理專不告訴你的祕密 跟土匪沒兩樣的組合式基金

ayz847 wrote:
2014-10-05 15:23 #11
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主動型基金是土匪
組合型基金是土匪王
那麼，
投資型保單，是土匪王的兄弟？還是爸爸？還是...？

小虎先生 wrote:
另一棟樓討論高收益債...(恕刪)

ayz847 wrote:
主動型基金是土匪
組合...(恕刪)

ayz847 wrote:
在雷曼之後的某一年的...(恕刪)

ayz847 wrote:
在雷曼之後的某一年的...(恕刪)

rickchiu wrote:
投資7年半，總報酬22.56%，年化報酬率2.66%...實際收益卻是虧錢..(恕刪)

ejan1969 wrote:
投資型保單是個保單，是有保險功能的，費用當然高。
當然保險公司用這樣的包裝來吸引人，出發點是有些可議，不過商品是給適合的人買的，不能說他費用高就說他吸血，很多商品通常是業務員避重就輕而導致的誤解，像投資型保單通常業務員會一直強調報酬率，而不會看你到底有沒有需要保險的功能。

我10年前買房子，因為有貸款所以想買一個跟房貸金額一樣的定期壽險，萬一我在這20年內不幸身亡的話，妻小不會因為繳不出房貸而流離失所，跟我的保險業務員聯絡後，他建議我買投資型保單，每個月定期定額5000買一檔基金，剛開始幾期會扣一筆錢當保費，好像第6期以後就不扣了，某期以後保險公司加碼3％給我，也就是150元，今年我的業務員跟我說可以贖回了，老實說扣了快10年，也才6、70萬，贖回後我一看明細，我賺了10幾萬，不過付了將近一半給保險公司，然而我只要持續扣5000，我的壽險保障就還在。

所以這個商品滿足了我的需求，等於讓我不花一毛錢得到一個幾百萬的壽險保障，有什麼不好？

定期定額買基金不是一個好的投資獲利方式，但是卻是一個不錯的存錢的方式，因為定期定額的特性會讓你的成本低於長期的均值，只要不是被迫贖回，長線來說，你通常可以找到一個有獲利時間點來贖回，假如你剛好有壽險的需求，那投資型保單就很適合，費用之所以高是因為多了一個壽險給你。
...(恕刪)