之前有在YAHOO知識搜尋過，不過大多是比較制式的回答，
對於小弟的問題幫助不大，因此上來看看，有無更好的建議與分享：
案例如下：
情況：小弟的房屋貸款於95年5月開始，有二筆，加起來約500多萬，
一筆250萬是首購政府優惠，另一筆是銀行貸款，繳款皆正常(但是很吃力
)目前月繳28K多(去年月繳26K多)，皆本息攤還，最近不知道為何？
有3-4家銀行轉貸專員，天天打電話來推銷轉貸，(應該可以合理懷疑資料外洩)
說辭大約都是，您是優良客戶..這次專案利率很低..我們的專案快結束....之類的(相信大家都聽過類似話語吧
)重點：有某家銀行的條件如下，有點吸引我說：(目前原貸行約在3.2%)
轉貸後前6個月：1.97%(固定)
7-24月：2.28%(郵局公告加碼0.68)
24月以後：2.95%(郵局公告加碼0.73)
轉貸手續費約1萬多一些，包含規費.手續費等等(這幾家都差不多)
小弟初估了一下，轉過去之後改辦18年期，
前2年，帳面上數字也是省1萬多元(大概等於轉貸手續費)
第3年起後月繳金額似乎跟目前差不多，
我問了銀行，說如果沒省多少，我為何要辦？
對方答覆是：我轉過去之後，雖然月繳金額似乎跟目前差不多，
但是因為改成攤18年，本金相對還的比較多，利息會比較少，長期看來絕對是有省到
(其實小弟也有用EXCEL試算，攤還金額跟銀行報的都一樣，所以銀行應該是沒有騙我)
(小弟於是也跟原貸行請求降息，經理聽到要轉貸，馬上說會幫我處理，然後明天等原貸銀行回覆。)
(謎之音：之前貸款辦完後，你就不鳥我了，聽到我要轉貸才開始關心我，真是差很多)
想請教的是：
1.這樣的觀念對嗎？因為小弟所知道的是，
房屋貸款剛開始都是利息還的多，到後面才會是本金還的多，
如果這樣，我原來的貸款如果降息成功，由於也還1年多了，是不是留在原行比較好？(不然之前好像都白繳了)
2.如果由20年攤還變成18年攤還，本金相對還的會比較多嗎？還是只是年期縮短？所以其實沒有省多少？
不知道01達人們有無任何建議？謝謝
