毛毛小熊掌 wrote:
這種說法最不負責
有需要繳得起就買
你有幫版主考量過他的經濟情況嗎?
還是就是隨便的"推坑...(恕刪)
如果版主覺得繳得起就0k了阿! 難道還要把家產列給你看等你批准嗎?
你鼓催不要買房不就是自己想撿便宜貨,你的說法就很負責任?那請問你要負什麼責阿?
有需要又負擔的起我認為就該買了,再來就專心衝刺事業,回家又可享受家庭的溫暖.
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samcentaur wrote:
如果版主覺得繳得起就...(恕刪)
版主當然不需要跟我報告
我只是依據他給的情報給他最好的建議而已
我至少沒像你這樣"推坑"
什麼有需要就買
好像都不用擔心錢一樣
您的說法就跟建商一樣
只想把房子賣出去
卻從不考慮買的人的付款能力
反正死貧道不死道友嘛..
您確實是不用負任何責任
撿啥便宜貨?
之前本來想買..但是不管你信不信..我是信了joe的理論
所以我現在一點都不想買
等著房價崩盤
但我想撿便宜貨跟您啥事?
又跟我建議版主要小心有啥關連?
又不是我想跟版主搶同一棟房子
你會不會想太多呀?
你趕快多買幾間房呀
反正房價還會飛天呀
不買不是對不起你自己嗎?
記得要上來po開箱文喔
讓大家羨慕你呀
南科租屋 wrote:
我是認為要去試著去接受,當科學麵無法回到過去的2元時,現在好像8元了,(恕刪)
房價隨著通膨慢慢上升那是必然低
這大家都能接受
但是今天的房價是三級跳..700=>900=>1100
請問通膨有通成這樣嗎?
全台房價漲成跟台北一樣才是崩盤的時機?
算了
我看我們之前無法交流低
我真的羨慕您的強運
或許有人天生就是這樣好命
您就是屬於好命的那一邊..強!!
~~安室奈美惠魂~~
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火神大大 wrote:
不過存錢之餘
一定也要好好研究慎選投資的管道
一些牛皮績優股、海外全球債基金、台灣50、澳幣定存等等等
讓自己的錢不至於因為通膨而縮水
甚至達到利滾利的時間倍增效果(恕刪)
您的想法是很好，可是投資並沒有百分之百穩賺不賠的
您說的牛皮績優股，以中華電來說，近幾個月買的人都被套住了
海外全球債基金就算有配息，但也有匯率的風險
去年買海外債券基金的人，適逢台幣由32升值至28~29，光是匯率就虧了不少..
外幣定存就算利率較高，但一樣有匯率的風險，只要台幣一升值，賺的利息恐怕都不夠賠匯差..
除非您在民國88年左右，利率還在高點時，買了還本型的儲蓄險，
等過幾年繳費期滿(滿20年)可以月領2萬直到100歲，這種投資才算擁有穩定的現金收入
以後房價如何沒有人敢打包票
但就我所知，台北市文山、內湖、南港地區民國68~70年一間35坪全新公寓大約80~100萬
一些開計程車的、作泥水匠的大約6~7年就還清貸款，有些人甚至還買了第2間
現在這些老公寓平均一間都是1400萬以上！
也就是說當年這些開計程車的人在台北買了2間公寓，現在身價都是將近3千萬！
反觀現在才要買房的人，即使是司法官，能夠馬上拿出三千萬現金的應該也不多吧！
就算是販夫走卒，只要當年有在台北市買房的人就幾乎已立於不敗之地了！
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一句話你就打死你自己了
投資沒有穩賺不賠的
房地產在台灣我問你是不是也是一種投資的管道
拿70年代和現在比
我只問你現在風險高不高
還有說到匯差
你確定你真的有研究全球債
嚴格來說
會玩的可以靠淨值+匯差+配息賺了三層錢
還是你都選台幣32買29賣
那我就搞不懂你了
至於買中華電套牢
拜託你別鬧了
你真的有認真研究嗎?
本來績優股也不是再高點買爽的
更不是賺波段行情的
看你一句套牢
就知道你完全不懂外行
中鋼進期最低22最高52，簡單加總一下除以二判斷買點來小學生都知道
拜託
真的有心的大大自己好好研究一下
甚至私信PM我都行
我搞不懂只要不貪心毛躁常進出，5-6%年投資報酬率有這麼難嗎?
剛剛忘記回你那個投資型保險
那個常常很吃虧
因為精算通膨後
以後你的兩萬可能不值兩萬
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火神大大 wrote:
拿70年代和現在比
我只問你現在風險高不高
還有說到匯差
你確定你真的有研究全球債
嚴格來說
會玩的可以靠淨值+匯差+配息賺了三層錢
還是你都選台幣32買29賣
那我就搞不懂你了
至於買中華電套牢
拜託你別鬧了
你真的有認真研究嗎?
本來績優股也不是再高點買爽的
更不是賺波段行情的
看你一句套牢
就知道你完全不懂外行
中鋼進期最低22最高52，簡單加總一下除以二判斷買點來小學生都知道
拜託
真的有心的大大自己好好研究一下
甚至私信PM我都行
我搞不懂只要不貪心毛躁常進出，5-6%年投資報酬率有這麼難嗎?
(恕刪)
您說的我都知道，我只是陳述我所看到的事實而已
另外，我也沒有鼓勵別人買房，因為現在的房價真的是不合理
不然我幹麻舉70年代計程車司機在台北市買房的例子？
當年計程車司機買得起台北市的全新公寓，現在中階公務員卻反而買不起，不就說明了房價的不合理嗎？
可能我表達能力不夠好吧！我提出了投資的風險卻被您誤認為想要跑短線賺波段行情
我說的保險是儲蓄險，不是投資型保單！
這個我可以很肯定的告訴你，因為我家人有買，大約民國89年買的，每年繳費大約16萬
繳滿20年，第21年開始每年可以領回30萬，領到100歲。滿100歲當年再給你300萬！
就算活不到100歲，過世當年也一樣給300萬！
這份保單再過7年就到期了,屆時每月都有2萬5可以花
我不是賣保險的，而且我現在也不推薦別人再去買儲蓄險，因為現在買不到這種保單了！
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容我心平氣和的和您分析一下您的這個儲蓄險的本質為何
您這個儲蓄險
保險公司基本上也是幫您先預繳的本金先拿去作運用
例如購買穩定的公債、3A等級的公司債或者房地產、股票等等等
投資的標的有
1.股票型：以上巿、上櫃公司的股票為投資標的，藉由選擇股價具有上漲潛力之股票賺取利潤。一般而言，此類型是以積極追求長期資本利得為其策略目標，但相對的，其風險也較高。
2.債券型：主要是投資於各類型的債券，如：政府公債、公司債等，追求固定之利息收益。一般來說，債券型基金的收益及風險都較股票型基金來的低，但並不表示絕無風險。
3.平衡型：同時投資於股票及債券兩種標的之基金，強調以股、債結合的方式，依巿場狀況，而調整其股票及債券投資比例，以達成其長期追求穩健報酬之投資策略。一般而言，投資於股票之金額以不高於基金規模之70％且不得低於30%。
4.貨幣型：此類型基金主要是投資於平均存續期間小於180天或其它流動性佳之貨幣巿場工具，如：短天期票券、商業本票等。相對於其它型基金，貨幣型基金的淨值波動風險較小，但其報酬也相對的低。
5.組合型：以投資基金為其標的，而不直接投資股票或其它金融產品，更能分散風險，追求較穩健的收益，又被稱為基金中的基金。
6.不動產證券化型：投資標的為不動產證券化商品，以追求長期穩定報酬為主要投資目標。
7.傘型基金：傘型基金為一個總基金底下有數個不同種類的子基金，各個子基金投資在不同標的、地區、風險…等，不同子基金的管理完全獨立，不互相干涉。
基本上
目前還是有很多銀行或者壽險公司有搭配推出各種不同的專案
包括我的理專
一天到晚打電話來就是問我要不要來一份這類型的保單
因為他的手續費最高，理專最喜歡
目前這類的保單
年投報率大約4.5-5%
你自己可以去算看看，其實和你那份也差不了多少
而且很多才6-10年就可以【一輩子每年領回】
相對你的時間風險來說，各有利幣
你要叫他儲蓄險也好
真正的儲蓄險
在我的認知裡
就是類似於郵局的金吉利6年保險
期滿領回所繳的保費，期間保障蹙繳保險金內一定額度的傷殘給付
不會有甚麼一輩子領回多少多少的東西
有一輩子領回多少多少類似【終身俸】性質的
我可以和你說99%就是投資型保單，本質上不會不一樣
不然公司精算師不是白癡，你活到100歲他公司給付的本金+利息早就倒了
他也只是把你歷年來所繳的保費再去投資
把投資複利的持續收入【扣掉他們想賺的錢】再吐還給你而已
真正一流的投資者
自己看懂市場，自行操作股市、債卷、風險自負
二流的就是乖乖的選擇基金、保險
至少保險公司間都會有再保險，互相支援，要再發生一次雷曼兄弟的事件其實不容易
好了
那我們在檢視一下你這樣的一年16萬20年後每年拿30萬划不划算
16萬複利5%下去滾20年，甚麼8%-9%就別說了，當然你要用4%下去估也是OK
很多國家銀行定存都超過4%甚至對岸人民幣定存都有5%
16*0.05=0.8
(16+16.8) +(16+16.8)0.05=34.44
(16+34.44)+ (16+34.44)*0.05=52.962
(16+52.96)+ (16+52.96)*0.05=72.408
(16+72.40)+ (16+72.40)*0.05=92.82
(16+92.82)+ (16+92.82)*0.05=114.26
(16+114.26)+ (16+114.26)*0.05=136.77
(16+136.77)+ (16+136.77)*0.05=160.41
(16+160.41)+ (16+160.41)*0.05=185.23
(16+185.23)+ (16+185.23)*0.05=211.29
(16+211.29)+ (16+211.29)*0.05=238.65
(16+238.65)+ (16+238.65)*0.05=267.38
(16+267.38)+ (16+267.38)*0.05=297.55
(16+297.55)+ (16+297.55)*0.05=329.23
(16+329.23)+ (16+329.23)*0.05=362.49
(16+362.49)+ (16+362.49)*0.05=397.41
(16+397.41)+ (16+397.41)*0.05=434.08
(16+434.08)+ (16+434.08)*0.05=472.62
(16+472.62)+ (16+472.62)*0.05=513.05
(16+513.05)+ (16+513.05)*0.05=555.50
所以這20年如果用年投報5%來計算
你的本利和是555.5萬
之後你都不用再繳費用了
我們來算保險公司如何付你這每年30萬
大致上就是每年27萬的利息繼續還你
所以555萬會不夠支付，但就算555萬每年扣掉3萬再下去滾
我看支付個30年都不成問題
但是歐
你要是只有領10-20年就成佛了
保險公司就賺到了歐
精算師們會去估算每個人的平均餘命，算出一個最大的獲利素質來讓公司去設計這樣的保單
而且年投報5%獲利對於這些有龐大資金的法人來說，算低估了
保險公司不會去做賠本的生意啦
如果成功達成6-7%，那接下去滾的錢都是他自己賺的了
你自己算一下有沒有划算
之後【你的錢】保險公司還是讓它繼續滾下去
但是每年只給你沒扣掉通膨的30萬，你真的認為很划算
會完全喪失掉之後時間複利的優勢了
但是你也不是沒有好處的
你的好處就是投資風險由保險公司去承受了
保險公司很大，至少不容易倒，但是也很難說，大如同美國ING也是曾傳出財務問題
好好檢視一下您的保單，看看他們投資的標的為何，有沒有去買西班牙的債卷
保險公司不會去做賠本的生意
PS這種保單我老婆超愛，也去保了還兩份
之後我解釋給她聽後，就沒這樣熱衷了
理專+保險公司不想賺你錢我給你打………
這棟樓偏了
嗯~~板主買房還是要謹慎一下
就和投資一樣
做好功課再衝
個人積分：30分
文章編號：35357571
我認同您的看法，我本身也不喜歡保險公司
因為保險公司拿我們的保費去投資房地產，嚴格說來也是造成房價高漲的原因之一
但反觀軍公教退撫基金不也是如此？也是把我們每月扣繳的退撫金拿去轉投資(而且績效還很差)
等我們退休後再發月退金(終生俸)給我們
我不是要反駁您，只是單純提出一些看法而已
因為看過不少人拿著大筆退休金，或者家族分家產分到數千萬祖產的人，
認為照著自己的投資方式一定可以獲利，甚至以為不用工作光靠投資賺的錢即可過著上流社會的生活
可惜最後能夠如願的沒幾個..至少在我身邊沒看到半個
大多數不是血本無歸，不然就是財富嚴重縮水
我之前也對債券基金有興趣，因為海外債券門檻動輒都是50萬、100萬美金起跳，只好轉而購買債券基金
投報率似乎也沒有非常理想，只能說進場的時間點非常重要！
如果在不對的時間點進場，就算再怎麼配息也無法打平匯差以及淨值下跌
另外，我對債券也稍有了解，債券其實比股票還要複雜
美國10年期公債殖利率好像才1.99%而已，比較穩的公司債殖利率大概也才4.3%左右
當然也有殖利率10%以上的，但那些是垃圾債，您敢買嗎？
而且有些債券基金配息高是利用本金(淨值)下跌來換取高配息，感覺有點類似龐氏的局
反觀我家人在十多年前購買的終身還本儲蓄險，
一年繳16萬，20年共繳320萬，第21年起(民國108年)每月可領2萬5，領到100歲
若不幸往生還可以再領300萬，幸運活到100歲，滿100歲當年也一樣給300萬
以這樣的投資報酬率來看，應該也不會輸給殖利率4%的公司債吧
與其要擔心匯差、基金淨值..等，民國108年起，每月穩穩的領2萬5似乎比較輕鬆
雖然繳了320萬的保費喪失了財富自由，
但當年(民國89年)就算給我320萬的現金，在SARS期間房價低點時，我也是買不到台北市的房子
SARS期間台北市南港30坪20年的中古電梯大樓也要600萬左右
感覺火神大似乎對投資很有研究，提出一些個人淺見與您交流
個人積分：22分
文章編號：35357663
