我的另外二篇
淺談 行動支付(電子票證, 信用卡/金融卡[Visa], 銀行存款帳號, App帳號)
淺談 各種Pay與第三方支付機構的行動支付的獲利模式
首先我們要知道, 中國的行動支付是呈現幾乎是 近端掃QR Code方式的陣營一枝獨秀, 其他像 近端NFC方式的陣營, 近端MST方式的陣營 幾乎全軍覆沒, 中國的行動支付為什麼會有這種局面呢?
原因一: 其實就是因為 中國的銀行業對於信用卡/金融卡[Visa]手續費抽得太兇了，商家不得不轉嫁給付款人，在台灣，有些銀行業者為了衝信用卡/金融卡[Visa]發卡量可能會和某些大型連鎖商家進行策略聯盟, 因此針對這些大型連鎖商家並不會抽信用卡/金融卡[Visa]手續費, 但在中國這種情況是不可能發生的，最終的結果就是造成中國整個環境對於付款人使用實體信用卡/金融卡[Visa]或是綁定信用卡/金融卡[Visa]的行動支付 非常的不友善, 因此不綁定信用卡/金融卡[Visa]的行動支付就變成可以活下來的最主要原因, 所以近端NFC方式的陣營, 近端MST方式的陣營注定被中國這一個市場給淘汰出局掉, 因為這兩個陣營的行動支付就只能綁定信用卡/金融卡[Visa], 而不能綁定其他的(例如 銀行存款帳號, App帳號); 中國既有的實體信用卡/金融卡[Visa]有三大問題: 商家的刷卡機裝機率普及率很低, 民眾持有信用卡/金融卡[Visa]不高[因為要申請信用卡/金融卡[Visa]門檻很高], 信用卡/金融卡[Visa]使用率也很低[因為使用信用卡/金融卡[Visa], 會被絕大部分的商家轉嫁收續費]
原因二: 另外一個原因就是選擇 近端掃QR Code方式的行動支付, 付款人的手機並不需要支援NFC或是MST, 商家也不需要準備NFC裝置感應信用卡/金融卡[Visa]機或是傳統刷磁條信用卡/金融卡[Visa]機, 目前在中國的商家有裝NFC裝置感應信用卡/金融卡[Visa]機或是傳統刷磁條信用卡/金融卡[Visa]機的普及率並不高
回到本文的主題, 那為什麼 中國的行動支付(信用卡/金融卡[Visa], 銀行存款帳號, App帳號)為什麼發展在如此短的時間內的普及率可以那麼高?
簡單一句話就是: 不得不，因為中國的民眾已經憋太久了
1.中國假鈔假幣(現金)橫行市場
2.中國銀行業就像吸血鬼甚麼都要手續費，而且手續費很高(遠比台灣高出許多)
a.提款: 提款機密集度遠不及在台灣, 密集度那麼高; 即使在同家銀行的提款機提款但可能跨省、跨市、跨經濟特區就要手續費
b.轉帳: 即使轉出人和轉入人都是同家銀行的客戶, 但可能跨省、跨市、跨經濟特區就要手續費
c.信用卡: 付款人絕大部分都要被商家轉嫁手續費(原本這一筆手續費是銀行向商家收的)
3.沒有全國性的電子票證且全國性都通用, 不像台灣的電子票證(例如 悠遊卡,一卡通)普及率那麼高
4.剛好有大咖級的出現，一開始一家(支付寶)獨霸, 之後還有NO.1 通訊APP(微信支付)也加入戰局因而雙強一統天下,否則到目前為止
中國的第三方支付公司共有27家, 如果沒有這兩大咖統一中國, 到現在還是山頭林立, 每個商家系統上都要安裝27套第三方支付APP才能應付所有的顧客, 每個民眾手機上也要安裝27套第三方支付APP才能涵蓋所有的商家
補充一點那為什麼 中國的行動支付(信用卡/金融卡[Visa], 銀行存款帳號, App帳號), 其中綁定信用卡/金融卡[Visa]的使用者卻很少很少呢?
由於中國的行動支付可以說是近端掃QR Code方式陣營所壟斷的, 前面有講過了, 中國整個環境對於付款人使用綁定信用卡/金融卡[Visa]的行動支付 非常的不友善,
1.由於申辦信用卡/金融卡[Visa]門檻高, 一般民眾的信用卡/金融卡[Visa]持有率也是很低的
2.綁定信用卡/金融卡[Visa]在做支付時會被支付寶/微信支付收取手續費的
3.綁定銀行存款帳號, App帳號在做支付時不會被支付寶/微信支付收取手續費的
中國的行動支付(信用卡/金融卡[Visa], 銀行存款帳號, App帳號)的隱憂
到目前為止 其實 中國的這兩大咖行動支付:支付寶, 微信支付 其實根本沒有甚麼獲利, 因為中國的本身的金融體系如果不革新不進步, 只是把問題掩蓋下來而已, 充其量 支付寶, 微信支付 真正有賺的是用戶存放在App帳戶內的餘額所產生的利息錢而已,
1.我們不討論 綁定信用卡/金融卡[Visa]的用戶(做行動支付),因為 支付寶, 微信支付 把銀行業者對他們收取的手續費多少加減轉嫁到用戶身(當支付時)上, 因為綁定 綁定信用卡/金融卡[Visa]的用戶(做行動支付時),是要被 支付寶, 微信支付 收取手續費的
2.我們討論 綁定銀行存款帳號的用戶(做行動支付), 因為 支付寶, 微信支付 沒有把銀行業者對他們收取的手續費轉嫁到用戶身(做行動支付時)上, 此時用戶不需要繳任何手續費給 支付寶, 微信支付, 但 支付寶, 微信支付 卻要繳手續費給銀行業者, 等於這一筆手續費是由 支付寶, 微信支付 吸收掉了
3.我們不討論 綁定App帳號的用戶(做行動支付), 因為這是屬於 支付寶, 微信支付 自己本身的帳號, 和銀行業者一點關係也沒有
4-a.我們討論 轉帳的用戶-有綁定銀行存款帳號的轉帳行為: 聽說 支付寶, 微信支付{有錯請更正} 是不向用戶收手續費的, 但銀行業者照樣會向 支付寶, 微信支付 收手續費
4-b.我們不討論 直接從App帳號的轉帳行為: 因為這是屬於 支付寶, 微信支付 自己本身的帳號, 和銀行業者一點關係也沒有
5.我們不討論 把錢從App帳號提領到銀行存款帳號: 因為 支付寶, 微信支付 把銀行業者對他們收取的手續費多少加減轉嫁到用戶身上, 因為把錢從App帳號提領到銀行存款帳號的用戶,是要被 支付寶, 微信支付 收取手續費的
上面有2點是 支付寶, 微信支付 全額自行吸收的手續費, 也就是中國的銀行業者都還是會收手續費但只是對象不同而已, 當 支付寶, 微信支付 吸收不了就會向用戶收取手續費, 只是比銀行業者直接向民眾收取的低廉而已, 所以民眾也是會繼續用 支付寶, 微信支付 的行動支付, 但每年 支付寶, 微信支付 繳給 銀行業者的手續費 遠比向 用戶收的手續費多, 只能靠 用戶存放在App帳號所產生出來的利息（獲利）來補這一個虧損
