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我們決定要用中國人壽保險~~ 但不知道這個保單有沒有需要增加或移除
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shgg111 wrote:
我們決定要用中國人壽...(恕刪)
小朋友的保障建議以保額、定期險為主，終身的效用其實並不大，爸媽不用特別強調一定要終身，不如把保費花在刀口上，可能比較符合家長的心意。
中國人壽的定期防癌險保費很低，買到最高20單位ok，癌症住院一天的理賠金很漂亮，但是這個險種沒有理賠初次罹癌一次金。如果罹患癌症，沒有一筆金額可以做治療或運用(因為有時候癌症不一定會住院)，這部分的缺口可能要注意。
癌症險首重罹癌一次金跟有無理賠併發症，家長可以往這個方向去著墨。
再來15歲以下的小朋友雖然沒有壽險身故金，但一樣有醫療跟意外上的風險需求。意外險建議拉到最高200萬，並用殘廢險跟產物險拉高保障額度，為什麼會這麼強調把額度做高？
原因在於擔心幼童因意外致殘或重大燒燙傷時，無法拿到足額的理賠金。舉例來說，意外導致一目失明，在商業保險的認定上屬於7級殘，連半殘都不到。假設規劃100萬的意外險，僅能拿到保額的40%，也就是40萬。
如果我的孩子今天發生半殘事故，規劃的總保額在600萬以上，我至少有300萬的理賠金可以讓孩子做後續治療甚至學習一技之長、重歸社會道路。
中國OCH醫療實支實付本身可以副本理賠，但要注意沒有理賠門診手術，建議以後有預算可以規劃有理賠門診手術的副本實支去補強這一塊。
0歲的小朋友，年繳保費預算如果落在一萬五的話，大概可以規劃單實支跟大風險缺口(罹癌一次金250萬起跳、意外險400萬、殘廢險200萬跟殘扶保障)
如果一定要中國人壽，其實可以專案出單，年繳保費約五千上下，只是限定一定要健康體才能投保，這部分要注意。
幼童保障規劃最大的重點在於你擔心的風險缺口在哪裡？
1.幼兒不幸意外造成終身殘廢的花費？ → 請拉高意外險額度與殘廢/殘扶規劃
2.幼兒不幸發生重大疾病(ex:惡性腫瘤)所需要的醫療費？ →請補上一次給付重疾險或初罹癌癌症險
3.幼兒住院時，高自費藥物與住院品質 → 請以第二家實支拉高住院理賠
4.照顧幼兒雙親損失的薪資 → 目前無保險商品可對應，但可從上述三個調整方向做起。
如果以一家保障的結構來看，重點應該放在雙親或主要家中經濟來源保單是否將風險缺口補起。 畢竟孩子還是要仰賴雙親教養，孩子的保費來源也是依賴雙親。
以上，提供參考。
我微笑，世界因此燦爛。
