特偵組 wrote:
此外餘命的規劃,以現在的醫學來說,肯定越來越長!
胡亂的給予福利,卻缺乏明確的帳目數字,我們只是把問題丟給以後去處理
這我同意
很多國家都是錢先收 紅包先發 有問題以再說
所以法國錢發不出來 要延後兩年退休
以前我們台灣18% 後來也是修法
所以我現在薪水都不敢自己提撥6%進勞退專戶
因為以後會不會拿回來都不知道
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特偵組 wrote:
我都不清楚,這政策最...(恕刪)
記者為了讓您淺顯易懂
所以簡化了內容
別人真的就這麼淺??
政府裡面都是笨蛋??
看看真實的案例吧
近年來，澳洲之「房屋淨值轉換」商品快速發展，主要係反映澳洲社會經濟發展趨勢，即人口老化以及房屋價格飆升等現象。就人口老化趨勢而言，據估計澳洲65歲以上老人占總人口之比率，將由1961年的8.5%快速增加至2031年的21%，澳洲統計局（Australian Bureau of Statistics）重視澳洲老年人無足夠金錢滿足退休生活所需。爰設計此項商品，讓消費者可以獲得財務利益。現行在澳洲「房屋淨值轉換」商品發展模式如下：
一、 逆向抵押貸款模式（Reverse mortgages）：消費者以所持有的房屋向貸放者借款，且直到房屋所有者亡故或自動搬離前，毋須償付本金及利息。
二、 房屋繼受模式（Home reversion schemes）：消費者可將全部或一部分房屋所有權出售予繼受公司（reversion company），房屋出售價格則低於市場價格（一般約在市場價格 35%至60%），惟消費者仍可保有該財產直到消費者死亡或自願搬離該房屋，本模式至少有二種型態，包括售後租回模式（sale and lease model）及售後貸款模式（sale and mortgage model）。
三、 分享升值貸款模式（Shared appreciation mortgages）：消費者必須放棄部分房屋資本利得的權利，以減少或不支付借款金額利息。
澳洲「房屋淨值轉換」商品發展初期不但民眾接受度低，願意提供本項商品者亦寥寥可數，初期以「逆向抵押貸款模式」辦理貸款者只有極少比率，直到「房屋回復模式」及「分享升值貸款模式」上市後（約2005年3月）， 2004年3月至2005年3月辦理逆向抵押貸款模式額度，由4億多澳幣增到7億多澳幣，且至少新增12個提供本項商品供給者，同時約有8千筆多新增貸款筆數。根據推估，潛在逆向抵押貸款市場將增加至百億澳幣 ，市場規模大幅擴增。
前開「逆向抵押貸款模式」及「房屋繼受模式」增加，主要係老年人因房屋富有卻是現金貧窮者，為補充財務收入或醫療需求，然而「分享升值貸款模式」之建置，係為滿足澳洲年輕人沒有足夠的儲蓄進入房屋市場者而設計。
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jimwang650426 wrote:
當然可以批評啊
但是這政策有數種可能
六百萬 兩萬五千元
模型怎樣來 ?
照前項大大引述的35%-60%的總價,600萬的額度也就是約莫1800萬到1000萬之間的房屋
這種房價大約台北縣市才比較有機會
其他縣市的老人?
我也清楚這當然很多種可能也包含特有的台灣模式,但是基礎上我認為一項政策,就不應該過度渲染神奇的功效
18%在當時利率12%時後有其時代背景支持,但是現在沒有,卻因為政治僵化,導致無法改變
六百萬 兩萬五千元的數字 怎樣來 ? 如果日後利率調整,改變,房地產價格有了重大變化,這些坑洞要怎樣補?
我的想法很簡單,如果政府當成福利政策,就老老實實的把設定條件說出來,一但基礎條件有了改變,要逐年配發預算調整
並且設立終止條款避免情況惡化,
這不是危言聳聽,18%,軍公教退撫條例,勞退,最近的健保,都是沒有講清楚模型的條件,就上路
然後出問題,搞出幾兆的黑洞,
這些都是事實,我們還需要安慰自己這政策肯定是特例不會產生黑洞嗎?
還是務實點,醜化先說前頭,把可能的問題先釐清?
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