找了個私接的廠商做工程，談好十萬，付了訂金後，每隔幾天就打電話來要錢，
都說是為避稅需要現金做工程項目（例如材料錢、烤漆費等）。
本著善良互信，我一次又一次給了，到最後我十萬都付清了，卻一直沒來施工。
幾個月過去了，還是沒來，一直說有在安排中。
這幾天對方的家人來訊息說負責人竟因案入監服刑，無法施工，但允諾會還款。
事實上在對方討錢的過程中其實我是有點受到威脅的感覺，
例如說要把半成品載來放要我們自己想辦法找人續做之類的。
現在接洽的是對方的老婆，說願意還款。
但我實在不知要不要再相信她了，會不會是什麼詐騙的新手法嗎？
如果對方說還款要我的帳號，我該給嗎？
網路說給帳號可能被拿去做人頭帳戶，那我要怎麼安全地向對方要回我的錢？
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你如果有匯錢給對方,
對方是可以完全看到你的銀行帳號,
所以,你過去有匯過錢給他的話,
其實,他也知道你的帳號,
網路說給帳號可能被拿去做人頭帳戶,
主要方式是:
1.你收到錢之後,又把東西出貨給對方,結果,你收到的錢,是他騙另一個人匯款給你的.
2.你收到匯款後,對方說,錢多匯了,要請你還給他一部份,你也真的把錢領出來還他,
但,其實,你收到的錢,是他騙另一個人匯款給你的.
基於以上的方式,你可以用下列方式比較安全:
你可以找一個比較少用的帳戶給他,
如果有收到匯款,先把錢都領走,然後,千萬不要再給對方任何東西.
不過,你直接去收現金不行嗎?
多半他老婆只是隨便應付你,或是,只匯回一些錢給你,
留著證明,等你告他時,他說,他有還你一部份錢了,
只是雙方交易的認知,不是詐欺.
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（一）個人名下其他金融帳戶的連動影響
當您的某個帳戶被列為警示帳戶後，同一人名下的其他金融帳戶會自動被標記為「衍生管制帳戶」。
這是金融監督管理委員會為防止犯罪資金轉移所設立的機制。
舉例來說，如果您在X銀行的帳戶被列為警示帳戶，那麼您在Y銀行的帳戶就會成為衍生管制帳戶。
雖然衍生管制帳戶不會完全資金凍結，但其電子交易功能會被限制，包括ATM提款、網路銀行轉帳
及行動支付等服務。值得注意的是，您仍可進行臨櫃交易，如臨櫃存取款。
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依新聞報的案例,並不會完全沒辦法取錢,不過,
對方這樣做,其實他也沒什麼好處,所以,除非真的
要搞你,要不然,主要還以騙別人匯錢給你,然後騙你的貨,
或是,騙你把錢取出來,給他一部份.
要不然,現在匯款給對方,對方都可以看到完整帳號,
不就一天到晚,被別人帳戶凍結.
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- 🧱 先收訂金再不斷追加費用，以「避稅」、「材料費」等理由要求現金
- 🕳️ 未履約施工，拖延數月仍未動工
- 🧨 語言威脅或心理施壓，例如「要你自己找人續做」
- 🧑⚖️ 事後由家屬出面聯繫，聲稱願意還款
這種情況下，對方家屬的還款承諾可能是真誠，也可能是二次詐騙的延伸手法。你已經展現了高度警覺，這是保護自己的第一步。以下是具體建議：
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🛡️ 如何安全地處理「還款」事宜
✅ 可以提供帳號，但要注意以下條件：
- 只提供收款帳號（非提款密碼、非網銀登入資訊）
- 帳號必須是你本人名下的主要銀行帳戶
- 不要提供任何「驗證碼」、「OTP」、「身分證影本」等額外資訊
- 不接受任何「代收代付」或「幫忙轉帳」的要求
> 📌 *提供帳號本身不會讓你變成人頭帳戶，問題在於是否「幫忙收款再轉出」或「配合不明金流」才會構成風險。*
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🧾 建議你這樣操作：
1. 要求對方以書面方式承諾還款
- 可請對方老婆寫一份簡單的「還款協議書」，載明：
- 欠款金額
- 還款期限與方式
- 簽名與聯絡方式
- 若能請她親筆簽名並拍照存證更好
2. 保留所有通訊紀錄
- 包含LINE、簡訊、電話錄音、匯款紀錄
- 這些都是日後報案或提告的證據
3. 不要再給任何錢
- 無論對方說要「先墊材料費」、「保證金」、「解凍帳戶」等，都不要再支付任何款項
4. 考慮報案與法律途徑
- 你已經支付全額卻未施工，可依《民法》債務不履行或《刑法》詐欺罪提告
- 可先至警局報案並撥打165反詐騙專線
- 若有律師資源，可請律師協助擬定民事訴狀或調解書
你可以參考這篇由律師撰寫的完整處理流程：[法律為您：我被詐騙了怎麼辦？怎麼拿回錢？](https://law4u003.com/scam/)
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⚠️ 小心「二次詐騙」的常見話術
- 「我們會還你錢，但需要你先支付手續費」
- 「帳戶有問題，請你幫忙代收再轉出」
- 「我們會先匯一筆小額測試款，請你回傳驗證碼」
這些都是常見的二次詐騙手法，千萬不要配合任何非正常金流操作。
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如果你願意，我也可以幫你擬一份簡易的還款協議書範本，或模擬報案陳述內容，讓你更有底氣。你想先從哪個方向著手？
AI真是萬能啊！
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