[心得] 2018年各家保險公司規劃新生兒罐頭保單

重大訊息發布:
「癌症定義」將於108年1月1日起全面標準化!
屆時各項醫療險(包含癌症險/特定傷病險/重大疾病險)都會使用相同版本的癌症定義。
自此不再具有條款差異性。
也有商品會因為條款調整受到影響,建議有需求的保戶先做好規劃!
https://www.facebook.com/127242834669394/posts/310022083058134

文章內容更新歷程:
(2015/12/12:新增兒童意外險專案DM,點選即可連結至圖片)
(2015/12/23:新增提醒,法巴金健康即將面臨商品條款修正,有停售可能)
(2016/01/06:移除法巴,新增新安東京真心安,提高ICAN保險金額)
(2016/04/01:新增警語)
(2016/08/26:友邦DIYR提高保險金額)
(2017/01/01:修改主約名稱及費率)
(2017/02/17:刪除NHR1,增加HSC5,修改範本單)
(2017/03/28:三商SHSR停售)
(2017/06/02:新光調整癌症險保險金額)
(2017/06/22:國泰更改主約為AGC)
(2017/07/24:遠雄主約更換成HU2)
(2017/10/01:台灣主約DI2提高保險金額)
(2017/10/25:中國更改實支實付)
(2017/10/31:台灣新增PDI2為主約的組合)
(2017/11/09:台灣新增CIR3)
(2017/11/24:台灣新增YCC)
(2017/12/01:友邦DIYR修改投保規則降為2萬保險金額)
(2018/01/01:台灣DI2停售改PDL2,部分商品代碼更新)
(2018/01/01:新光更改醫療實支實付為U1)
(2018/02/01:友邦DIYR停售)
(2018/02/09:新增宏泰人壽的組合)
(2018/02/09:新增遠雄RK1)
(2018/02/21:三商實支實付更改為ZHSR)
(2018/05/19:富邦主約XLF停售,更改為XWS1)
(2018/08/28:新光D2修改保險金額)
(2018/09/18:修改部分商品代號及名稱)
(2018/10/12:修改元大及富邦商品)
(2018/11/30:癌症險即將全面調整通知)

各位為了寶貝認真做功課的新手爸媽大家好
我是[心得] 2015年各家保險公司規劃新生兒罐頭保單的作者insuranceknight
該篇文章目前已為GOOGLE搜尋引擎上關鍵字「新生兒保險」的第一名,留言回覆超過1,300則
當時發文其實只是單純基於一個希望大家都能買對保險的心態
能有如此的迴響則是意想不到的
可見一份重視保障、保費又實惠的保險配置,才能真正得到大家的認同
如今又到了歲末年終的時候,因此我決定重新發一篇文
重新闡明這些方案背後的理念,並將各家保險公司的新生兒保單做一個更制式化的調整

首先再次引用幾位前輩的文章給各位參考,這些文章的觀念絕對都是無價且值得研讀
育兒知識:新生兒保險該怎麼保?-作者medexpedition(醫師)
[心得] 分享給所有想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此-作者Apin(醫師)
這兩位作者都不是保險業務的身分,沒有利益衝突
所以立場上是非常客觀的,請務必撥冗好好看完這兩篇文章
就算今天不是保險從業人員,看完這兩篇文章後,保險觀念保證會比市場上7成以上的業務員更好

言歸正傳,就讓我們來看看2018年各家保險公司要如何來規劃新生兒罐頭保單吧!
首先是我個人推薦的必帶商品組合

保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
友邦人壽愛無憂加倍防癌保險ICAN250萬元30年30年2,2502,775
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約YRDR2200萬元1年80歲760720
富邦產險新十全兒童專案(擇一)AFB031A計劃B1年75歲1,4871,487
新安東京
海上產險
快樂童年專案(擇一)TN061計劃B1年15歲1,2501,250
新安東京
海上產險
真心安癌症健康保險TN059計劃C1年60歲157157

必帶商品組合包含了以下內容
  1. 一次給付癌症險
  2. 兒童傷害險專案
  3. 失能險

前面在育兒知識:新生兒保險該怎麼保?這篇文章中有提到:
「目前住院病患中,會長時間住院的病童中,其中多數不是早產兒,就是兒癌的小朋友。」
3-10歲之間是兒童發生癌症的高峰期,每年都會新增500~600人左右的人數,最常見的有白血病(血癌)、腦瘤、淋巴癌、神經母細胞瘤等等
用友邦人壽的愛無憂加倍防癌保險,搭配新安東京海上產險的真心安癌症健康保險
癌症一次給付的額度就能拉高到300萬,基本上相當足夠了

兒童傷害險專案購買的重點放在「重大燒燙傷保險金」的一次給付額度上
因為大部分人壽保險公司的傷害險,重大燒燙傷保障的額度通常不高(只有傷害險保險金額的25-50%)
只有產險公司的兒童傷害險專案才能買到較高的額度
這邊推薦的富邦產險新十全兒童專案新安東京海上產險快樂童年專案
重大燒燙傷保險金額最高都可以達到400萬元以上,皆為業界最高
重大燒燙傷額度低於400萬元,或根本沒有重大燒燙傷保障的兒童傷害險專案就不需要考慮了!

最後一部分,兒童的失能,對於往後人生的影響也是非常深遠的
5歲女兒失聰 洪百榕淚崩自責:上帝讓我代替她好嗎?
我的手怎麼壞掉了? 3歲珣珣車禍癱10萬網友不捨
造成失能的原因,可能是意外,也可能是疾病
傷害險只能保障因意外事故所導致的失能
失能險則是不論疾病或意外所導致的失能都能保障到
因此也建議要納入規劃

※保障內容(ICAN,108/01/01停售)
1. 友邦人壽-愛無憂加倍防癌保險(ICAN)-250萬元
侵襲性癌症保險金:250萬元(第一年度僅給付3倍已繳保費)
低侵襲性癌症保險金:37.5萬元(第一年度僅給付已繳保費,給付後契約依然有效)
-項目包含:原位癌/第一期前列腺癌/甲狀腺微乳突狀癌/皮膚癌(二期以上惡性黑色素瘤可給付)
特定癌症保險金:另給付125萬元
-項目包含:鼻咽/食道/胃/肝及肝內膽管/胰臟/氣管與支氣管及肺臟/子宮頸/眼
癌症照護保險金:2.5萬元/月(第二年度起,侵襲性癌症才有給付,保證給付36個月)
2. 友邦人壽-十一助行失能照顧保險附約(YRDR2)-200萬元
1-11級失能保險金:200萬x(5%-100%)=10-200萬元(按1-11級失能等級表給付,累計給付上限200萬元)
3.富邦產險-新十全兒童專案-計劃B
4.新安東京海上產險-快樂童年專案-計劃C
5. 新安東京海上產險-真心安癌症健康保險-計劃C
癌症身故保險金:50萬元
初次罹癌保險金(不含原位癌):50萬元
特定器官原位癌:5萬元(消化系統/呼吸系統/泌尿生殖系統/皮膚/乳房)
癌症住院醫療保險金:1,000元/日(同次住院最高60日)
癌症出院後療養保險金:1,000元/日(同次住院最高60日,比照住院天數給付)


另外,如果我們選擇用台灣人壽規劃的話
必帶方案中的友邦人壽可以選擇放棄
因為台灣人壽有0歲新生兒也能保的重大傷病險CIR3(最高100萬元)
以及一次給付癌症險YCC(最高500萬元)

台灣人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費 
0歲女
保費

台灣人壽


好心200失能照護終身健康保險


T01M1


100萬元


20年


終身


6,000


5,000


台灣人壽


一年定期失能健康保險附約


BX0


100萬元


1年


74歲


410


340


台灣人壽


新住院醫療保險附約


HNRB


計劃三


1年


74歲


3,769


3,769


台灣人壽


一年定期防癌健康保險附約


YCC


500萬


1年


85歲


1,950


1,800


台灣人壽


卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(選購)


CIR3


100萬元


1年


80歲


5,400


2,300


接下來就是各家保險公司的傷害險+實支實付的方案(少數幾家可以加上癌症險)
這邊簡單說明規劃的邏輯
A. 商品的主約:我挑的主約保費基本上都很便宜,但有可能不是「最便宜」的,因為還必須要考量到主約是否會因「全殘」而失效,或是該公司是否有附約延續條款,所以不要單純比費率喔!
B. 傷害險附約:基本上是由意外失能200萬元+意外實支實付3萬元+意外住院日額1000元所構成的配置,但假如有預算考量的話,其實只要有上面的兒童產險專案就已經很夠了!
C. 醫療險附約:我只有規劃「住院醫療實支實付」,因為這是醫療險最核心的保障,也是唯一有包含到「住院醫療雜費」的險種,健保不給付的自費藥物、自費醫療器材,或是要做自費的手術,都必須靠它!最少也要規劃一份,如果覺得一份額度不夠的話可以規劃兩份(也就是雙實支),但第二家實支要留意不是每家都可以當第二家(有幾家只能當第一家)

就讓我們一家一家看吧!

遠雄人壽(XCD,108/01/01將修改條款)
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
遠雄人壽超好心C型失能照護終身健康保險MB21萬元30年終身2,5802,070
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約XHG100萬元1年80歲210210
遠雄人壽傷害保險附約RHA100萬元1年75歲110110
遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款RHD100萬元1年75歲120120
遠雄人壽傷害醫療保險附約乙型MRB3萬元1年75歲369369
遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約(選購)RHG1,000元1年75歲550550
遠雄人壽真安心醫療保險附約RSL計劃二1年75歲4,3004,300
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約XCD6單位1年70歲1,4101,332
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約(選購)RK1100萬元1年84歲5,5002,400

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:2,000元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:6,000元/日(最高30日)
¥出院在家療養保險金:1,200元/日(每日病房費用保險金x60%)
¥住院醫療費用保險金:12萬元/次(30天內,如住院天數增加額度會提升,最高60萬元)
¥手術費用保險金(含門診手術):10萬元x(1-500%)(視手術百分率而定)
¥住院醫療日額保險金(1-30日):2,000元/日
¥住院醫療日額保險金(31-60日):4,000元/日
¥住院醫療日額保險金(61-90日):6,000元/日
¥住院醫療日額保險金(91-180日):8,000元/日
¥住院醫療日額保險金(181-365日):1萬元/日

另外遠雄也可考慮另一張新出的住院實支實付,取代RSL
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
遠雄人壽康富醫療健康保險附約RJ1計劃二1年84歲2,9762,514

※實支實付醫療險內容說明:
¥住院日額保險金:1,000元/日(最高365日)
¥住院醫療輔助保險金:500元/日(最高365日)
¥住院慰問保險金:7,000元/次(同一次住院期間只給付一次)
¥住院醫療費用保險金:30萬元/次
¥手術費用保險金(含門診手術):20萬元(不包含門診處置) 
PS.遠雄人壽目前有專案可以單公司雙實支實付(同時投保RSL並且契約變更附加RJ1)

富邦人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
富邦人壽扶氣平安定期健康保險XTO5,000元20年84歲1,4651,055
富邦人壽安心寶意外身故及失能保險金MADD200萬元1年70歲660660
富邦人壽安心寶意外傷害醫療保險金NMR3萬元1年70歲536536
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約AHI20單位1年75歲1,1601,160
富邦人壽長泰健康保險附約HSFC1單位1年80歲7,7937,833

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:2,000元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:3,000元/日(最高7日)
¥住院醫療費用保險金:18萬元/次(30天內,如住院天數增加額度會提升,最高30萬元)
¥手術費用保險金(含門診手術):6萬元x(1-400%)(視手術百分率而定)
¥住院醫療日額保險金:2,000元/日
¥重大器官移植或造血幹細胞移植手術保險金(定額給付):60萬元或30萬元

國泰人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
國泰人壽漾呵護失能照護定期健康保險AGC5,000元20年85歲1,4301,030
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害死亡與失能)XK1200萬元1年75歲760760
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)-無健保XK43萬元1年75歲633633
國泰人壽真全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)XK21,000元1年75歲890890
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約CVM20計劃1年75歲2,8682,868

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日住院經常費用保險金:2,000元/日(最高365日)
¥每次住院醫療費用保險金(含手術費用):20萬元/次(若住院期間曾住進加護病房治療,額度提高為40萬元/次)
¥每次門診手術費用保險金:1萬元/次(每一保單年度最高6次)
¥每次門診手術定額保險金:1,000元/次(每一保單年度最高6次)
¥住院日額保險金:2,000元/日
¥無理賠記錄之優惠:三年內無理賠給付記錄,次一保險單年度內將各項保險金提高20%

南山人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
南山人壽新康順終身保險20NNPL3萬元20年終身660600
南山人壽新人身意外傷害保險附約PAR200萬元1年75歲600600
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款AMN4萬元1年75歲1,0161,016
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款DHI1,000元1年75歲540540
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約NHS甲型1年75歲3,5003,500

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:3,000元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:6,000元/日(最高365日)
¥燒燙傷中心費用保險金:6,000元/日(最高365日)
¥醫院各項雜費及手術費保險金:20萬元/次(若住院期間曾住進加護病房或燒燙傷中心治療,額度提高為40萬元/次)
¥住院前後門診保險金(前14後14):500元/日
¥門診手術費用保險金:1.5萬元/次(每一保單年度最高6次,不含門診處置)
¥住院費用補償保險金:3,000元/日

全球人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
全球人壽安養久久終身健康保險C型LDC1萬元30年終身2,0601,660
全球人壽傷害保險附約XAR200萬元1年75歲400400
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款XMR3萬元1年75歲378378
全球人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款XAH1,000元1年75歲590590
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR計劃五1年80歲3,1472,805
全球人壽重大疾病及特定傷病健康保險附約(選購)DSR120萬元1年74歲2,1601,920

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:3,000元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:9,000元/日(最高15日)
¥燒燙傷中心費用保險金:9,000元/日(最高15日)
¥住院醫療費用保險金(含門診手術及前7後15門診):12萬元/次(30天內,如住院天數增加額度會提升,最高60萬元)
¥手術費用保險金(含門診手術):5.5萬元x(10-400%)(視手術百分率而定)
¥日額保險金選擇權:1,680元/日

三商美邦人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
三商美邦
人壽
祥安心終身壽險XWL10萬元20年終身1,8901,700
三商美邦
人壽
意外身故及失能保險金ADDR200萬元1年75歲320320
三商美邦
人壽
每次實支實付傷害醫療保障金限額AMRR3萬元1年75歲552552
三商美邦
人壽
傷害醫療保險金日額DHIR1,000元1年75歲620620
三商美邦
人壽
正健康住院醫療健康保險附約ZHSR計劃E1年75歲3,6293,629

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:3,000元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:6,000元/日(最高365日)
¥燒燙傷中心費用保險金:6,000元/日(最高365日)
¥住院醫療及手術費用保險金(含前14後14門診):20萬元/次(若住院期間曾住進加護病房或燒燙傷中心治療,額度提高為40萬元/次)
¥每次門診手術保險金限額:1.5萬元/次(每一保單年度最高6次,不含門診處置)
¥每次門診手術保險金定額:1,500元/次(每一保單年度最高6次,不含門診處置)
¥住院日額保險金:3,000元/日

中國人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
中國人壽好福氣失能照護終身保險LEGOOA5,000元20年終身1,8501,430
中國人壽人身意外傷害保險附約DPAA200萬元1年80歲480480
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款MT3萬元1年80歲352352
中國人壽人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款ML計劃101年80歲720720
中國人壽金康泰住院醫療限額給付
健康保險附約
LEGORA6單位1年80歲4,4864,216
中國人壽癌症五年定期醫療保險附約(96)FCTR20單位5年105歲480440
中國人壽重大疾病暨特定傷病定期健康保險附約(選購)VDDR200萬元65歲滿期65歲6,2005,400
中國人壽也可用全面保專案出單(限標準體投保)
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
中國人壽安心樂高終身保險LEGOAB100元20年終身520495
中國人壽人身意外傷害保險附約DPAA50萬元1年80歲120120
中國人壽傷害醫療保險給付附加條款MT3萬元1年80歲352352
中國人壽金康泰住院醫療限額給付
健康保險附約
LEGORA6單位1年80歲4,4864,216
※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:3,000元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:6,000元/日(最高30日)
¥燒燙傷中心費用保險金:6,000元/日(最高30日)
¥住院醫療費用保險金:30萬元/次
¥住院手術費用保險金:9萬元x(11-486%)(視手術百分率而定)
¥門診手術費用保險金:1.5萬元/次(每一保單年度最高6次,不含門診處置)
¥門診特定處置保險金:1萬元x(5-32%)(視處置百分率而定,每一保單年度最高6次)
¥住院日額保險金:3,000元/日

台灣人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
台灣人壽福滿人生終身壽險T02H010萬元20年終身1,7101,480
台灣人壽一年定期失能健康保險附約BX050萬元1年75歲205170
台灣人壽長安傷害保險附約SPAR50萬元1年70歲225225
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(一般實支)SMR2A3萬元1年70歲489489
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款(日額D)SMR2D1,000元1年70歲680680
台灣人壽新住院醫療保險附約HNRB計劃三1年74歲3,7693,769
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約YCC500萬1年85歲1,9501,800
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(選購)CIR3100萬元1年80歲5,4002,300

※實支實付醫療險內容說明:
¥住院病房費用保險金:2,000元/日(最高365日)
¥特別病房費用保險金:6,000元/日(最高15日)
¥住院醫療費用保險金(含門診手術):15萬元/次(30天內,如住院天數增加額度會提升,最高75萬元)
¥外科手術費用保險金(含門診手術):20萬元x(1-100%)(視手術百分率而定)
¥出院後門診腫瘤治療費用保險金(放射線治療):8萬元x(2-7%)(視放射線治療百分率而定,全年不超過8萬元)
¥出院後門診腫瘤治療費用保險金(化學治療):1.6萬元/次(全年不超過8萬元)
¥住院前後門診費用保險金(前7後14):1,200元/次
¥補充保險金:4,000元/次(補其他項目超出限額者)
¥日額型住院醫療保險金:2,000元/日

台灣人壽近期陸續推出0歲新生兒也能保的重大傷病險CIR3(最高100萬元)
跟新的一次給付癌症險YCC(最高500萬元)
若選擇購買台灣人壽的話,搭配以下組合,就可以不用保必帶方案的友邦了
(YCC取代ICAN,T01M1跟BX0取代YRDR和DIYR)

台灣人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
台灣人壽好心200失能照護終身健康保險T01M1100萬元20年終身6,0005,000
台灣人壽一年定期失能健康保險附約BX0100萬元1年74歲410340
台灣人壽新住院醫療保險附約HNRB計劃三1年74歲3,7693,769
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約YCC500萬1年85歲1,9501,800
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(選購)CIR3100萬元1年80歲5,4002,300

新光人壽(D2,108/01/01將修改條款)
保險
公司
商品
名稱
商品代號保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
新光人壽長扶雙享B型失能照護終身健康保險BFA1萬元30年終身2,5202,010
新光人壽安安傷害保險附約乙型K2B200萬元1年75歲420420
新光人壽意外傷害醫療保險附約L1D3萬元1年75歲401401
新光人壽傷害住院日額保險附約R1D1,000元1年75歲616616
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約U1計劃201年80歲3,8383,768
新光人壽一年期防癌健康保險附約D2100萬元1年80歲310290

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金(1-30日):2,000元/日
¥每日病房費用保險金(31-60日):4,000元/日
¥每日病房費用保險金(61-365日):6,000元/日
¥加護病房費用保險金:6,000元/日(最高30日)
¥燒燙傷中心費用保險金:6,000元/日(最高30日)
¥醫院各項雜費及外科手術費用保險金:20萬元/次(若住院期間曾住進加護病房或燒燙傷中心治療,或施行重大手術,額度提高為40萬元/次)
¥附屬品費用保險金:1.2萬元
¥住院前後門診保險金(前14後14):1,000元/次
¥門診手術費用保險金:1.5萬元/次(不含門診處置)
¥住院關懷慰問金:2,000元/次
¥住院費用補償保險金:2,000元/日

元大人壽
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
元大人壽幸扶一世雙重照護終身保險DJ40萬元30年終身2,0401,560
元大人壽人身傷害保險附約PR200萬元1年75歲404404
元大人壽意外傷害醫療保險附約(無社保)MR3萬元1年75歲600600
元大人壽個人傷害住院日額保險給付附加條款MI1,000元1年75歲470470
元大人壽享有心住院醫療健康保險附約JR計劃一1年84歲2,0811,982

※實支實付醫療險內容說明:
¥住院日額保險金:500元/日
¥住院醫療費用保險金(含門診手術):15萬元/次(含病房費/膳食費/護理費,如住院天數超過60日,額度提高為30萬元/次)
¥外科手術費用保險金(含門診手術):15萬元/次
¥住院前後門診費用保險金(前7後30):前7日1,000元/次,後30日3,000元/次

宏泰人壽(FCA,108/01/01將修改條款)
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
宏泰人壽祝扶180失能照護終身健康保險DCC5,000元20年終身2,1942,067
宏泰人壽意外傷害保險附約RPA200萬元1年75歲260260
宏泰人壽每次傷害醫療保險金限額MR3萬元1年75歲398398
宏泰人壽享醫靠醫療費用健康保險附約NHS36單位1年85歲4,4503,779
宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約FCA60萬1年85歲312306
宏泰人壽好健康一年期癌症醫療
健康保險附約
FCB2單位1年85歲386394
宏泰人壽祝扶180失能照護健康保險附約DCT1.5萬元1年85歲456339

※實支實付醫療險內容說明:
¥每日病房費用保險金:3,600元/日(最高365日)
¥加護病房費用保險金:10,800元/日(最高365日)
¥燒燙傷中心費用保險金:10,800元/日(最高365日)
¥住院醫療費用保險金(含手術費用):30萬元/次
¥門診手術費用保險金(限額):1萬元/次(每一保單年度最高6次,不含門診處置)
¥門診特定處置保險金(定額):1,000元/次(每一保單年度最高6次,不含門診處置)
¥住院日額保險金選擇權:4,500元/日
¥無理賠紀錄折扣:連續三年無理賠紀錄時,於次年度享有當年度保險費40%的折扣


最後是一些簡單的Q&A(我個人看到常見的網友提問)
Q1. 為什麼你沒規劃終身醫療?我想幫我家寶貝買終身醫療可以嗎?哪家比較好?
Ans: 終身醫療是屬於高保費低保障的商品,大多是以住院日額做為主要的給付標準,住幾天給幾天,然而住院最可能花到高費用的「住院醫療雜費」是沒有保障到的。很多人會擔心小朋友「老了」沒保障,或是覺得終身醫療「早買比較便宜」,這些觀念都應該要做修正,基本上父母親幫小朋友規劃保障的用意就是轉嫁他們從出生到成年這個階段的風險,等小朋友長大成人,他們可以選擇要續保這個保障或是重新規劃,畢竟保險是會推陳出新的,醫療制度/技術也會改變,終身醫療的條款可能因此跟不上時代,而且中途如果反悔解約,健康險的部分也是沒有解約金的,務必三思!當然如果還是要買,錢是自己的,要怎麼花旁人也無法干涉,但不好的商品再怎麼比較也是沒有意義的!

Q2. 小朋友需要保終身失能險嗎?
Ans: 我個人的想法是不需要保高額(除了當出單主約保最低額度),因為小朋友距離中老年還有很長的時間,變數太大,因此以定期型的失能險(如友邦YRDR/台灣BX0)搭配最低保險金額的失能險主約,就能有效轉嫁這方面的風險,保費也會便宜很多,如果是中老年人且預算充足,某些程度上是可以考慮購買的,但仍須要考量到自身的身體狀況是否能取得較好的承保條件,以及是否有辦法繳完。

Q3. 我想幫小朋友存錢,可以買儲蓄險嗎?哪張報酬率比較高?
Ans: 儲蓄險大部分是以「終身壽險」的型式呈現,它跟銀行的定存不一樣,假如提前解約基本上都會有損失,有些年期長的(如20年期),如果繳完第一年就解約,甚至是沒有解約金的!另外假如每年繳交的保費不高,拿不到高保險金額折扣的話,大部份的儲蓄險若計算IRR(內部報酬率),都是不優的。此外對於一個小家庭來說,新生兒的到來也會衍生許多的開銷,現金流很可能因此吃緊,資金上會需要更多的彈性,因此不建議把錢放在「一旦提前解約就會虧損」的儲蓄險上。如果真的非買不可,也是建議選擇躉繳型的儲蓄險,這類商品通常在第3-4年的年度末解約就至少可以做到不虧本金。

Q4. 如果我還有預算的話,除了你講的這些,還能幫小朋友買什麼保險呢?
Ans: 小朋友的保障只要基本的就好了,如果還有預算,請挪去規劃父母親自身的保障吧!畢竟你們才是真正能支撐這個家庭的支柱!

Q5. 家中長輩覺得需要保XXX/家中長輩介紹的業務員建議保XXX/跟業務員討論後想把方案修改成XXX...
Ans: 這邊推薦的方案就已經是以保障為核心的便宜方案了!如果跟其他業務員討論之後,想調整方案的內容,請務必小心謹慎,尤其是當他們把高保費的險種加進來時,更要留意!如果有人情壓力/長輩壓力,那些已經是保障以外的事情了,請記住,以後錢是自己要繳,後果也是自己承擔!

Q6. 我希望能把保費壓在1年1萬元以內,有辦法嗎?會不會保障不足?
Ans: 如果是投保主約+住院實支實付+必帶商品組合,保費是可以壓在1萬元左右的。

Q7. 我想幫小朋友投保,在投保前有什麼需要注意的事情嗎?
Ans: 要幫小朋友投保有兩個主要條件,必須先有姓名跟身分證字號,也就是要報完戶口才可以。另外在投保之前,千萬不要先去做自費的檢查,一來這類檢查通常準確度堪慮(常常一開始說有異常,複檢時又正常,徒增父母親的困擾),二來體況是不知者無罪,知情之後在投保上就會有影響(因為會留檢查紀錄),所以建議在小朋友出生後,請做最基本的檢查就好,其他自費檢查如果還是想做的話,請等投保+過醫療險等待期之後再來做。

Q8. 早產/低出生體重的小朋友,可以投保嗎?
Ans: 可以,但一般來說,早產(出生週數未滿37週或出生體重小於2,500公克)需要延期投保,看後續的發育狀況,以利核保評估。如果體重介於1,500~2,000公克,一般需出生滿周歲。如果體重小於1,500公克,則需出生滿兩周歲以上。等時間到的時候,需要檢附出生時的病歷資料以及兒童手冊給核保評估。

Q9. 我已經懷孕了,可以買保險嗎?可以理賠生產的費用嗎?
Ans: 一般來說懷孕週數在28週以內的話,是可以投保的(一般需檢附媽媽手冊),但根據保險法127條:「保險契約訂立時,被保險人已在疾病或妊娠情況中者,保險人對是項疾病或分娩,不負給付保險金額之責任。」,換言之等到懷孕後才投保,當胎是保不到的(有少數幾家可能融通理賠,但亦非保證)。所以除非是在還沒懷孕的情況下就先投保醫療險,對於「必要性剖腹產」的部分才能有保障(自然產/自願剖腹,保險無法保障)

Q10. 我已經決定好要投保了,但我沒有認識的業務員(或是身邊的業務員都推我高保費的方案),要怎麼辦呢?
Ans: 現在有很多地方可以詢問保險相關的問題或是尋找業務員。例如PTT的保險板(Insurance)、保險E聊站、Facebook社團-平民保險分享團團論,或是有些業務員自己有部落格,這些都是從網路上尋找業務員投保的管道。但原則上還是要留意業務員規劃的方案,是否符合上面所提到的理念,避開高保費低保障的險種。

最後補充一些雙實支實付的規劃範本
1. 遠雄+全球+友邦+新安產
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
遠雄人壽超好心C型失能照護
終身健康保險
MB21萬元30年終身2,5802,070
遠雄人壽超級新人生傷害保險附約XHG100萬元1年80歲210210
遠雄人壽傷害保險附約RHA100萬元1年75歲110110
遠雄人壽重大燒燙傷保險金批註條款RHD100萬元1年75歲120120
遠雄人壽傷害醫療保險附約乙型MRB3萬元1年75歲369369
遠雄人壽康富醫療健康保險附約RJ1計畫二1年84歲2,9762,514
遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約XCD6單位1年70歲1,4101,332
遠雄人壽保安心B型重大傷病一年定期健康保險附約(選購)RK1100萬元1年84歲5,5002,400
全球人壽安養久久終身健康保險C型LDC1萬元30年終身2,0601,660
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR計畫五1年80歲3,1472,805
友邦人壽愛無憂加倍防癌保險ICAN250萬元30年30年2,2502,775
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約YRDR2200萬元1年80歲760720
新安東京
海上產險
快樂童年TN061 計畫B1年15歲1,2501,250
新安東京
海上產險
真心安癌症健康保險TN059 計畫C1年60歲157157


2. 台壽+全球+新安產
保險
公司
商品
名稱
商品
代號
保險
金額
繳費
年期
保障
期間
0歲男
保費
0歲女
保費
台灣人壽好心200失能照護終身健康保險T01M1100萬元20年終身6,0005,000
台灣人壽一年定期失能健康保險附約BX0100萬元1年74歲410340
台灣人壽新住院醫療保險附約HNRB計畫三1年74歲3,7693,769
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約YCC500萬1年85歲1,9501,800
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約(選購)CIR3100萬元1年80歲5,4002,300
全球人壽安養久久終身健康保險C型LDC1萬元30年終身2,0601,660
全球人壽傷害保險附約XAR200萬元1年75歲400400
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款XMR3萬元1年75歲378378
全球人壽醫療費用健康保險附約XHR計畫五1年80歲3,1472,805
新安東京
海上產險
快樂童年專案 TN061計畫B1年15歲1,2501,250
新安東京
海上產險
真心安癌症健康保險 TN059計劃C1年60歲157157

第一家第二家的規定整理如下
1. 富邦HSC5/國泰CV/遠雄RSL/南山NHS/新光U1/三商ZHSR:只能當第一家投保
2. 中國LEGORA:可以當第一家或第二家投保,不能當第三家
3. 其他商品基本上無限制,但需要留意若短期(1-3個月內)投保多家,或是累計住院日額超過1萬元等情況,都有可能導致拒保,或是要檢附財務告知書,原則上筆者認為雙實支實付就已足夠

如有疑問還是可以在下面提問
以上內容如有錯誤(如規劃不符投保規則)需要更正的,請不吝指正,也歡迎專業人士做補充
@insuranceknight
2014-12-24 2:12 #1
我是搭配

主約:鑫彩終身壽險(L3)-1萬元-20年
附約:
1.新真全意住院醫療健康保險附約(CN)-M20計畫-1年期
2.新生兒A

加強

1.巴黎人壽-金健康
2.富邦安心手護

一年保費約6700

不曉得周不周全?
我愛香蕉
這樣搭配OK
意外險方面,意外殘廢/燒燙傷/責任險/意外日額/意外實支都有顧到
醫療實支(病房費限額2,000元+雜費限額20萬)和重大疾病100萬也都有了
剩下就看額度是否還要拉高(EX.醫療做雙實支/另外規劃殘廢險保障疾病致殘/加強癌症的一次給付)
很棒,有做過功課的保戶是不會吃虧的

klin1314 wrote:
我是搭配

主約:鑫彩終身壽險(L3)-1萬元-20年
附約:
1.新真全意住院醫療健康保險附約(CN)-M20計畫-1年期
2.新生兒A

加強

1.巴黎人壽-金健康
2.富邦安心手護

一年保費約6700

不曉得周不周全?

InsuranceKnight wrote:
首先要跟各位新手爸媽分享一下這幾篇文章的觀念
[閒聊]駐版醫生談新生兒保險
[心得]分享給所有想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此
[心得] 發生的機率愈低,保險發揮的效益愈大

原則上以下整理的商品,都是比照批踢踢保險板名人Apin大的罐頭保單,找出各家類似的商品
並且是以定期險為主,所以如果是豪也人想要買高額度終身險的,可以直接無視這篇,因為我也只是一芥草民,只能規劃平民保單
想要花少少的保費,買到大大的保障,又不知道怎麼買的,可以比照這篇去規劃,比較不會出錯

強烈推薦兩家必帶的保險商品
法國巴黎人壽
主約:一年定期重大疾病健康保險(金健康)-計畫三-1年期
這是非常便宜的一次給付重大疾病險,有包含到癌症給付(需注意有四種癌症除外不賠),去彰化銀行就可投保(要有信用卡/彰銀帳戶)

富邦產物
主約:安心守護(兒童專案)-計畫二-1年期
一樣是非常便宜的兒童意外險專案,可以輕鬆拉高意外殘廢/意外燒燙傷/意外實支/意外日額,意外實支可副本理賠(記得要等壽險公司的部分先買好,再買這間)

以下整理各家的保險規劃都包含了「醫療實支/意外殘廢/意外實支/意外日額」的保障
規劃上都是以單一公司為主,假如是想要規劃雙實支,或是加強其他特定保障的(癌症/重大疾病/殘廢),可以在下面回覆,我會再另外整理

國泰人壽
主約:鑫彩終身壽險(L3)-1萬元-20年
附約:
1.新真全意住院醫療健康保險附約(CN)-M20計畫-1年期
2.新全方位傷害保險附約(傷害死殘)(CF)-200萬元-1年期
3.新全方位傷害保險附約(傷害醫療限額)(CH)-3萬元-1年期
4.新全方位傷害保險附約(傷害醫療日額)(CG)-1,000元-1年期

富邦人壽
主約:富邦人壽富利旺終身壽險(XWO)10萬元-20年期
附約:
1.新綜合住院醫療保險附約(NHR1)-20單位-1年期
2.安心寶意外身故及殘廢保險金(MADD)-200萬元-1年期
3.安心寶意外傷害醫療保險金(一般型)(NMR)-3萬元-1年期
4.日額型意外傷害住院醫療保險(AHI)-10單位-1年期

南山人壽
主約:新康順終身保險(20NNPL)-3萬元20年期
附約
1.住院醫療保險附約(HS)-20計劃-1年期
2.新人身意外傷害保險附約(PAR)-200萬元元-1年期
3.新傷害醫療保險金附加條款(AMN)-3萬元元-1年期
4.意外傷害醫療日額給付附加條款(DHI)-1,000元-1年期

三商美邦人壽
主約:祥安心終身壽險(XWL)-10萬元-20年
附約:
1.享健康住院醫療健康保險附約(SHSR)-計畫C-1年期
2.意外身故及殘廢保險金(ADDR)-200萬元-1年期
3.每次實支實付傷害醫療保障金限額(AMRR)-3萬元-1年期
4.傷害醫療保險金日額(DHIR)-1,000元-1年期

中國人壽
主約:安心樂高終身保險(LEGOAA)-100元-20年期
附約:
1.新康泰綜合住院保險附約(OCH)-20單位-1年期
2.人身意外傷害保險附約(CPAA)-200萬元-1年期
3.傷害醫療保險給付附加條款(MT)-3萬元-1年期
4.人身意外傷害住院醫療定額給付附加條款(ML)-計畫10-1年期

全球人壽
主約:終身壽險-50萬元-15年期
附約:
1.醫療費用健康保險附約(XHR)-計劃五-1年期
2.傷害保險附約(XAR)-200萬元-1年期
3.傷害保險醫療保險金附加條款(XMR)-3萬元-1年期
4.個人傷害住院日額保險給付附加條款(XAH)-1,000元-1年期

遠雄人壽
主約:雄安心終身保險(FX6)-10萬元-20年
附約:
1.真安心醫療保險附約(RSL)-計畫二-1年期
2.傷害保險附約(RHA)200萬元-1年期
3.實支實付傷害醫療保險金附加條款(MRC)-3萬元-1年期
4.雄安康醫療日額給付傷害保險附約(RHG)-1,000元-1年期

中國信託人壽
主約:安心120殘廢照護終身保險(DI1)-10萬元-20年期
附約:
1.新住院醫療保險附約(HNRB)-計畫三-1年期
2.歲歲平安傷害保險附約(SDDR)-190萬元-1年期
3.歲歲平安傷害醫療保險附約甲型(SMRA)-3萬元-1年期
4.歲歲平安傷害醫療保險附約丁型(SMRD)-1,000元-1年期

新光人壽
主約:長扶久久A型殘廢照護終身保險(BAA)-1萬元-30年期
附約:
1.安心住院保險附約(72D01)-2,000元-1年期
2.安安傷害保險附約乙型(K2B01)-200萬元-1年期
3.意外傷害醫療保險附約(L1D01)-3萬元-1年期
4.傷害住院日額保險附約(R1D01)-1,000元-1年期

保德信人壽
主約:新終身壽險(NWL)-50萬元-15年期
附約:
1.住院醫療健康保險附約乙型(HS)-計畫20-1年期
2.傷害保險附約(ADD)-200萬元-1年期
3.傷害醫療保險附約(MR)-4單位-1年期

台灣人壽
主約:健康加倍終身保險(7D0)-10萬元-20年期
附約
1.溫心住院醫療健康保險附約(BB3)-計劃M18-1年期
2.龍平安傷害保險附約(AP0)-200萬元-1年期
3.新實支實付傷害醫療保險金附約(BI0)-3萬元-1年期
4.新傷害醫療保險金日額附約(BJ0)-1,000元-1年期

大致上是這樣,如果有保額不合投保規則的,請務必來信指正


GOOD!!
感謝版大花時間整理資訊
建議加上各家 收正本或收複本的資訊
以及 註明壽險主約出險後是否失效


InsuranceKnight wrote:
首先要跟各位新手爸媽...(恕刪)
謝謝板大的整理, 如果可以加上費用那就更好了!

InsuranceKnight wrote:
首先要跟各位新手爸媽...(恕刪)


有打過電話分別去問2位客服皆說無法用安心120去附加
歲歲平安傷害醫療保險附約甲型(SMRA),只能附加意外日額丙,丁型

甚至其一客服還說已不賣意外醫療實支

再勞煩大大求證是否如此了! THX!
我也已致電詢問,確實如此(不論經代通路或中信自家通路)
已經將意外實支的部分移除,感謝修正!
一般來說中信通常是做為副本理賠的第二家醫療實支實付
所以附加醫療實支實付以外的附約其實比較少見
主約如果用QLPB保額10萬可附加RDM殘廢險50萬,但新生兒無法買QLPB

chingchang wrote:
有打過電話分別去問2...(恕刪)

感謝分享實用資訊!!

另想請問
這樣是不是要自己跑去各家不同的銀行或公司買保單呢?
或者有什麼方式 或平台可以快速完成呢?
謝謝您
特定公司只有保險公司專屬通路,如國泰、三商、南山、保德信
其他公司大多有經代通路
假如是希望一次購買多家保險公司的商品,找保經代應該比較容易達成
不過尚需注意並不是所有商品保經代都有代理就是了

cloud2014 wrote:
感謝分享實用資訊!!...(恕刪)
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