爸爸63歲了以往沒有保保險的習慣
這次問了一下保險專員
基本的醫療險跟長照險一個月要4千多快5千
但我感覺63了好像開始需要醫療險
不過一個月5千塊只能保到最基本的
大家覺得應不應該保呢?
爸爸63歲了以往沒有保保險的習慣
這次問了一下保險專員
基本的醫療險跟長照險一個月要4千多快5千
但我感覺63了好像開始需要醫療險
不過一個月5千塊只能保到最基本的
大家覺得應不應該保呢?
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davidlee850 wrote:
爸爸63歲了以往沒有保保險的習慣
讚！少花了許多冤枉錢喔！
人身健康保險的賠付率只有30%，也就是說，我們繳的總保費裡，只有30%是用在賠償金上面，其餘的是業務員的獎金、保險公司的費用、利潤等。所以買保險很不划算，換算成〈預期的〉投資報酬率是負70%。只有自己難以承擔的風險，且保險可以合理分攤的部分才需要買保險。例如：意外險，對家人尚有責任時的定期壽險等才值得保。
年紀大了，身體狀況較多，保險分攤不了多少風險，所以保費很貴，很不划算。
不用擔心過了幾歲以後保險公司就拒絕承保的問題。保險公司只會拒絕承保可能賠錢的保單，不會拒絕承保可能賺錢的保單。
以最夯的實支實付型保險為例：
實支實付最高限額30萬，30萬元是你無法承受的風險嗎？如果可以承擔付出30萬元的風險，那就不要買這種保險了。更何況大多數情形是用不到30萬元的。
把錢留在自己的身邊才是最好的保險，出狀況時就用這筆錢來理賠。賠付率100%，出任何狀況皆可理賠，無理賠紛爭。
個人積分：6分
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1.醫療實支實付 2.重大傷病 3.癌症一次金 4.失能險 5.意外險
1.實支實付有包含
病房費、雜費、手術費
依照現今二代健保的狀況下，自費項目變多，一半以上的醫療費用都是花費在耗材雜費的地方。
以往的終身醫療或是終身手術險，沒有理賠到雜費的部分，所以不推薦出這類的保險。
規劃實支實付才能真正解決現今面臨高額醫療費用的問題，
若預算夠的情況下，會建議規劃雙實支實付。
雙實支實付：
買一家30萬的額度，自費10萬的話就只賠10萬。
拆成兩家買各買15萬，保費差不多的情況下，就可以擁有10萬+10萬=20萬的賠償。
實支實付要注意的是：
1.有沒有理賠門診雜費。
2.門診手術有沒有2-2-7的限制。
3.可否副本理賠。
2.重大傷病險
現在比較推薦出的險種，
與過去的重大疾病或是特定傷病不同，
重大疾病理賠7項，特定傷病理賠約2X項，新式的重大傷病理賠項目則來到3百多項。
能把保障的範圍拉到更寬廣，且理賠條件更加明確，只要健保局核可拿到重大傷病卡即可申請理賠，
可以避免與保險公司的爭議。
3.癌症險
推薦新式一次金給付的癌症險。
癌症險的標靶藥物和新式的免疫療法花費相當高，且大部分癌症險都不理賠標靶藥物，
高額的一次金可以馬上可以支付當下需要的醫療費用。
過去的療程型癌症險一次金給付都不高，無法解決當下發生的問題
若還是要買療程型的癌症險則要注意的是要看有沒有理賠併發症。
4.失能險
是我個人認為為重要的險種，
如果不幸發生失能，可能會對收入造成很大的影響，也可能造成家庭的負擔。
家人可能需要付出非常大的金額和時間來照顧我們的生活起居。
失能扶助金可以規劃與自己工作收入差不多的額度，這要一來即使發生風險，也不會造成生活的改變。
失能險要注意的是：
1.保證給付的年限
2.豁免保費的級數
3.有沒有生存期的規定
5.意外險
與壽險公司意外險相比，
選擇產險意外險可以買到額度高、範圍更完整保障，
也包含高額的意外燒燙傷。
