.
而且健保保費也是一直持續上漲.
受不了也沒辦法.
重點是不繳也不行.
hob5378 wrote:
補充一點,之前提過實支實付和目前的終身醫療保障內容功能不同,所以用總繳費去比較,比較不公平
如果試用定期日額和終身日額比較總繳保費,才比較算是相同基準...(恕刪)
我是拿我爸的實支保單跟我的終生醫療保單去比的..
兩份都是10年左右買的.
以相同的日額理賠..其他各項理賠下去比的...我覺得我的保單給付的項目還比較多.
為什麼不能比總繳費?
我一直有一個問題想問...
現在平均壽命好像已經到80歲了.
看到的實支保單好像都只能保到75歲.
像你這樣只保實支保單的話...是不是75歲以後還是只能靠健保了?
還是75歲後還是有保險公司會承接.
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gnndyy wrote:
事實上趨勢就是這樣....(恕刪)
我的觀念是,75歲後的醫療費用靠健保外,還要靠自己年少時的存糧
另外以往實支實付有到65,70 ,因為壽命延長,所以現在大都到75歲
至於定期日額,現在有到80歲的
你要看總繳保費當然也可,但就是無法比較,因為定日額理賠的終身醫療和定期實支實付醫療的功用完全不同性質,理賠內容和方式也不同@.@ ....所以我不會這樣比
因此真要比較,就比定期日額和終身日額的醫療險比....
如果買定期醫療,我也會選擇自然保費的而不會去選平準保費的,因為"彈性"...
健保還是很多事不給付的喔,只有真的遇上時就知道定期實支實付有他的必要
新型醫材
項目 費用 說明
塗藥心臟支架 8 ~ 12萬 2006年共12283人，平均每天34人因心臟病往生。醫界估計每年接受心導管「診斷、治療」者約16000人，僅半數使用支架治療，用到8000 ~ 1萬根支架。冠狀動脈嚴重狹窄患者若使用塗藥心臟支架，血管再阻塞率較低。
陶瓷、鈦合金人工關節 4 ~10萬 關節嚴重病變或出現關節活動受限、變形時，人工關節置換術可改善關節功能。2006年國人接受膝關節整形手術約8073人次，全髖關節置換手術有31086人次。一般人工關節容易磨損，若患者選擇耐磨且抗腐蝕較佳的陶瓷人工關節，必須自費負擔數萬。
多焦點人工水晶體 約6萬 傳統白內障手術置換單焦點人工水晶體只有單一遠距焦點，術後近距離視力需要老花眼鏡幫助。健保未給付的新型多焦點人工水晶體，可解決白內障、近視、遠視與老花眼問題。
洗腎Y型導管 2萬元左右 台灣現有4萬多名洗腎患者，每年新增5千名，每週至少洗腎3次，得面臨血栓、導管扭結和感染風險。2006年引進Y型導管，有擾流作用且不易扭結、脫落，讓洗腎流速更為順暢。
無張力人工網 1片1萬元 傳統治療疝氣手術容易造成復發，患者可使用無張力網修補，手術本身有健保給付，但無張力人工材料網須自費。
新型療法
項目 費用 說明
光動力療法 約50萬 用於口腔癌、食道癌、肺腺癌等。先以光顯劑塗抹患部，癌組織細胞吸收光顯劑被標定後，再以特定波長光照射癌組織，可精準殺死癌細胞卻不傷及正常組織，達到標靶治療效果。
電腦刀 腦部18萬
其他部位20萬 精準控制欲摧毀腫瘤部位，傳統放射線治療直徑3公分腫瘤，必須照射5公分範圍，傷害周遭正常組織。電腦刀範圍精確，腫瘤直徑3公分，照射範圍就是3公分，傷害減少許多。
諾利刀 約15萬 可依據腫瘤形狀調整，讓放射治療更精準，用於腦、胸、腹等腫瘤。
瘂氦刀 6萬以上 將腫瘤急速冷凍後灌入加溫氦氣，藉由特殊設計超導刀，準確摧毀深部腫瘤，不傷害穿刺路徑的正常組織。
綠光雷射 8 ~ 17萬 吃藥控制不好，手術風險又高的良性攝護腺肥大患者來說，綠光雷射與鈥雷射為主要治療法，但兩者均無健保給付。
微創骨折內固定手術 8萬元 傷口較傳統手術小一半，固定力較佳、不須上石膏，適用骨質疏鬆症和粉碎性骨折患者。
雷射合併微創手術 5 ~ 6萬元 治療靜脈曲張，能把靜脈曲張清光且無明顯併發症。
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文章編號：43634413
個人積分：25分
文章編號：43635023
hob5378 wrote:
我的觀念是,75歲後...(恕刪)
可能是我對保險不太熟.
我是感覺不太出來...兩者間有甚麼極大的差異導致不能一起比.
住院醫療保險金 (1-30日)
1,000 x 住院天數
同一次住院之給付最高以365日為限
住院醫療保險金 (31-90日)
2,000 x 住院天數
同一次住院之給付最高以365日為限
住院醫療保險金 (91-365日)
2,500 x 住院天數
同一次住院之給付最高以365日為限
加護病房暨燒燙傷病房中心醫療保險金
2,000 x 住院天數
同一次加護病房住院之給付最高以365日為限
出院療養保險金
500 x 住院天數
同一次住院之給付最高以365日為限
手術醫療保險金-住院手術
1,000 x 手術倍數
同一手術，最高給付日額70倍
手術醫療保險金-門診手術
1,000 x 手術倍數
同一手術，最高給付日額30倍
外科手術療養保險金
300 x 手術倍數
同一手術一次為限
住院前後門診保險金
250 x 門診日數
住院前一週，後兩週
急診醫療保險金
500 / 次
同次住院給付一次為限
緊急醫療轉送保險金
2,000 / 次
同次住院給付一次為限
感覺實支跟終身醫療的理賠項目差異並不大...
個人積分：318分
文章編號：43635333
gnndyy wrote:
可能是我對保險不太熟...(恕刪)
因為實支實付是補償作用的
定日額是固定的金額理賠
(1)同樣保額住院一天1000理賠金,單純住院5天,同樣住健保房
住了5天,出院時收據費用只付了450元費用 ,
實支實付是理賠450元
日額型 ,理賠5000元
不過目前市面上賣的定期醫療實支實付,大部分是有含定額給付,而以上是單純實支實付與日額比較理賠
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(2)住院5天健保房,手術醫療自費10萬,心導管支架1支
實支實付,出院收據總費用扣除健保給付後 10萬450元 <---實支實付限額內(假設投保額度10萬)全理賠
保險公司理賠10萬450元
定日額,假設手術等及理賠定額是5 萬 <----保險公司理賠5萬5千
所以說兩者功用不同,我非專業精算師或專業保險人,這部分我是不會比較保費和保障 , sorry
