如題,本身多病在身沒有要投保,只是在聽長輩閒聊間提到
實支實付只能投保一家
對這個說法存疑,去GOOGLE查好像也不是很明白,
好像說有些壽險公司允許副本理賠...
很多好奇問號故在此發文請教
條件: 針對同一個手術(例如割盲腸),如果AB二家都投保實支實付
1. 去醫院申請醫療證明2張並蓋章,如果AB二家都強調要正本
這樣子是不是都可同意受理理賠?
2. 應該沒有壽險公司主張如果實支實付已投另一家,那我這家你就不能投保的條件吧?
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Q1.聽長輩閒聊間提到，實支實付只能投保一家
A：
可能家中長輩有所誤會，任何險種都可以投保多家。
只是一般除了實支實付險外，不會刻意向兩家投保。
(除非是單一公司承保上限，那另做他論)
因為你投保A公司意外險100萬，再向B公司投保意外險100萬，
那意外險總額也就是200萬，那何不直接向A公司投保200萬即可?
而實支實付險，因為是用損害填補原則下去運作，
所以才會有雙實支實付甚至三實支實付險的運用。
較為詳細解說可參閱此篇：
實支實付險怎麼買?(下)
我文內後半段有寫到雙實支實付險的實務範例。
Q2.去醫院申請醫療證明2張並蓋章,如果AB二家都強調要正本
這樣子是不是都可同意受理理賠?
A：
診斷書沒有正副本之分，可以無限開。
只是實支實付險申辦理賠時需要下列文件：
1.診斷書
2.收據(正、副本需視條款而定)
正本收據只會開一張，副本收據可以開無限多張。
(因與稅務有關，故只會開一張正本)
Q3. 應該沒有壽險公司主張如果實支實付已投另一家,
那我這家你就不能投保的條件吧?
A：
為什麼不可以?
基於契約自由的精神，保險公司自然有權利得以拒絕保戶投保(不予承保)。
不過除非被保險人本身有體況，或者是累積住院日額過高，否則一般來說不會拒絕。
而每家核保標準不盡相同，但大都是依照住院日額來做承保標準。
例如：A公司會衡量保戶年收，視年收入、累積住院日額來做承保與否的判定之一。
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火影兜 wrote:請教哪一家保險有貓狗險呢？貓狗開刀有支付嗎？因政府主管機關的規定，公開網路上不方便提供保險商品。
所以若要提供方案，只接受私下聯繫，以便於討論特定公司及其商品。
但我會建議再等3~5年左右看看，
雖然寵物險保障內容有逐漸變好，但是我覺得不夠。
至少目前沒看到讓我滿意的寵物險。
而我不滿意的保單，建議最好三思。
因為保險公司缺乏統計數據以及未有足夠的理賠經驗，
所以才會導致保單設計不良。
(這邊的不良是指不符合對價)
換言之，需要時間去醞釀，讓保險公司有數據做分析才有可能改善。
而由於寵物保險改良的情況較慢，導致投保人數不多，
進而數據累積緩慢，形成一個循環。
所以才會建議先等3~5年再看看。
當然，所謂的「滿意」是比較詞。
你若覺得保障內容讓你滿意那不妨可以考慮看看。
不過強烈建議看完條款再考慮不遲，而非單看DM或表格。
畢竟DM跟表格充其量只是摘要，理賠時看的是條款而非DM。
而這也是為何理賠糾紛層出不窮的原因。
(若看不懂或懶得看就詢問業務有哪些該注意的地方)
由於一張保單要詳細分析過於冗長，
故下列先簡易討論各位比較在意的部分。
一、投保年齡的限制
投保年齡多半與保障內容是否包含疾病有關，
而產險公司的所有商品因為金管會不同意銷售保證續保商品，
因此目前產險公司不論是意外險或健康險皆屬於不保證續保。
那就會衍生出兩個問題：
1.疾病出現最頻繁的在於老年時，那超過續保年齡時沒有保障。
2.既然沒有保證續保，那保險公司續年想要拒絕承保也是合理的。
假設保險公司從今年開始覺得9歲以上的貓狗出險率過高，
因此將9歲以上的貓狗都是作為高風險族群，而拒絕承保。
偏偏那時是毛小孩最需要保障的時候，然而礙於契約明訂，
各位也只能默默接受而已。
二、寵物醫療費用保險金
該項保險金注意點如下：
1.醫療保險金是否包含疾病，亦或只保障意外醫療?
2.是否有自負額? 自負額為多少?
3.理賠金額的上限?(或次數)
4.除外責任的部分是哪些?(亦即不予理賠)
針對第四點來做解說，我們看下列某家公司的除外條款：
一、獸醫建議避免生病或傷害所需的費用，包括美容、清潔、體檢、預防注射、結紮、預防性治療
或除蟲的費用、一般健康補充品、懷孕、分娩、流產或併發症。
(下略...)
不論人或寵物，去醫院就診一定都會先做檢查。
否則就算華陀轉世，也無法一眼就看出究竟是什麼疾病。
但是條款明定體檢部分不予理賠，所以體檢費需自行吸收。
而併發症是指寵物因為檢查、治療、或疾病本身，所引起之其他的疾病狀況也不予理賠。
此點無疑將醫療保障又大砍了一刀。
三、寵物侵權責任保險金
該項保險金建議當作"寵物衝撞責任險"。
例如遛狗途中，寵物突然衝至車道引發的交通事故。
但要注意除外責任的部分，我們來看某家除外條款：
一、被保險寵物出入公共場所或公眾得出入之場所，
未由七歲以上之人伴同，或未採取適當防護措施。
二、具攻擊性之被保險寵物出入公共場所或公眾得出入之場所，
未由成年人伴同，或未採取適當防護措施。
(下略...)
而所謂的防護措施是指
(一)以長度不超過一點五公尺之繩或鍊牽引。
(二)配戴不影響散熱之透氣口罩。
換言之，若繩鍊長度超過1.5公尺，或未戴透氣口罩則不予理賠。
以上，你參考看看。
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