0分

樓主

個人積分：0分

文章編號：62443570

請問第二份保險

近日同事因癌症走了...
小弟除了哀傷外，也看到其家人(老婆)與小孩的憂愁，跟未來的日子...
有著很深的感觸...

小弟小時候家人已經先幫忙保過南山人壽
在兩年前已繳完20年期主險?跟終身防癌保險附約
剩下的年繳約5000
怕自己的保險不夠
想再買一份保險
也算是家人的保障

南山內容如下:
名稱/保額/年期/狀況
增值分紅限期小費終身壽險/50萬/20年期/繳費期滿
住院醫療保險附約/10計畫/75歲滿期/有效
新人身意外傷害保險附約險/100萬/76歲滿期/有效
傷害醫療保險金附加條款_無社保型/5萬/76歲滿期/有效
終身防癌保險附約_個人保單/2單位/20年期/繳費期滿

因為本身有貸款，第二份保險預算<25,000/年
找了風評不錯的富邦業務來幫忙評估
但因本身對這類產品是很了解
不知道對我來說是不是足夠

請各位高手建議
幫忙看一下保單內容
有沒有需要補充或修改的地方
小弟先謝謝各位了

富邦內容如下:
名稱/繳費年期/保額
富邦人壽新平準終身壽險XWS/20年期/10萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI/1年/20單位
富邦人壽防癌終身健康保險附約PCC1/95歲滿期/3單位
富邦人壽新住院療定期健康保險附約HSD5/75歲滿期/1單位
富邦人壽保險費豁免附約條款WP

2016-11-20 21:32 #1

文章關鍵字

保險

三子父

8202分

2樓

三子父

個人積分：8202分

文章編號：62444001

優柔寡斷ing wrote:
南
內容如下:
名稱/保額/年期/狀況
增值分紅限期小費終身壽險/50萬/20年期/繳費期滿
住院醫療保險附約/10計畫/75歲滿期/有效
新人身意外傷害保險附約險/100萬/76歲滿期/有效
傷害醫療保險金附加條款_無社保型/5萬/76歲滿期/有效
終身防癌保險附約_個人保單/2單位/20年期/繳費期滿

富內容如下:
名稱/繳費年期/保額
富邦人壽新平準終身壽險XWS/20年期/10萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI/1年/20單位
富邦人壽防癌終身健康保險附約PCC1/95歲滿期/3單位
富邦人壽新住院療定期健康保險附約HSD5/75歲滿期/1單位
富邦人壽保險費豁免附約條款WP
===============================================
保險黑傑克來回答您的問題

首先以前的防癌險保障項目就不多零錢的更是少
他的防癌險沒有理賠併發症
癌症其實治療併發症比治療癌症本身更費時間
得到癌症其實要的是一大筆錢
中間零零叉叉的那些甚麼化療1000元放療1000元 ...都不用去比較一輩子用不到幾次

所以是否還需要去加強買防癌險這個是見仁見智
尤其是腹幫的防癌險保費算是貴的相當貴的
有些人會把錢省下來比較實際一點
因為自費藥物或是自費手術相當貴

自費藥物部分可以買實支實付醫療險或許幫得上忙
"富邦人壽新住院療定期健康保險附約HSD5/75歲滿期/1單位"---這個就是實支實醫療險
看這兩個商品我猜你這位朋友原本不是"腹"字輩的保險員應該是"安胎"的保險員

"富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI/1年/20單位"
這是意外傷害住院保險
其實應該買產險公司的意外險保障買高一點尤其是您還有房貸

我重講一遍好了
產險公司意外險有
意外身故可能100萬.....一直到500萬
意外醫療(MR)1萬...5萬
意外住院日額住院一天1000元或是2000元
以上這些都是意外發生才有理賠 (其他零零總總的先不談)
這樣一個商品一年保費可能是1500元以上

而壽險公司
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI/1年/20單位
新人身意外傷害保險附約險/100萬/76歲滿期/有效
傷害醫療保險金附加條款_無社保型/5萬/76歲滿期/有效

以上這三個理賠項目就是一張產險公司意外險的主要項目
當然產險公司還有其他零零總總沒寫出來
問題是壽險公司保費還更貴
可能有些人會說產險公司意外險沒有保證續保
這個就不用談了因為這兩個壽險公司的意外險也沒有保證續保
而且意外險保證續保也沒意義他不是疾病要保證甚麼?
得到心臟病保證續保如果有一天心臟病發開車撞到電線桿身故保險公司會理賠嗎?
不會理賠!!!那已沒有保證續保要幹嗎?
扯太多了

只是黑傑克常覺得說的太難了很多人聽不懂
說得太簡單其實很困難
歡迎到"保險黑傑克粉絲團"去看文章吧

Roger L

1分

3樓

Roger L

個人積分：1分

文章編號：62444171

建議補強幾個項目
1.實支部分，因為原保單是正本理賠，找張副本的跟門診手術雜費都有理賠.
2.一次給付的重大疾病，什麼化療、放療一次賠一次太少，又很多沒理賠，可以的話選擇是依照健保重大傷病範圍項目.（如果是要買癌症險種要注意併發有沒有理賠，原位癌理賠比例多少）

版上有很多專業客觀的同業，都可以詢問

半朵雲

33分

4樓

半朵雲

個人積分：33分

文章編號：62444623

保險明細好壞我不懂
但重點是
如果你的第二份保單
不同保險公司的話
記得要問使用副本理賠
這很重要
要跟業務員說清楚

優柔寡斷ing

0分

樓主

優柔寡斷ing

個人積分：0分

文章編號：62444986

三子父 wrote:
優柔寡斷ing wrote...(恕刪)

感謝您費心的回覆
讓我了解到意外險跟產險公司的差別
受益良多

Roger L wrote:
建議補強幾個項目1...(恕刪)

半朵雲 wrote:
保險明細好壞我不懂...(恕刪)

感謝兩位回覆
南山我記得上網查是有收副本
所以當時找富邦只收正本我以為是可以的
這點我會再好好問問
謝謝建議

小弟同事在住院與化療時間長
因此認為住院&醫療重要
雖然知道網路上不是很推PCC1
但這是找富邦時一併評估的
其實我也一直在考慮要不要癌症再找另外一家...

半朵雲

33分

6樓

半朵雲

個人積分：33分

文章編號：62445045

優柔寡斷ing wrote:
感謝您費心的回覆讓...(恕刪)

保險公司要白紙黑字寫清楚
不然到時候該理賠，又跟你說
你沒提供正本收據
所以只能賠其他的
真的要確認好
不然錢花下去
沒有得到應有的保障
會很”難瘦香菇”的

三子父

8202分

7樓

三子父

個人積分：8202分

文章編號：62445259

半朵雲 wrote:
險公司要白紙黑字寫清楚
不然到時候該理賠，又跟你說
你沒提供正本收據
所以只能賠其他的
====================
不會發生這種事情
投保當時要保書上就會詢問"是否有購買同業的實支實付醫療險"
如果勾是保險公司同意了就等於他同意副本理賠
如果勾選否那你當然在理賠時候要提供正本

在我部落格上面寫了好幾次這方面問題

Roger L

1分

8樓

Roger L

個人積分：1分

文章編號：62445309

如果是先買副本的實支，後面也不能再買正本的了（醫療）
這一個部分要再確認一下

K.C影

145分

9樓

K.C影

個人積分：145分

文章編號：62445400

優柔寡斷ing wrote:
近日同事因癌症走了...(恕刪)

------>
樓主您好晚安

南山內容如下:
名稱/保額/年期/狀況
增值分紅限期小費終身壽險/50萬/20年期/繳費期滿
住院醫療保險附約/10計畫/75歲滿期/有效
新人身意外傷害保險附約險/100萬/76歲滿期/有效
傷害醫療保險金附加條款_無社保型/5萬/76歲滿期/有效
終身防癌保險附約_個人保單/2單位/20年期/繳費期滿

------>
初步簡單來看:

您的南山保單

主約: 終身壽險保額50萬
附約:
實支實付醫療險保額1000/天
意外殘廢死亡保額100萬
意外實支實付保額5萬
終身癌症險 2單位
------>
其實就是很基本的內容說很好沒有但說很差也不至於的內容囉@@
加上您近期身邊又有同事發生狀況
令您感觸很深想補強
您很有危機意識

富邦內容如下:
名稱/繳費年期/保額
富邦人壽新平準終身壽險XWS/20年期/10萬
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險AHI/1年/20單位
富邦人壽防癌終身健康保險附約PCC1/95歲滿期/3單位
富邦人壽新住院療定期健康保險附約HSD5/75歲滿期/1單位
富邦人壽保險費豁免附約條款WP
------->
至於富邦的內容呢說真的以您目前仍有房貸預算有限的狀況下更要仔細評估
初步來看這份內容主要是著重在附約部分對嗎? ^^

主約:
是常被搭配的終身壽險最低保額的

附約:
AHI: 意外住院日額保額2000/天 (薪資補償的概念)
PCC1: 定期的癌症險保額3單位
HSD5: 住院實支實付醫療保額2500
WP: 豁免保費

講真的下面論述純粹小弟觀點
1. 不能因為癌症險目前上癌症醫療上的給付上受到侷限就否定其存在的必要這是值得存疑的
我同意癌症是有可能因為癌細胞移轉而引起其他併發症但是就小弟了解屏除富邦不說似乎好像也鮮少有保險公司的癌症險有
理賠併發症的不是嗎?(若有請前輩們指導小弟虛心學習謝謝)
至於貴不貴應該也不是重點了倘若覺得癌症險不必要建構的話那不論便宜還是貴不論是富邦還是他家也就不重要了不是嗎?

因此小弟以為定期癌症險的建構依舊不能少
除了癌症險外單筆給付的重大疾病險才是該補強的
畢竟癌症是真的很花錢光只有癌症險的給付確實是不夠
因為光標靶藥物的開銷就很驚人

2.富邦的實支實付醫療險的確有兩種一種是HS 一種是NHR1
這跟業務是原富邦還是安泰的很重要?^^"
應該要比較著重在商品面對客戶的利益才是對嗎?@@

3.至於意外險部分
近年來產險公司出的個人傷害險商品的確保障的範圍相當多元且保費便宜是許多客戶很喜歡的意外險商品
可是小弟個人不覺得產險的意外險商品能完全取代壽險的意外險附約只能當成補強
因為一旦客戶有狀況我們業務負擔不起這個責任> <
首先
(1) 壽險的意外險附約的確是保證續保而產險的意外險商品則是不保證續保這是肯定的
(2) 壽險的意外險附約保費確實略高但不能以價格來評斷兩者的關鍵差異
(3) 至於保證續保的意義在於一旦客戶真有意外理賠時由於意外險都是一年一約壽險的意外附約不能因為客戶理賠金額過高
出意外狀況多而拒絕客戶續保可是產險不同產險公司是有權利可以因客戶理賠頻率太高理賠金額不低的狀況下選擇不讓客戶
續保下去這是很重要的

再者把意外險商品與疾病發生扯上關係,這~~~~~是不是完全不對呢?
意外險的理賠前提本就是"被保人因疾病以外的任何意外事故"
所以小弟不懂為何提出疾病跟意外險續保兩者間的關係呢? 這根本完全搭不上邊不是嗎?

任何保險公司產險公司的意外險商品本就沒有理賠疾病呀> <
再者若是因心臟病發導致撞車身亡意外險是否理賠? 這也是要看導致被保人死亡的近因為何要由專業人士去認定而非我們業務
可以跟客戶直接掛保證的

結論:
小弟淺見
1.
由於您意外險的殘廢死亡保障+意外實支實付都在南山的附約若考慮再加保意外住院日額其實可以直接從南山的附約加保即可
不用加保的富邦保單中
2.
而PCC1的部分由於您在南山有終身癌症險2單位了補強富邦定期癌症險3單位其實是可以的
只是建議您可以再考慮建構單筆給付的重大疾病險補強

3.就是HSD5
這個險種是住院醫療實支實付內容很不錯唯一缺點是雜費給付上比起NHR1略少了些
可是多了門診手術給付
但是重點來了
富邦的實支實付是只接受正本理賠的
您已經有了南山的住院醫療保險附約/10計畫/75歲滿期/有效
是無法再買富邦的除非您取消南山的才能加買富邦的> <

4.就是您有房貸想必您是有家庭的人了
那應該要將壽險考量進去但由於您預算有限可以考慮定期壽險補強
不然一旦有狀況時家人是否負擔的起房貸呢?

5.您似乎少了住院日額給付的險種呢?一旦住院了您的病房費開銷是否有想過呢?目前一般的醫院的兩人病房費用多落在
2500~3000 左右您的保險是否能足額給付呢?

總結:

您可以考慮以下組合
意外住院日額給付在南山附約加保
那若不想在南山附約加保也可以考慮富邦產險出的意外險商品補強

主約:
就是最低保額的終身壽險或是重大疾病險(保費得請業務替您試算看看先後再衡量)亦或是殘扶險

附約:
住院日額
住院實支實付(前提是南山的得取消)
定期癌症險

謝謝

可 PLUS

67分

10樓

可 PLUS

個人積分：67分

文章編號：62446093

增加定期壽險500萬起跳（父母老婆小孩自己喪葬費要照顧一下）房貸有多少再看是不是要再增加額度（絨祥老婆例子），如果沒抽菸身體健康且BMI標準的話，可買優體壽險。（你有房貸且感覺你是有老婆小孩的人該買壽險高些喔你的責任重大）

買重大疾病含癌症一次給付的保險，定期終身不拘，建議額度100萬.（癌症治療，有100萬可用選擇能較多些）

加一點醫療住院日額到3000（住院日額3000元一天，補薪水損失或看護費或升等病房考量）、
及住院醫療實支實付5萬（加原本的應該是5萬，當住院有其他的住院自費療選擇時，你會發現10萬只是剛好而已可能還不夠用。

如果家族沒啥特殊疾病，這樣基本醫療方面大概補齊了。

如果這次投保南山，有第二份醫療實支實付。不會有限制投保問題。用一份副本收據賠二倍，很好用的（因舊保單可收副本）

商業保險原意是降低風險損失的補償精神且商品設計幾乎是貼補社會保險的不足而設計。

我的建議目的是朝可能遇到風險時，維持甚至提高醫療水平及生活水平的從需求面考量~

您自己想必搞了老半天，又見了業務，又上網問~
業務端壽險、產險、保經。業務設計出發點會有些許不同~建議給你信任用心了解你的人搭配吧

請問第二份保險

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