目前已有規劃
但是想說可否有其他方面的補強
請各位專業幫我看看
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國泰。年繳(13136元)
主約真安心(終身險)
真全意住院醫療健康保險附約
真安心住院醫療終身保險附約
附約都是一年一期的定期險種
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中國人壽。季繳(2737元)
新康泰住院醫療保險附約
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富邦產險。年繳(1200元)
安心守護專案(意外險)
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因為小孩國泰那邊都是收據正本理賠,但中國這邊可收據副本理賠,所以到時候疾病住院兩邊一定都能申請
中國20萬主約,因為是為了要附加小孩的重疾險,所以變成主約至少要20萬出單
中國人壽一般住院日額是3000
富邦安心守護意外險是意外住院2000
所以若是因為疾病而住院 理賠3000/日
若是因為意外而住院 理賠 5000/日
國泰真全意住院醫療健康保險附約 日額2000元
國泰真安心住院醫療終身保險附約 日額1000元
新寶貝傷害保險附約2單位 若是因意外而住院,又會再多出2000日額
所以國泰人壽+中國人壽,一般住院至少有6000日額
若是因意外而住院,至少有6000+4000的日額
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以上是我今年年初小小孩出生到現在的保險規劃
不知道還有沒有可以補強的地方呢?
新手mommy & daddy也可以一起來參與討論唷~
打算加保的部份:
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法國巴黎重疾險100萬 1年600元
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友邦人壽 月繳163元
友給力特定傷病定期保險-保額1萬-30年期
十一助行殘廢照顧保險附約-保額200萬-1年期
友備無患一年定期保險附約-保額2萬-1年期
200萬一次給付殘廢險+按月給付兩萬殘扶金
這類殘廢險的好處是保障範圍較大,因疾病或意外造成的殘廢皆能理賠
mr.獅;:彘 wrote:
目前已有規劃但是想說...(恕刪)
其實整份保單都還有得修
(1)國泰人壽
可以用1萬主約「鑫彩終身壽險」,下面附加「新真全意住院醫療健康保險附約」M-20計畫。
終身醫療是屬於高保費低保障的商品,基本上沒有購買的必要。
(2)中國人壽
可以用「全面保」專案出單
主約:安心樂高終身保險(LEGOAA)-100元-20年期
附約1:人身意外傷害保險附約(CPAA)-50萬-1年期
附約2:新康泰綜合住院醫療保險附約(OCH)-20單位-1年期
而中國人壽的「重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(TDDR)」
坦白說CP值並沒有特別好,不需要為了買它而拉高主約成本
可以考慮彰化銀行代售的「法國巴黎人壽一年定期重大疾病健康保險」
(3)富邦產物
安心守護這個專案是很棒的,但記得送件順序,不能早於中國人壽,否則會造成中國人壽無法核保(因為中國人壽不接受前面同業的意外險保額>100萬)
經過這樣的修正之後,保費應該會落在1萬出頭,但保障絕對是足夠的
一個新生命的誕生還伴隨著許多額外的開銷
保險這方面夠用就好,把省下來的錢拿來買尿布跟奶粉,給小朋友更好的生活吧!
mr.獅;:彘 wrote:
Wow!
專業到不行!
國泰那個是我枕邊人幫小小孩保的
她延續了傳統人的老舊觀念
希望20年後不用繳錢 依舊有終身保障 且錢可以領回
我說不動她 :-(
另外兩個我再來看看做調整 :-D
希望保障終身&保費有去有回,每個人對保險都會有這樣的期待
只是這是「商業保險」,保險公司不是佛心來著也不是吃素的,魔鬼藏在細節裡
(1)帳戶型終身醫療險,錢可以領回只是業務員的話術
以國泰人壽的「新真安心住院醫療終身保險」為例
所謂的錢可以領回是指身故退還「已繳年繳化保險費總和x1.05倍,扣除累計已領保險金」
換言之,這個領回是要「拿命去換的」,而不是解約就可以領回來的
此外終身醫療都會有一條但書:本險因費率計算考慮脫退率致本險無解約金
所以假如繳了10年,不想繼續繳,是一毛錢也拿不回來的,先前繳的錢全部奉送保險公司
(2)終身醫療只是「終身有效」,但保障未必「終身足夠」
這其實牽涉到「貨幣的時間價值」,也就是通貨膨脹的問題
20年前的1,000元,和現在的1,000元,購買力一定不一樣,原因就出在通貨膨脹。
同樣的邏輯套用到保險上,以通膨3%計算,現在的住院1,000元,20年後可能只剩下554元,40年後只剩下307元。
到時保險給付可能連掛號費都付不起
目前住院一天1,500元的終身醫療險,保費約略1萬元左右(0歲新生兒),20年下來保費也要20萬。
是否要花這20萬,去買未來40年後住院一天300元的保障?這個選擇值得深思。
mr.獅;:彘 wrote:
這些我也都懂我自己之...(恕刪)
建議可以去實際了解一下各個保險公司的「資本適足率」
這是保險公司最重要的財務體質指標
中國人壽歷年資本適足率
法國巴黎人壽歷年資本適足率
基本上法國巴黎人壽每年的資本適足率都在300%以上,中國人壽還有幾年是不到300%的
而且先前澎湖空難的理賠,法國巴黎人壽的保戶只有4人,但平均每人有1100萬的理賠,為所有保險公司之冠
法巴人壽-4人罹難-理賠4402萬元
所以我個人是不會因為沒聽過這間公司,或是因為它是外商公司,就否定它
近年來外商保險公司大撤退,的確也有許多保戶會像您有這方面的疑慮
不過外商公司撤退,不等於可以把保戶的錢搬走,或是保單可以不理賠,通常都是用將公司出售,或合併的方式處理,例如先前的ING安泰人壽就是被富邦併購
真要說起來,「南山人壽」原本也是外商公司「美國國際集團(AIG)」旗下的,後來被潤成投資控股以21.6億美元收購,只是一般人都以為它是本土企業
怕保險公司跑掉是其次,倒閉+負債才更可怕
更何況,法國巴黎人壽的重大疾病健康保險,只是一年一期的消耗品
假如有個萬分之一的機率,該公司真的跑了,那也只是損失續保權而已
終身險才會有比較嚴重的影響
至於中國人壽這間公司,坦白說我個人是沒那麼喜歡就是了...
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可以自己思考一下
mr.獅;:彘 wrote:
目前已有規劃
但是想說可否有其他方面的補強
請各位專業幫我看看
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國泰
年繳(13136元)
主約真安心(終身險)
真全意住院醫療健康保險附約
真安心住院醫療終身保險附約
附約都是一年一期的定期險種
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中國人壽
季繳(2737元)
新康泰住院醫療保險附約
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富邦產險
年繳(1200元)
安心守護專案(意外險)
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因為小孩國泰那邊都是收據正本理賠,但中國這邊可收據副本理賠,所以到時候疾病住院兩邊一定都能申請
中國20萬主約,因為是為了要附加小孩的重疾險,所以變成主約至少要20萬出單
中國人壽一般住院日額是3000
富邦安心守護意外險是意外住院2000
所以若是因為疾病而住院 理賠3000/日
若是因為意外而住院 理賠 5000/日
國泰真全意住院醫療健康保險附約 日額2000元
國泰真安心住院醫療終身保險附約 日額1000元
新寶貝傷害保險附約2單位 若是因意外而住院,又會再多出2000日額
所以國泰人壽+中國人壽,一般住院至少有6000日額
若是因意外而住院,至少有6000+4000的日額
這是目前 已經購買的規劃嗎?
國泰跟中國的 實支實付都沒特別強..
中國的新康泰 只是便宜 但很陽春..
看內容好像都沒規劃到 癌症險跟殘廢險..
這部份建議可以用加強一下 用定期險就好..
另外 手術的理賠也有點薄弱..
主約跟終身醫療 佔了蠻大的比例..
可以從這部分調整..
你的內容 意外住院應該只有 6000+2000吧?