所以寫這篇給大家參考
出發點在回饋，沒有業務推廣的目的，假如因此刺到某些不同觀念的版友請見諒
也請那些朋友無需筆戰，要回覆歡迎用數據來證明
如果只是要說些是是而非的理論，請自己去寫文章
就請不要浪費版面回覆了，請自行開版寫文，感謝
（一）請問大家：假如你要考大學，是問考上大學的人？還是看人考上大學的人？
我相信很多版友回答是好意，自己的親人可能也是這樣買
但是如果您本身不是從事這樣的行業，或是對保單條款等不熟悉
很多好意的回答可能會造成詢問者未來的缺憾
買保險是一種選擇，當決定購買的那一瞬間也決定了未來理賠的狀態
第一個最重要的重點，父母的保障一定要比小孩多：尤其是家庭經濟來源者，不要把預算主力全部都放在小孩身上，即便您很愛您的小孩，我看過很多預算顛倒的案例，結果經濟來源者無法工作了，全家吃飯都有問題，保單就只能一一停效，拜託，這點務必當第一優先。
購買保險最重要的第二件事，一定是衡量家庭經濟狀況
找出適合自己家庭的預算來購買，因為每個家庭發生風險帶來的損失不同，購買的內容就不同
而非甲說三萬貴，你就認為這樣的費用不洽當，這是錯誤的觀念
（二）這裡很多篇都有談到終身醫療不划算，定期險比較好的問題，個人分析如下：
1.定期險單年保費比較便宜：
但是你看到的只是每年繳的保費，並未考慮定期險是自然費率，每五年或十年會調高一次，從0歲繳到75歲的總保費並沒有比較便宜，甚至有的可以買兩到三倍的終身醫療額度。（但是很多說定期險比較好的大大們認為比較當下，不該算總保費，試問假如都是買保險一定會繳的費用，為何不該算進去一起比較？）
以底下的現行保單為例，假如你住院每日給付一千元，二十歲前保費只需要繳2590，比起0歲購入終身醫療12000來說真的好便宜，但是之後每隔十年就會調整保費，到五十要5800、六十要7200，七十要到10870，請問您退休時每年願意再拿個萬把塊買個75歲到期的醫療險嗎？也就是說，您現在整張可能是兩萬，一輩子的保費就是繳兩萬（因為扣掉二十年到期不用繳的壽險和防癌險，意外、實支實付醫療也是一年一約，再加上金額增加的定期醫療險，真的費用比較便宜嗎？）
某漲幅較少的定期型醫療商品費用：
通常會三種險全買因為住院、出院加手術，有的公司是一個條款，但初期費用總和都差不多，各家漲幅都不一定，以日額一千來算：
0-20歲費用是2590元
21-30歲費用是3300元
31-40歲費用是3970元
41-50歲費用是4810元
51-60歲費用是5800元
61-70歲費用是7200元
71-74歲費用是10870元 總繳費用約34.6萬（到75歲就沒有了）
而終身醫療0歲1000元大概要一萬二，總繳約24萬（終身都有）
2.終身醫療額度現在買的額度以後會折舊：
請問你口袋的2000元，二十年後是多少錢？不管是否有折舊應該還是2000元，以後就算住院一天需要一萬元，你也保有終身2000元的額度，其他費用是否負擔起來也比較小？不夠的部份，難道這段期間不會視醫療條件再調整嗎？
3.一定有人說，我上一段都說之後再調整了，那為何現在要花錢買終身，用定期以後再加高就好了？
因為定期險是自然費率會隨年齡調整（上面的費率可以證明），假如未來住院每天要一萬，請問未來六十歲願意每年會拿72000來買住院每日一萬的人有幾個？？
我是一定不會買的，了不起最多就是維持原狀不加保，甚至覺得保費變成了退休後的負擔而不繳了，那麼也就是說以後都要靠自己的存款來支付醫療（這可以自行查保單條款裡的費率，絕大部分都有），所以現在先買定期險，未來老了再調高補足是自己講給自己聽的話，因為光看費率你就會覺得怎麼都保費都繳不完。
4.或許有少數的定期險是平準費率，沒有增額太多的費用，但是一般我們都是建議當做補終身額度不夠的部分，不是當成保單給付的主力，因為那些是很陽春的理賠內容，很多就只有住院每日1000就這樣，不會包含其他的理賠項目，但是終身醫療的住院理賠的項目很多，只賠住院日額會夠嗎？我不曉得。
5.想一下為何要幫小朋友買保險？是以後當禮物？還是幫他買個保障未來減少我們的負擔？假如都有，他長大後以為父母都有幫我買保險，結果我還要繳一輩子而且越來越貴，而且還有使用期限，您的好意會不會變成他的負擔？
6.最後說一下未來加保的可能性：也是買保險另一個很重要的觀念，保險保的體況是以購買當下為主，相對的保費也是依當時購買的年紀為主，假如年輕時已經發生理賠狀況，未來有可能購買醫療險時會拒保（像肝功能異常、高血壓等，醫療險都拒保），亦或者某些症狀理賠批註，或者需要危險加費。
我1976年生也快40了，平常有在運動也注意養生，但是身體也出現了一些小狀況，請大家捫心自問自己的體況，誰可以100%保證自己可以在五、六十歲時用完全健康的身體購買一張什麼都理賠的醫療保單？或者保證一定都有辦法再加保醫療險？？
小結論：預算上可以負擔，買終身醫療的實用性絕對大於定期醫療，如果終身型日額不夠再用定期型來做補充。我倒是顛覆版上許多的邏輯，反倒是請手上只有定期醫療險的爸媽，要趕快翻翻保單條款找一下漲價的費率表、或是請您的業務員幫您解答，試算一下未來一定會發生的保費增加金額、總繳保費，因為那都是您未來一定會支付的費用，再想一下這樣的調漲金額下，未來你會如網友說的視醫療水準再加日額嗎？或許您會開始有不一樣的想法
（三）台灣健保局前幾年開始實施健保關連群DRGS給付後，相同的醫療方式或疾病關連群給付有設定區間，對醫院而言收入會變少，所以也發生了幾個醫療現象：
1.門診手術變多。
2.平均住院天數下降。
3.自費用藥變高。
4.自費病房差額變高。
5.疾病會分次慢慢醫。（出院14天再回來看下一種..等）
所以實支實付醫療險的部份就變得很重要，通常這個都會涵蓋幾個項目，住院病房費差額、雜費、手術費。尤其是病房費差額和雜費會是未來支付的大宗。
購買選擇方法也不難，因為通常這都是配好的計畫，只要去看自家附近的大醫院至少兩人房的費用，一天大概要自費多少，假如2000，那你就買2000，通常雜費也會隨著變高。（現在買到2000是基本了，實務上小孩住院會住單人床的佔八成，因為父母都怕交叉感染）
小結論：醫療險主要這兩種一定要買齊，功能性不同給付內容也不同，日額主要是賠沒賺到的，實支實付主要是賠多花的。
（四）最後回到第一點談一下很多版友詢問的，之前繳的終身醫療是否要解約，我也一併答覆如下：
台灣的終身醫療保險是很獨特的商品，前幾年停售的無理賠上限更是奇特
繳完二十年後，理賠終身無上限，根據統計賣一張是賠一張
很多人說花那麼多錢買，小病住院又不是賠很多？
對，其實買醫療險賠小病真的沒什麼意思，我更希望終身賠不到
但是當發生大病住院時，你會感謝自己當初有買到這張
我兩位朋友三十多歲得癌症，目前都還在治療
住院累積都超過三、四十天、手術也好幾次
理賠金早就超過醫療保費許多，而且還不用擔心未來會用完
更不用擔心七十五歲後沒保險可以用
另外因為有加豁免條款，所以未來終身保費不用繳、連小孩的保單都免繳
所以到底怎麼算才覺划算？ 我也不知道，大家自己評估
說句不客氣的，那些叫人解終身醫療而去買定期醫療險的
以後人家出事是您要幫忙賠嗎？？
說這些話要負責任的，不是一些無根據的喊爽喊貴，然後沒憑沒據的叫人不要繳或改保單
如果你們願意具名願意保證，那就請詢問的大大們，像各位留資料然後放心去解約
以後如果有需要再向你們要，可以嗎？
大家很會按計算機，請幫我按一下風險何時發生？
發生時對人家造成的損失為何？請那些大大幫忙算一下
假如得出來，我們都不需要買保險，或者是前一天再投保就好，這樣最划算了
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以上是個人就自己專業的部份寫出小小的看法，提供給大家參考
發文章初衷並沒有想要行銷誰，或針對哪一家的商品去比較
只是對於版上很多好意的建議有些不同看法
既然大家都願意把風險轉嫁到保險公司，就必須去了解自己的錢怎樣規劃對自己最有利
一般人光聽到可以用少少的保費買到大大的保障，就覺得這樣最好
對隱藏的保費和未來一定會發生的費用就會輕忽
怎麼買保單，真的要父母親們視自己的經濟狀況來決定
也應該多聽一些業務員的建議，再去評估適合自己家小朋友的保單
而不是這裡問問，然後非從業的版友回答不要買或刪除，就去改已經買的東西或不買
畢竟每家的狀況不盡相同
也許您的小孩生病住院一天，大人沒去上班就損失3000，有的是1000
就衡量自己可以負擔的去購買
再次強調，怎麼買沒有絕對的對或絕對的錯，都是一種選擇
因為未來用到的人是自己並不是別人
多問問自己信任的從業人員啦，我相信可以得到適合自己的建議
感謝大家願意花時間看這篇攏長的文章
