TISA制度新上路！申辦TISA帳戶的好處？認識臺灣個人投資儲蓄帳戶

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金管會大力推進台版TISA制度，規劃採分階段實施方式，於今年6月底完成相關設置及系統作業機制，為國內退休金制度揭開嶄新序幕。建議有意投資的民眾可透過本文深入瞭解TISA政策推動目的及帳戶優勢。

• TISA是什麼？認識台灣個人投資儲蓄帳戶
• 申辦TISA帳戶的好處？不僅限於退休理財，全民皆可受惠
• 什麼是TISA級別基金？有什麼特色？
• 去哪裡申辦TISA帳戶？如何開戶？
• 選擇中租基金平台開設TISA帳戶的五大理由

TISA是什麼？認識台灣個人投資儲蓄帳戶

TISA完整名稱為「台灣個人投資儲蓄帳戶(Taiwan Individual Savings Account)」，是金管會針對台灣步入超高齡社會所面臨的退休理財困境，借鑑各國個人投資儲蓄制度（包括日本NISA、英國ISA、美國Roth IRA等）所建立的投資儲蓄帳戶機制。此制度主要目標在於培養國人長期投資理財思維，協助民眾提早準備退休資金、完善財富規劃。

申辦TISA帳戶的好處？不限於退休理財，全民皆可受惠

專屬TISA級別基金，享有超值經理費優惠
TISA級別基金擁有低經理費用、低投資門檻、嚴格篩選機制等特點，有助於提升整體投資效益。

退休金統一歸戶，管理超便利
未來可透過「TISA帳戶查詢平台」及「集保e手掌握」App查詢投資明細，提升帳戶管理效率與透明度。

主管機關主導推動，投資安全性值得信賴
由金管會政策推動、集保結算所建置營運TISA帳戶，有嚴格的基金篩選標準，透明化的申贖規範。

什麼是TISA級別基金？有什麼特色？

TISA級別基金是專門配合TISA制度推出的金融商品，此類基金須符合多項規範與篩選條件，確保適合作為長期投資工具。

經理費低於(等於)1%
相較於一般級別基金提供更優惠的經理費率，實質降低投資人長期持有成本，有助於提升整體投資效益。

投資金額門檻親民
最低申購門檻僅需新台幣1,000元，相當於每天省下一杯手搖飲料的費用，即可輕鬆展開退休金準備計畫。

不配息的累積型基金
將投資收益持續滾入基金資產，而非定期分配給投資人，有利於長期資產累積，享受複利效果。同時可避免國內配息收入可能產生的稅負負擔或二代健保補充費問題。

限定期定額投資方式
投資人只能以定期定額的方式申購TISA級別基金，不能單筆申購，避免因市場時機點判斷失誤而造成損失，鼓勵投資人養成紀律性長期投資習慣。

嚴格的基金篩選標準
TISA級別基金的納入標準是由產業界、學界及專家代表共同制定，為投資人提供更安心且符合長期規劃需求的投資選擇。



臺灣集保結算所

去哪裡申辦TISA帳戶？如何開戶？

TISA政策正式上路後，中租基金平台為首批TISA級別基金銷售機構，民眾可透過網路申請開設TISA帳戶。以中租基金平台為例，既有會員只需線上操作即可輕鬆申請開立TISA帳戶；尚未於中租開戶的新客戶，則可在開戶同時同步申請開設TISA帳戶，既便利又節省時間。

選擇中租基金平台開設TISA帳戶的五大理由

中租基金平台深切感受到台灣正式進入超高齡社會，長壽風險、長照壓力與退休金斷層慢慢浮現，早在2025年初即率先推出「樂退休」專案，與金管會即將推動的TISA政策理念高度契合。突破勞退自提資金無法自選投資標的限制，超前部署從退休金使用情境著手，針對平台服務、交易機制進行全方位規劃，致力打造友善的樂齡退休理財帳戶，是台灣投資人開立TISA帳戶的最佳選擇。






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