高房價 是造成少子化與傷害經濟的主因 .您認為呢?

marcus200115 wrote:
完全不了解, 簡單問兩個問題比較快 : (1) 您還是沒解釋為何有4~500萬, 您41歲了嗎?
(2) 對於現在買1000萬"成屋"的人, 根據你的經驗, 你建議他準備多少錢 ?記得, 別再建議別
人買完房子後,家徒四壁沒裝潢, 席地而坐睡地板.


OK,
5年前我有200萬存款,
5年後我多存了150萬房屋自備款,
所以我有350萬,這是保守規劃下的資產。

加上保守規劃以外的彈性資產,比方說尚未獲利的有價證券,非必要不賣的股票等等,
以及規劃以外的老婆額外的資產,比方說不到最後關頭不拿出來賣掉的庫存股票,
所以有4~500萬。

醬子,了解嗎?


接著,您問我建議要買1000萬成屋的人要準備多少錢,而且要求要有裝潢。
表示這個購屋需求沒有急迫性(又沒錢又急著買房子又要好房子,那叫做貪心),
如果像我一樣可以設定存五年且有裝潢有好的家具家電,那麼有150萬的自備款加上200萬左右的其他預備金。
如果急著必須在一年內就要買房子的人,那麼有150萬的自備款就夠了,
裝潢跟好的家具家電本來就是選配,可以依照自己購屋後的剩餘彈性空間來調整。
羊羽翔 wrote:


OK,
5年前我...(恕刪)

看來還是走上自說自話的份
不敢拿證據出來
算了各位別理他
他自我感覺狀況良好就算了
再找他麻煩也很累
我真的好懶喔
羊大送你一句話啦
洞好多要搓你真的可以搓死你
別再說了
羊羽翔 wrote:
OK,5年前我有20...(恕刪)


喔,懂了, 那根據羊大的計算, 總共需350萬, 也就是說, 除非有人一開始給你200萬, 不然
羊大正常的購屋是 26 + 11.5 = 37.5歲, 對吧? 因此您建議"正常人"購屋的
時間是月薪7.2萬, 工作 11.5年, 這才是正確的吧? 那為什麼你前面不這樣算, 也不講
清楚你是一開始就有200萬才能這樣買房子? 如果一個年輕人傻呼呼的就這樣拿著150萬買1000萬
房子,不是完蛋了??? 而你怎會建議別人不要準備裝潢錢就去買房子? Why ?????
你自己不是這樣做, 絕大部分的人也不是這樣做, 你為何會建議別人這樣做????
建議別人花光所有的錢去買房子, 不用管是不是一貧如洗, 連家具都買不起,
為什麼會做這樣的建議呢?
marcus200115 wrote:
喔,懂了, 那根據羊大的計算, 總共需350萬, 也就是說, 除非有人一開始給你200萬, 不然
羊大正常的購屋是 26 + 5 X 1.7 = 34.5歲, 對吧? 因此您建議"正常人"購屋的
時間是月薪7.2萬, 工作 8.5年, 這才是正確的吧? 那為什麼你前面不這樣算, 也不講
清楚你是一開始就有200萬才能這樣買房子? 如果一個年輕人傻呼呼的就這樣跟著你買,
不是完蛋了??? 而你怎會建議別人不要準備裝潢錢就去買房子? Why ?????
你自己不是這樣做, 絕大部分的人也不是這樣做, 你為何會建議別人這樣做????
建議別人花光所有的錢去買房子, 不用管是不是一貧如洗, 連家具都買不起,
為什麼會做這樣的建議呢?



我樓上有個鄰居,跟我買一樣格局的房子,跟我一樣的頭期款,他完全沒裝璜。
然而他達成了購屋的目標,並且因為有屋的身分,避免了女友媽媽的排斥。

他的目標就是買到房子,說服女方媽媽同意他們的婚事,
而他也成功排除了買房這個門檻,
目前雙方以雙薪模式共同儲蓄結婚費用、裝潢費用等其他支出。


我講了這個例子,您應該就會了解到,
買房子也要看個人的需求狀況,
對您來說,本應是選配的裝潢變成了必要條件,那當然就需要存更多錢。
對我鄰居來說,選配就是可以暫緩選擇,所以他存到這樣的資金就完成了買房的條件,也排除了障礙。


醬子說了解嗎?
羊羽翔 wrote:



我樓上有個鄰居...(恕刪)

好多洞洞可搓阿
這也是我說的專業度問題
他寫房地產文章可是一流阿
遠高於一般投資客
屬於研究員等級
怎問一下房貸概念他就搖搖欲墜阿
還相信他是金融業的幫個忙出個聲好媽

DEAR marcus200115
不要在搓他了
他現在在淌血阿
羊羽翔 wrote:
我樓上有個鄰居,跟我...(恕刪)


是喔, 如果他照你的方法, 不但花光了積蓄, 還負債700多萬, 每個月預計要支出
4萬以上房貸, 存結婚基金要存幾年? 裝潢費用要存幾年? 存完後結婚, 再來要幾年後有錢養小孩?
(剛好回到本議題, 一個小孩在台北區初期一個月要花2~2.5萬, 養來讓自己跳樓不是?)
要是一個人失業, 怎麼辦? 法拍? 還是你會借他錢? 央行不就是為了這事情降息快如星火,
升息慢若牛車? 因為中產階級前一陣子被這種只想做成生意, 哪管他人死活的建商/房仲,
將購屋風險算得太低, 經濟基礎被搞得太脆弱了, 升息處理得不好, 一堆人就得法拍跳樓,
成了名符其實的跳樓大拍賣. 現下已經確定要開始升息了, 這樣的購屋建議, 大致上是怕人
死得不夠快是吧...你自己都是保守型的計算, 卻希望別人用冒險型的購屋, 不懂耶, 為什麼?
marcus200115 wrote:
是喔, 如果他照你的方法, 不但花光了積蓄, 還負債700多萬, 每個月預計要支出
4萬以上房貸, 存結婚基金要存幾年? 裝潢費用要存幾年? 存完後結婚, 再來要幾年後有錢養小孩?
(剛好回到本議題, 一個小孩在台北區初期一個月要花2~2.5萬, 養來讓自己跳樓不是?)
要是一個人失業, 怎麼辦? 法拍? 還是你會借他錢?


首先,他雖然負債700多萬,但是也擁有一間差不多700萬的房產。

以我剛剛的計算方式,貸款的每月還款款項是3.5~3.8萬,並非4萬以上房貸,您算錯囉。

接著,如果他照我的方法,以夫妻合計月薪約12萬來說,支付3.5~3.8萬的房貸後,
仍有數萬的餘額可以儲蓄,假設算三萬就好,存個一年就有30萬,足夠結婚了。
(如果公證結婚的話甚至不用花錢,或是像我一樣,喜宴紅包扣除支出,還有結餘20萬可以去法國蜜月)
另外,再多存個一年就有另一個30萬,基本的裝潢已經不成問題。

假設花費兩年把結婚跟裝潢搞定,那麼兩年後就可以懷孕,
懷孕期至少九個月,期間也可以再存個20萬,足夠支應生產及坐月子的費用。

孩子出生後,每月12萬的收入,扣除3.5~3.8萬的房貸,
剩下的錢要養活一家三口甚至四口,綽綽有餘。


要是一個人失業怎麼辦?

我們講嚴重一點好了,假設真的失業找不到工作完全沒有收入,
三年後房貸剩下550萬,房子賣掉650萬,那麼他還有100萬的現金可以租屋過生活。
或是倒楣一點房子剩下550萬價值,那麼他還可以償清負債,打零工租雅房過生活,
更倒楣一點,房子剩下450萬,他負債100萬,
以一對原本月收入12萬的夫妻檔的能力,背個100萬負債倒也不至於走上絕路。

這些狀況都有可能發生,
但是各種不同的狀況發生的機率不同,
如果都要以最壞的打算來估算,
那倒不如說如果等一下走出去可能會被車撞死,所以不用買房子了。
我是沒有一篇篇看完.

但我看到最後的討論,早就跟150萬買1000萬房完全不同了.
手上真的只有150萬就下場去買,下場肯定很慘.

小弟其實手上也差不多有這樣的存款,如果真的照羊大所說
衝下去買,也剛好買1000萬,如果也真的這樣下去買,也上來
貼文說小弟自備150萬就買了1000萬的房子,說真的這樣會害死
人,因為小弟買了房子,可以把舊屋出租,一個月也有萬把塊的
收入可以抵利息,真的沒錢買家具也可以從舊屋增貸來著手..
哪天貸款還不出來也可以賣舊屋來還.

但這絕對不等於小弟有150萬自備款就可以下場去衝1000萬的房
子.旁邊那些有多少資產的但書自動省略掉是會害死人的.
羊羽翔 wrote:


首先,他雖然負債...(恕刪)

不喜歡回他文就是這樣
後面一堆但是
真的回到BB彈
哪有那麼多但是阿
很會扯也很會掰
掰到我現在懶成這樣
各位看官
還相信他的出個聲吧
別一直潛水把場子搞忍了
兩位請不要再抬槓了...

羊大說自己自備150萬買1000萬,只是說明自己的做法,何來鼓吹之說?即便他要全額貸,那也是他的規劃,成功失敗他自會負責,也沒礙著別人,不是嗎?

每個人的財務現狀不同,財務規劃不同,風險承受度也不同,並不需要得到別人的認同,高額貸款是否冒險,要20年後來看才準,繼續過幸福快樂的日子就是成功,破產被法拍就是失敗,收入再高、到處亂花還是會破產,收入再低、省吃儉用還是可以還完貸款。



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