luzibin wrote:
退休制度本來就是要改，退休後人人生而平等，管你是總統，或是其他職位的人，只要退休，想領政府的錢就是領當年度最低基本生活費，用這個生活費就能反推到20歲成年後應該繳的保費，繳到65歲之後才可以領當年的最基本生活費..
那為什麼一般人可以大撈特撈, 不受約束; 公部門勞工就要受限一堆法令呢? 是否也應該充許他們大撈特撈才公平? 平等是立足點平等, 可不是齊頭平等呀! 對岸70年代早搞過齊頭平等的遊戲, 下場就是均貧!!
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luzibin wrote:
退休制度本來就是要改，退休後人人生而平等...(恕刪)
很不錯的二層制度規劃, 先有第一層的基本生活保障, 年資幾年表示為國家社會俸獻幾年, 將來依繳費年期等比例領取。
初步胡亂粗估了一下, 現在最低生活費依衛福部標準, 各縣市約為1萬~1.5萬, 取平均值1.3萬, 國人平均壽命, 因醫學發達, 將來提升至90歲都很有可能。
20歲投入職場, 開始繳45年, 65歲退休後大約可以領25年達90歲。
以較保險的2%平均投資收益計算。
等於每人每個月要繳約3000元的總保險費, 即可支付將來自己的這筆每月1.3萬退休給付。
依雇主、受雇者平均負擔各50%, 一個月1500元, 其實不貴。
若法定餘命前提前死亡可依比例退回部份給遺族或由遺族領一半至特定年限等配套, 多出來的錢給活超過法定餘命的人領。
再依個人能力及意願提撥自己的第二層退休金, 將來要爽爽過還是省省過都是自己的選擇。
這筆繳得多將來領得多, 應該沒有人有怨言吧?
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cman4434 wrote:
平等是立足點平等, 可不是齊頭平等呀...(恕刪)
我個人的想法就是立足點的平等，大家都繳一樣多的錢，到65歲就領基本生活退休金(第一筆)。---->這是基礎
而第二筆就不是齊頭式的平等，有能力的人就能多存一些錢在個人退休帳戶，65歲退休時，你比別人多存500萬，你跟他就不是齊頭式啊。--->這是有能力的人可以多做的。
現在大家討論最兇的就是為何有人可以44歲退休領到離開，有人50或55歲退休，能領90%替代率，但有人卻得要65歲才能領到40%替代率(或更低)?
拿退休時的月薪來反推所得替代率是不對的，退休後應該是用大家認可的最低基本生活費來看才是對的。
所以應該要統一第一筆退休金制度大家都一樣，保障最基本的生活，所以大家繳的保費都一樣。--->生活必須(食衣住行)
第二筆就是有能力的多繳(當然有能力，但不繳也行，因為每個人有自己的投資理財方式)。--->優渥之用(育樂)
這兩筆建置於繳多少錢，就領多少錢，用時間去換通膨，所以應該不會倒，除非完全沒人繳錢了，第一筆是政府先收錢後再慢慢退還到平均餘命為止，如果活越久，就領越多。第二筆是你存在政府銀行的錢，等你要用的時候，政府才慢慢讓你領出來。
一定有人會說，我自己存下來自己操作股票或投資房地產，績效一定比政府高，但是別忘了，投資都有風險，存在銀行的錢基本上風險最低，所以政府只要保證比銀行利率還要高的誘因，加上完全免稅(所以需要訂出上限)，才能讓大家有能力，就存在第二筆專戶內。
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luzibin wrote:
我個人的想法就是立...(恕刪)
我們現在假設四個人分別去當農民，勞工，公務員以及完全不做事。那麼依據現行制度，農民可以領農保年金以及老農津貼；勞工可以領勞保年金以及勞工退休金年金，公務員則是領公保養老年金以及退休年金。假設我們現在這四位每個月都只賺22000，而且都工作30年退休，退休之後又都活了三十年，那麼他們在工作的三十年內的總負擔費用是
1.農民：自己出了6萬元，政府出了20萬元
2.勞工：自己出了7萬元，政府與雇主支出了120萬元
3.公務員：自己出了91萬元，政府支出了260萬元
4.國民年金；自己出了31萬元，政府支出52萬元
所以從支出面來看，其實公務員個人負擔最多，而基本上是沒工作才去保的國民年金，總支出其實也很多而他們都選年金制也都領了30年，可以拿到多少錢呢?
1.農民：290萬元
2.勞工：490萬元
3.公務員：1000萬元
4.國民年金：260萬元
而與他們的支出相比，
農民每付出1元，退休時可以拿到48元；
勞工每付出1元，退休時可以拿到68元；
公務員每付出1元，退休時可以拿到12元；
最慘的是國民年金，每付出1元才能拿回8元。
而這些退休基金的績效要多好才不會破產呢?
農業體系最慘，政府每1元基金要賺到14.4元才夠支應，也就是複利利率要達到13.76%，
勞工則是每投入1元要賺回4.1元，利率達到7.99%，
公務員則是每投入1原要賺回4.2元，利息是8.08%，
國民年金則是每投入1元要賺回4.9元，利率是9%，
除了農民那塊比較難達到之外，其實其他部分的績效並不需要太好就可以達到
也因此，其實公務員的退休福利是建築在繳納比較多費用的基礎之上，
事實上跟勞工相比並不算突出，依據比例計算甚至還比較不如。
而且我們的年金系統如果妥善操作，其實除了農業那塊之外，其他年金要出現虧損其實還滿難的，
畢竟美國401(K)退休計畫的投報率過去10年來最低也是8.6%，退休計畫在財務上基本上是沒有問題的。
所以動不動就要改革年金制度，還不如先改善投資報酬率。
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