我太太是老師，她以前的學生大學畢業後從事保險業務，最近她的學生向我太在推銷南山人壽溢路相守2長期照顧保險 20HRLTC2A。我太太一直問我這個值不值得保。其實我也不瞭解，煩請各位大大解惑，謝謝!
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20年繳400多萬，假如不幸失能每年領84萬，台灣目前平均失能餘命不到10年來算大概可以領800萬左右；而同一筆錢銀行零存整付，20年也超過500萬.....看個人吧~
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退休有穩定月退嗎?
如果是公教有穩定月退俸
基本上月退轉去長照就夠用
當然想要品質好一點
可以買點保險
或是自己存一點錢
比如每年需要80萬的照護費
你買保險
現在每年負擔20多萬
20年後共付出400多萬
萬一身體健康都用不到
那就是400萬在保單期滿(95歲)返還或是身故變成遺產
此時退休花用退休金每年50萬(假設)
萬一用到
保險給付15年,每年80-100萬
總共1300多萬
此時退休金用不到可以存15年,多750萬
可是人躺在床上長照時,已經每年有80萬照護,再多這750萬有實際的意義嗎?
假設不買保險
每年退休金50萬
一樣每年存20萬
20年存400萬
不須長照
那400萬隨時可用,不會變遺產
日常生活一樣靠退休金
需要長照
每年80萬,扣除退休金50萬,每年還要30萬
400萬可以花用13年
就算花完400萬
還是有每年50萬的退休金來做長照
結論就是
有穩定高額退休金,其實不太需要長照險
把退休金挪去用就好
年輕時多存點錢甚至投資,資金比較有效率
或是折衷買每年10萬,保額40萬就好
這樣萬一需要用到時,每年一樣有80萬用來照護
不需要時,還有200萬在手上可用
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我自己是買國泰的長照險
每年2.6萬,20年繳完52萬
萬一需要給付,給10年每年24萬總共240萬
沒有到期領回
算是定期險的概念
這樣有一定的保障
又讓資金可以更靈活不會變成遺產
以我的狀況來說
每年只要2.6萬,就能得到24萬的給付
而回本保單
82萬每年20萬,按比例除以四
20萬的保障每年要付出5萬
所以我不尋求回本
每年多2.4萬可以投資
有到期領回或是分紅的保險
保費都會貴很多
你自己考慮看看
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