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各位01版上的專業大大們好~
近期在幫一歲的兒子規劃保險,小孩健康狀況良好,但婆家那邊有遺傳性”腎多囊症”,
目前小孩太小還沒有任何症狀,但擔心未來會不會有遺傳風險(因為老公約高中時期也被確診有遺傳…)
我的預算為20000~25000元,最近拜讀了版上許多專業資料,再與富邦業務討論後,規劃了以下的保單內容:
(1)富邦人壽:
主約:安富久久殘廢照護終身險(XLT) 20年期 保額2萬 $7720
附約:安心寶意外身故及殘廢保險(MADD) 1年期 保額200萬 $780
附約:安心寶意外傷害醫療保險(NMR) 1年期 保額3萬 $536
附約:日額型意外傷害住院醫療保險(AHI) 1年期 保額20單位 $1160
附約:新綜合住院醫療保險(NHR1) 1年期 保額20單位 $3787
附約:雙享豁免保險費 20年期 $373
(2)富邦產險:
新十全童 計劃C $1927
(3)還打算規劃第二支實支實付,可能會以遠雄為主
康富醫療健康保險附約(RJ1) 1年期 計劃二 $? (這部分還沒談)
(4)另外考慮法國巴黎人壽的一年定期重大疾病健康保險 $? (這部分還沒談)
以上這樣的搭配,不知有哪裡需要修改的部分,還請各位專業的大大們幫我看看,先謝謝各位了!!
個人積分：145分
文章編號：62892220
Anne9981 wrote:
undefined...(恕刪)
(1)富邦人壽:
主約:安富久久殘廢照護終身險(XLT) 20年期 保額2萬 $7720
附約:安心寶意外身故及殘廢保險(MADD) 1年期 保額200萬 $780
附約:安心寶意外傷害醫療保險(NMR) 1年期 保額3萬 $536
附約:日額型意外傷害住院醫療保險(AHI) 1年期 保額20單位 $1160
附約:新綜合住院醫療保險(NHR1) 1年期 保額20單位 $3787
附約:雙享豁免保險費 20年期 $373
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整體來說 以新生兒1歲小孩的保單內容來看 小弟以為應該是注重在醫療+意外+癌症險
因此 主約小弟不建議用殘扶險但若因為預算考量也是OK的 新生兒部分由於年紀小體況佳 終身醫療是比較建議
至於意外險的三組合 OK的
而實支實付醫療險 為何用NHR1呢? 樓主是否知道這商品沒有門診手術理賠?正確來說是融通理賠(也就是不保證)因此您才需要
額外考慮第二家遠雄的實支實付醫療險對吧?(補強門診手術)
重要的是怎麼沒有把定期癌症險那保呢? 癌症險很重要的 且癌症險會隨年齡越來越貴的(因為現在的理賠率太高)
豁免保費是沒問題的
(2)富邦產險:
新十全童 計劃C $1927
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補強壽險中意外險的部分嗎?@@ 因為兒童十全也是著重在意外險喔
(3)還打算規劃第二支實支實付,可能會以遠雄為主
康富醫療健康保險附約(RJ1) 1年期 計劃二 $? (這部分還沒談)
(4)另外考慮法國巴黎人壽的一年定期重大疾病健康保險 $? (這部分還沒談)
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這兩部分應該比較是補強的感覺 遠雄的實支實付就是補富邦NHR1的沒門診手術部分
而法國巴黎的重大疾病附約是強調單筆理賠的部分吧(就是給付癌症等重大疾病)
結論:
說真的這樣的規劃不差 是OK
只是為何要分三家承保呢?
尤其實支實付醫療險 或許一家就可以完成囉@@
另外殘扶險 主要是理賠出院後 並非住院期間 可是小孩住院的可能性是相對高的尤其新生兒 且保額2萬說真的低了點
提供您想想看囉 謝謝
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文章編號：62927434
Anne9981 wrote:
K.C大大你好~謝...(恕刪)
K.C大大你好~
謝謝你上述的建議,我想再請問:
------> 您別客氣 這是應該的^^
癌症險部分我是先考慮用法國巴黎那支做一次性給付的,如果又再多買定期癌症險,以及又把殘扶終身險的額度拉高,
這預算會超出,所以目前我是優先考量重大傷病一次性給付,之後有多餘預算再來考慮後續的保障
(會用殘扶險做終身,主因是因為我婆家有遺傳性疾病,而導致婆家現在要規劃殘扶險被拒絕,所以才想提早幫小孩規劃)
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首先小弟先說明癌症險的部分好了
1.定期癌症險: 主要是用來給付當罹癌時的"療程" 好比: 放射線治療,化療等,因為這些療程可能是需要長期回診追蹤
且治療的,加上定期癌症險屬於定期險,保費上比起終身癌症險來得便宜且保額能相對拉高
2.單筆給付的癌症險(也就是您目前比較傾向的法國巴黎人壽的商品):
這樣的單筆給付是真的好,因為這樣的商品只要確診後就會立即給付保額的保險金,提供客戶做當下的急用預備金
但這也是跟定期癌症險的差異,因為這樣的商品是一筆給付後就沒了,可是若這樣的保額保險金一旦用完了,可是療程
也能相對完成了嗎? 這似乎是值得您思考的,倘若沒有的話,那後續療程的醫療開銷 您怎麼辦呢?
再者您要先弄清楚是主約還是附約呢?
因為主約可以單獨出單,附約則是不行一定要搭一個主約,另外有種可能這是團體保險的重大疾病商品,其實至樣的
商品,富邦也是有的 您也可以參考比較看看
至於殘扶險的部分,您考量到家族遺傳的病史前例因此想替小孩規劃,這方向是沒錯的
可是如您所言 保險在客戶有限的預算內能一次做好做滿,實屬不易,必須漸進式的補強規劃
敢問您所謂的家族遺傳病史是哪種病史呢?
小弟之所以不建議用殘扶險當小孩主約原因是,小孩出生後應該以醫療,意外,癌症,重大疾病(單筆給付)等為最優先考量
而殘扶險,固然小孩年紀小體況佳,承保不緊保額可以拉高 保費亦便宜
但是您的預算有限的狀況下,建議您還是把殘扶險的規劃 留在往後預算較為充裕時再行補強會比較好喔@@
且殘扶險主要是給付非住院時期,可是若您小孩是住院前提下所需要的醫療開支呢?
(真心建議您殘扶險,真的可以等到小孩再大點後再行規劃)
如果將第二支實支實付改成中信人壽的,這樣會比較好嗎?
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這部分小弟無法多做建議給您,畢竟小弟也是業界業務,再者需要提醒您,您預算有限的狀況下,第二家實支實付是當下非必要
的嗎? 還是也可以如殘扶險般的後續再行補強就好了呢? 您可以再想想
至於中信人壽好不好 這您自行判斷
因為再好的保險公司也有人罵不好的不是嗎?
另外你說實支實付或許用一家就可以完成,這部分我不太了解,一般不是都用兩家來搭配補強嗎?能請你再說詳細一點嗎?
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其實呢,實支實付到底是用一家就好還是兩家,這問題也沒一個標準答案,端看客戶需求及對實支實付的給付上認知
一般都是用兩家? 老實說小弟跑業務至今 確實常耳聞客戶這樣提 因為新聞及保經代業務一直說雙實支實付最好
小弟沒有否認雙實支實付的重要性,只是小弟會提醒客戶 您的預算呢?
以現在醫療大環境的狀況下,也因為DRGs診斷關聯群的影響下,住院天數越來越短,雜費的開銷確實可能越來越高
可是羊毛出在羊身上
雙實支實付 就等同客戶必須花雙倍的保費, 您同意嗎?且各家的實支實付無法單獨出單 非得搭配主約
因此以您目前有限的預算下 小弟不建議做雙實支實付
謝謝你~
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文章編號：62947584
Anne9981 wrote:
k.c大你好~謝謝...(恕刪)
k.c大你好~
謝謝你的再次解說,真的很感謝!!
我夫家有遺傳性"腎多囊症",這也是為什麼我一直想幫小孩規劃殘扶終身險的原因,
因為我先生在高中時期也被診斷出...而目前是小孩太小還沒有狀況,但不保證長大後會不會被遺傳,
所以我較擔心的是等小孩長大後被拒保的問題,想說至少規劃終身殘扶,讓他有個基本保障(因為我想到
日後身體機能衰退這個問題)
至於你談到的定期癌症險,這確實是個應該考慮的方向,用來搭配一次性給付,相互補強,不過市面上要找到
幼兒用的商品,我想我應該再研究看看,至少我會先移除掉雙實支的考量,把它挪到癌症的預算上,
謝謝你這幾天的建議,再次感謝!!!!
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Anne 妳別客氣 剛好小弟也是業界業務 提供建議給您
至於您上述的一些論述
小弟有私訊依些訊息給您參考看看
妳有空再撥冗看看訊息喔
有任何歡迎妳隨時提問
小弟會盡快答覆給妳的
希望您小孩的規劃一切順利 永保安康^^
