sdzhow wrote:
您好,我不是保險員，...(恕刪)
感謝這麼詳細的分享^_^ 獲益良多~
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您好，同為南山人，以下是我的建議。
規劃保險首先考慮的是您在意的風險是在哪一塊？
1.以小孩來說，因為小朋友較好動，（以下皆以英文簡稱）大中小意外建議都要做（PAR、PBBR、AMN ）
醫療的部份
2.NPHI包含：住院日額與出院療養金還有健康增值(所以DHI、HIR、H3.手術險可先做附約 TSIR（所以先不做PSI、EPSI)
4. HS 至少要做計劃20,因為健保改制自費項目增加，實支實付很重要。
5. 重大疾病SDD與防癌CAR,這2部份我會建議看有沒有家族遺傳病史，再來決定規劃比重。
附圖我先拉掉重覆保障的部份，給你參考，希望能對你有些幫助！
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我是保險業務員，但是不是小孩子的爸。我相信每個新手爸媽或是為人父母的都想給自己小孩最好的，這是人之常情。新生兒的保險市場一直是保險業務的兵家必爭之地，但是我覺得雖然要賺但也要賺的有良心。因此保險我都建議重大疾病加基本醫療即可，而預算見仁見智，一年12000有12000的做法，一年36000有36000的做法，各取所需。
給版大幾個方向參考：
1.壽險：
沒錯，小孩子根本不需要壽險，但是你貼出來的建議書第一條其實是重大疾病險。所謂的重大疾病險是屬於整筆給付型，也就是當罹患重大疾病時整筆給付保額給你，要當作往後的治療費用或是需要請看護時，手上有一整筆現金是可以解決很多問題的。TIP：注意重大疾病項目有幾項。
2.醫療險：
上面有大大建議不需終身，因為生病年紀或是通膨問題等等的考量。這樣的出發點其實也沒問題，但是這只看到的了單一面向而已。如果現在買的是定期要注意，保費是有可能隨著年紀增加而變貴的，而終身醫療的保費是20年都一樣，也要注意是否保證續保，還有當長大後健康狀況是否還可以再買終身醫療險。而長大後再買終身險也要依當時的年紀計算保費(一定比小孩時貴)，可以參考10年前的保費跟現在的保費就可以知道。TIP：定期險跟終身險各有優缺點，依自己預算決定即可，我都互相搭配。
3.意外險：
如同上面回覆的大大所建議的即可。
4.儲蓄險：
要先釐清儲蓄跟投資的不同。儲蓄是可以預見的可掌握的，投資則是盈虧自負。在保險裡的儲蓄險不管未來時代如何變遷10年20年，裡面有多少錢或是利率有多少都可以掌握而且保證的，不會因為景氣或是金融海嘯有所影響。而上面大大說的"借"指的就是保單貸款，保單貸款要算利息沒錯，因為是貸款。所以如果是買儲蓄險在以後要用到錢時，請用"解"的，而不是"借"的。
5.防癌險：
預算夠再買，我都用重大疾病險來保障這個區塊。因為防癌險只保障癌症，而重大疾病險可以到28項。長期的住院治療則用基本醫療險來COVER。
6.實支實付：
一定要買一定要買一定要買(很重要所以說三次)
回歸到最初的原則，依自己的預算來規畫就好，用有限的資源做最大的效益，當然也要看為你服務的業務員良心了。以上僅供給版大參考，若有冒犯的地方請見諒。
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1.買保險是買一個不確定性,如果我知道未來會發生甚麼事或得甚麼病,我就在所謂的等待期前買,這樣是最省錢的.但這似乎不可能(除非跟小叮噹借時光機)
2.壽險可以考慮以後再買,小孩並非家庭經濟的支柱
3.醫療附約和終身醫聊最大的差別你可以當做一個是租屋,一個是買屋,就是附約是消耗型,今年沒用到就消耗掉了,若考量經濟狀況可以先買醫療險附約要買高一點(真正用到時都是不夠用)
4.不曉得有沒有防癌險,如果有,有多高買多高(這鬼島黑心食品太多了)
5.最後意外醫療一定要買,這是最常用到的
最後,萬一真的有用到時,千萬別忘了,有甚麼好的要自費的就叫醫生開,也不要去擠健保病房,立馬換單人病房(當然不要用到是最好)
最後也祝天下的小朋友都能平平安安的長大,別受這些黑心商人的荼毒,保險只備而不用^^
