laceshadow wrote:
祈紅奶茶大好像是保經, 不是富邦業務員吧?
大大你的意思是目前只有富邦的意外險有保證續保嗎?
感謝你的情報!!!!!
這篇文不錯, 感謝大大發這篇文讓大家討論.
我在我的文章裡面有提到 我轉去保經了^^
在意外險裡 很少有保證續保的..
我所知道的也只有 富邦..
不過 我也沒賣那一個商品..
只是有大大提到 怕會不能續保..
所以 給大家一個參考..
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小弟用親身例子說一下好了，給大家做個參考
老爸10年前發現癌症，好在老媽前5年有買保險，今年老爸過世
，這10年保險使用狀況1.重大疾病險:一確定賠付50%(100萬) 往生在給50%(100萬)
2.終身醫療(日額1500): 10年來用掉15萬多(除了癌症外，後期很多後遺症也住院多次) 一年要繳4萬多
3.老媽家庭險:癌症賠付20萬 往生再賠付20萬
老爸得到癌症算是重大疾病，但也很難會有讓你長期住院機會，小弟依據使用狀況來說
重大疾病險最值得....一開始就不用讓家裡擔心醫療費用負擔，就算自付藥品也不擔心
終身醫療看似很棒，問題是10年來也只用了15萬多，除非喜歡把醫院當家裡天天住(通常醫院也不會給你住)
不然實際使用狀況並不多(繳的保費還比理賠金還多)....再者健保改變 ＤＲＧ 更不願意讓病人住院
http://www.thrf.org.tw/Page_Show.asp?Page_ID=1065
我的建議是: 把大的風險轉嫁出去 小風險能自己吸收就不擔心
大風險可以用低金額拿到最划算 例如:重大疾病險 意外險 壽險
小風險 終身醫療日額1000的費用 一般人自行吸收都可以，如果要買到日額3000以上
我想那樣高的保費自己存下來 夠用很久了~~~~
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changg834076 wrote:
小弟用親身例子說一下好了，給大家做個參考
老爸10年前發現癌症，好在老媽前5年有買保險，今年老爸過世，這10年保險使用狀況
1.重大疾病險:一確定賠付50%(100萬) 往生在給50%(100萬)
2.終身醫療(日額1500): 10年來用掉15萬多(除了癌症外，後期很多後遺症也住院多次) 一年要繳4萬多
3.老媽家庭險:癌症賠付20萬 往生再賠付20萬
老爸得到癌症算是重大疾病，但也很難會有讓你長期住院機會，小弟依據使用狀況來說
重大疾病險最值得....一開始就不用讓家裡擔心醫療費用負擔，就算自付藥品也不擔心
終身醫療看似很棒，問題是10年來也只用了15萬多，除非喜歡把醫院當家裡天天住(通常醫院也不會給你住)
不然實際使用狀況並不多(繳的保費還比理賠金還多)....再者健保改變 ＤＲＧ 更不願意讓病人住院
http://www.thrf.org.tw/Page_Show.asp?Page_ID=1065
我的建議是: 把大的風險轉嫁出去 小風險能自己吸收就不擔心
大風險可以用低金額拿到最划算 例如:重大疾病險 意外險 壽險
小風險 終身醫療日額1000的費用 一般人自行吸收都可以，如果要買到日額3000以上
我想那樣高的保費自己存下來 夠用很久了~~~~
謝謝大大 分享自身的經驗 請節哀..
如果是10年前買的終身醫療 費用跟定期醫療 可能沒有差很多..
那多花一點錢 就能終身 那當然也不錯..
但過了10年 一樣的保額 保費已經差了快1倍了..
現在的你 還買得下去嗎?
因為利率下降 所以現在的終身型商品 是有史以來最貴的時候..
實在是不適合在購買 終身型的商品..
當然 如果基本保障購足之後 你還有餘力再加買終身醫療..
那我也覺得很好..
但當有預算限制的時候..
購買終身醫療 就會壓縮到其他的規劃..
保額無法滿足你的需求 那效果就大打折扣了..
重大疾病險 真要買的話..
建議不要買 綁壽險的..
保費會比較便宜 保額也可以買比較高..
而且 重大疾病險的理賠 門檻不低..
購買前先確認 理賠條件..
才不會產生誤會..
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終身醫療~真的不好系列
定期醫療=優於=終身醫療...論述(以保險期間來論)
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定期醫療險vs終身醫療險….誰優誰劣
這個問題.在網路上..是非常受到爭論的話題之一
當然大家的看法不一
小弟我個人是站在==支持=定期醫療的這一邊的啦
這個=定期醫療=較優的想法..由於非市場主流
所以.支持的言論及文章較少
小弟我就..把自己的看法論述..提供給大家參考
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以保險的承保範圍中的=期間=來論
1. 終身醫療=承保的期間.為終身..
而保險契約的(終身)的最大值為95.99.100.105.110歲
2. 定期醫療=承保的時間..有明確的上限
而契約的定期上限為65.70.75..歲..等
以目前的資料數據來看..應該還是=終身=比較優
但是這樣看…就陷入文字的陷阱
此話怎說呢?????????????????????
讓小弟提供一個數據..讓大家來思考
下表為內政部提供的96年簡易生命表(男性.每10萬人)
年齡 0-75歲 76歲以上
合計死亡人數 42648 57352
占率 42.6% 57.3%
這個表的意思..是啥呢???
簡單的說
在台灣地區每10萬的民眾(常態分佈)
0-75歲中死亡的==占42.6%
76歲以上死亡的==占57.3%
有42.6%的人活不過75歲….也就是他的終身低於75歲
如果這10萬人的民眾..都買了終身醫療.
但有42.6%的客戶..用不到超過75歲.還有理賠的功能
理性的思考之下..
保險公司計算出…當客戶活超過75歲的人數.的比例.
保險公司會發現..賣100張保單..其實等這些人一個一個活到75歲的比例只有約6成
也就是..只需要賠付57張保單...
但.卻跟另外的42張保單..多收了超過75歲之後的保費
就像...你坐高鐵..每個人都買了==台北到高雄==的票
卻坐到..台中時....有快一半的人..就下車了.
那這些人買台北到台中的票就好了..何苦要花較多得錢買=台北到高雄=呢?
感性的思考之下..
每一個客戶..都主觀的認為自己會100%的活超過75歲..不可能早死
業務員借用這種主觀的意識…好來達成保險公司交付的銷售使命..
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我必須公正一點的看待這個數據..
4成的人==用不到75歲的功能
6成的人==會用到75歲的功能
雖然75歲以後會用到的..占6成….是多數
但…優劣不是只看這個區塊喔
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以上 是文章的內容 我只有重新排版一下..
有興趣的分享一下 您的看法..
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終身醫療~真的不好系列
定期醫療=優於=終身醫療...論述(以薪資收入與保額關係來論)
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對於終身醫療....大家喜愛的原因...是因為重視75歲之後..還有醫療保險可以給付
但我這一篇要用薪資與保額的角度..來為大家剖析...終身醫療的弱點
首先提供一個數據
主計處...的統計網站上的資料
這是從民國62年~98年..的平均薪資表
年月 行業名稱 平均薪資(元) 保額10萬元為薪資的幾倍
6203 工業部門 1997 50.1
6303 工業部門 2979 33.6
6403 工業部門 3403 29.4
6503 工業部門 3995 25.0
6603 工業部門 4708 21.2
6703 工業部門 5212 19.2
6803 工業部門 6144 16.3
6903 工業部門 7283 13.7
7003 工業部門 9145 10.9
7103 工業部門 10421 9.6
7203 工業部門 11030 9.1
7303 工業部門 12225 8.2
7403 工業部門 12611 7.9
7503 工業部門 13513 7.4
7603 工業部門 14467 6.9
7703 工業部門 15820 6.3
7803 工業部門 18065 5.5
7903 工業部門 20216 4.9
8003 工業部門 22289 4.5
8103 工業部門 24876 4.0
8203 工業部門 26815 3.7
8303 工業部門 28626 3.5
8403 工業部門 30228 3.3
8503 工業部門 31722 3.2
8603 工業部門 32354 3.1
8703 工業部門 33387 3.0
8803 工業部門 34599 2.9
8903 工業部門 35925 2.8
9003 工業部門 35513 2.8
9103 工業部門 35349 2.8
9203 工業部門 35818 2.8
9303 工業部門 36963 2.7
9403 工業部門 37274 2.7
9503 工業部門 38275 2.6
9603 工業部門 38709 2.6
9703 工業部門 38858 2.6
9803 工業部門 35476 2.8
我來說明一下...這張表格..要表現的意義為何
在98年的現在...買10萬的保額...是平均薪資的2.8倍
所以...買10萬保額..是最低的一個額度
但是..在民國62年時...每月薪資1997元..來說
10萬的保額..就相當於50個月的薪資收入
(以現在的數據換算..3萬5*50=175萬的保額)
這50倍月薪的保額....在當時.對一個家庭來說.是很有幫助的
各位朋友...你試者去看看..你的父母在30年前的保單..是不是保額多為10萬~20萬
因為.這個保額就足夠當時的保障需要...
但身為子女的你...現在看到父母這個保額10萬的保單
你一定是..覺得這個保單不是很有保障
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所以..同樣的觀念..現在30歲的你...買100萬的保額
在過了..40年之後..你70歲的時候
你的小孩...看到你100萬的保額時
這100萬的保額...會不會...跟你現在看父母的保單..只有10萬保額..的心情是一樣的呢?
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終身醫療...何嘗不是也有同樣的問題
你父母..在民國62年時..每月薪資1997元
所以..當初的醫療日額..買個日額300元....其實在哪個時代算剛好而已
但你現在..一定覺得這住一天賠300元...真是有跟沒有一樣
現在....你薪水每月3萬5千元....你買一個1000日額.也覺得差不多
但..過40年後..你兒子也覺得這住院一天賠1000元..在那時真的有跟沒有..差不多了
因此..千萬別以為買了終身醫療...你75歲之後..一切就不用顧慮了
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以上的文章內容 我只有重新排版..
說真的 我還真看過 客戶的媽媽(75歲) 的醫療險保額是300元
看了 真的很傻眼 想說 怎會有這種規劃...
後來 看了這篇 才豁然開朗..
小弟我30歲 終身壽險保額是 "2萬" 哈哈
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文章編號：31932463
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dreamcalvin77 wrote:
定期醫療不是都附約比較多 還是要搭配一個主約阿?
可以再說的詳細一點嗎?
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我終身醫療好像是1500吧 附約的醫療好像是1000吧
另有團保約2000 詳細的就不提了
所以你的意思我要把終身醫療退掉? 那不是定期的也不能保了
不太懂你的意思
我沒叫你把舊的終身醫療退掉吧= =
我只是說 別再買了...
原來有的終身醫療 要停掉 也要考慮幾個問題..
有沒有既往症.購買的年期.解約無解約金..
既往症 是購買醫療險 最重要的問題..
也是 最容易產生糾紛的地方..
定期醫療 大部分是附約 沒錯..
但可以搭配 最低的壽險主約阿..
依公司不同 有1萬.5萬.10萬.20萬 才能出單的規定..
比較常見的是10萬壽險 主約出單..
如果只是需要醫療險 可以視情況 使用減額繳清..
降低你的保費..
如果購買終身醫療當主約 要注意有沒有額度的限制..
當主約額度用完 保單會自動終止..
那附約 就無法單獨存在了(除非 附約有延續條款)
購買保險後 也是要定期檢視一下原有的保單..
依責任的增減 去增加或減少你的保額..
才不會有 買太多 保費太高 買太少 保額不夠的情況..
買保險 不是只看你能拿多少預算 也要看你實際需要的風險去規劃..
才能 規劃出 真正適合你的商品..
一般人的 壽險跟意外險 額度通常都買不夠..
這時 就可以 購買定期壽險 跟 產險的意外險 來補強..
也可以有效的節省您的保費 顧好您的荷包..
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