windpeter wrote:
老一輩的人，當時要買...(恕刪)
三十幾年前我父親月薪八千買板橋公寓80萬
七.八年前我月薪三萬八買新莊華廈380萬
都是新屋..
現在這種房價.大家應該都月薪十幾萬齁..
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jojoyaro wrote:
三十幾年前我父親月薪...(恕刪)
嗯!!那您父親當時應該算是高所得的一群，小弟父親公務員三十幾年前，月薪沒記錯的話，3000初
頭，白手起家養活兩個小孩的家庭還不夠用!!沒什麼積蓄可以買房!!還得靠母親打零工才有存下一
些錢買房，而且還只是"花蓮鄉下的房屋"。
背房貸很辛苦，甚至我們兩個小鬼還不准生病，因為看病很貴，付不起...。就算生病也沒肉吃，補
充營養只能抓或買便宜的田蛙來煮粥、生日蛋糕是母親"全手工"自製海綿蛋糕沒奶油的，香香的蛋糕
味很難忘的...因為很難得吃得到。現在年輕人，感覺比我們那時生活便利幸福多了...要多珍惜當
下擁有的。
但是，您的也算不錯啊!! 38000:380萬 = 8000:80萬 = 1:100，應該如果買下去，房貸在繳的
感覺應該和令尊在當年差不多的感受。
PS.好吧!!借這個機會說一下吧!!
當然，現在社會型態不能同日而語，而且買房還可以考慮投資的效益，或是也可以依自己能力考慮買
遠一些便宜可以自住的房子，不一定要選擇在價位高檔的地段，除非你有把握在貸款期間可以轉手獲
利兼自住，這也就回到商業的手段了。建構在以上這些幻想的泡沫中，房價就會不斷高漲，最後誰接
到上漲的最後一棒誰就倒楣...但絕對不會是建商還有機敏的房市投機客。
而在這樣的惡性循環造成你我買不起房，其實不能只怪罪於某一單純的原因...，但就如小弟在41樓
所說的"開源節流"是基本大原則，而且積存下來的錢，可以在國家貨幣制度未通膨崩解前(代表貨幣
還有交易的價值)有很多策略可以增值與運用。靈活的資金調度運用，也要有實際財物才有辦法執行
吧!!現在的觀念，也許不一定要實際擁有土地了(看個人規劃及觀念)，因為就負面來看，土地會貧瘠
、會喪失(地震海嘯、地球暖化、核能事故...)，而使土地建物失去價值。多方面的資金運用，與多
樣的投資標的，會是比較好的避險及現代生存法則。
所以，真正的重點是，積存下來的錢是籌碼，而你自身有沒有足夠的經驗與智慧，去運用這些籌碼來
保障你自己的未來，就這麼簡單。
另外不要輕易就把自己的籌碼用光，不然，就算到最後你想賭上人生的"最後一把"，結果連上賭桌的
機會都沒有。
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10年前我也是年輕人,也覺得台北市房價好貴,帝寶預售價90萬,士林區25年中古公寓5F也近600W,壓力不
比現在輕,當時房貸利率,以當時背負740W的貸款本息攤(貸款20年),現在可買1500W的房子(貸款30年2%)
1.91年初31歲台北市購屋,房價870w國宅2年新古屋,自備130w,自備款不足與家父周轉30w
2.220w國宅利率5.5%,520w一般貸款6.8%,30w8%信貸還家父,總計月繳約58,500元
3.裝潢及家電家俱共20W,非常節省,當時想法是這個房子不是我要住一輩子的家,絕不花大錢裝修
2.91年夫妻月收入10w,扣除保險及基金,每個月可支配現金3.5w
3.93-95年,每年加碼多還本金80W,
4.96年起利率太低,不想多還款,正常每月本息還款,扣除保險及基金,每個月可支配現金15w
5.100年名下共4間房子(一間自住,3間租人),另有一間預售屋,這就是準備住一輩子的家,目前負債2000W
6.目前每個月可支配現金25w,加上每年現金股利約250W,現在還是住當時購買人生第一間房子,裝潢也沒變
上述不是炫耀個人財富,也非短期投機客,房價下跌亦無所謂,實因膝下無子,老來無人奉養
主要是要分享
1.要創造自己價值,幫自己加薪,若達不到個人期望,跳槽找待遇更佳之工作機會(8年換3個工作)
2.開源,每年至少有3次進場投資股票及基金機會
3.節省不必要之花費,目前每日與內人現金支出花費約300元
4.努力工作等機會,機會到來絕不可失
5.選擇自己負擔的起房價,台北市900W以下的房子還是有,不要拘泥在市中心,士林 北投 文山還很多
6.趕快存款到100W,之後100w-200w就變得很快
7.寧願欠銀行資本財,切勿欠銀行奢侈支出,欠銀行資本財利率好談,欠銀行奢侈支出,沒門
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