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文章編號：50895719
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國泰人壽新超犀利
利率變動型年金保險
附加費用:2.3%
宣告利率:1.99%
不用算就知道是地雷
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文章編號：50931843
一年 97.2 3.5800% 100.6798
一年 100 0.6800% 100.6800
二年 97.2 3.5800% 104.2841
二年 100 2.1197% 104.2843
三年 97.2 3.5800% 108.0175
三年 100 2.6041% 108.0175
四年 97.2 3.5800% 111.8845
四年 100 2.8472% 111.8845
五年 97.2 3.5800% 115.8900
五年 100 2.9934% 115.8903
六年 97.2 3.5800% 120.0388
六年 100 3.0909% 120.0389
七年 97.2 3.5800% 124.3362
七年 100 3.1606% 124.3360
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文章編號：50931901
【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】 2014.07.03 03:13 am
金管會保險局嚴管「類定存保單」，這次瞄準利變型壽險，祭出三項監理原則，壽險公會今（3）日將討論。屬於遞延現金給付概念的儲存生息能否存活，最受業者關切。
壽險業者指出，類定存保單，泛指儲蓄成分較高、常被用來和定存利率作比較的保單，因無統一定義、也非法規名稱，保險局行政裁量下，近年一路從利變型年金、躉繳型短年期養老險、萬能壽險燒到利變型壽險。
業者說，《人身保險商品審查應注意事項》修正後，去年熱賣的利變型年金已被打入冷宮，利變型壽險取而代之，商品賣相推陳出新，愈來愈像類定存保單。
例如，某家非金控體系的前三大壽險公司，以月月給付現金方式，在銀行通路製造驚喜。另外兩家，原本要結親家的公司，也設計出，增值回饋分享金限繳費期間內給付的樣態，兼顧市場需求與公司財務壓力。
保險局基於監理一致性原則，準備將利變型壽險的解約費用，比照利變型年金與萬能壽險進行規範，解約費至少須收六年，每一年的解約費用率至少要1%。
另外，基於保護消費者、減少銷售糾紛，保險局也將規定，利變型壽險的增值回饋分享金，不能只有一定期間才有，例如，不能過了繳費期之後就沒有。
多家業者指出，面對「監理一致性」、「保護消費者」等糖衣辭令，他們無力反駁，估計這兩項措施，實施機率百分百；他們最在乎、盼刀下留人者，在利變型壽險的增值回饋分享金的給付型態。利變型壽險的增值回饋分享金，為宣告利率高於預定利率的差額，此一利差紅利，透過三種方式（現金給付、儲存生息、增額繳清）付給保戶，市場實證結果，以現金給付、儲存生息最受歡迎。
圖／經濟日報提供
業者憂 銷售恐大減2/3
大型壽險公司高層指出，如果儲存生息型態的利變型壽險增值回饋分享金，最後還是被保險局封殺，利變壽將步上利變型年金後塵，整體業界初年保費銷售將大減逾三分之二、單月金額跌破百億元。
保險局嚴管利變年後，今年前五月整體業界初年保費銷售337億元，較去年同期大減49%。大型壽險公司高層說，排除停售效應、保費延後入帳因素，利變年的實際銷售情況更慘。
他說，利變年去年12月，因保單停售效應，保費銷售大增，部分公司把保費延到今年1月入帳，因而看利變年的慘況，要算今年2至5月，據此相較去年同期，衰退幅度高達79.5%，幾乎賣不動了。
保險局對利變壽的規範，如果三個監理方向都按官方版本實施，排除停售效應，估計利變壽的銷售，將會比今年前五月，大幅衰退超過三分之二，單月銷售金額將剩下不到百億元。據壽險公會統計，今年前五月，拜資金從利變年轉進所賜，利變壽初年保費銷售1,688億元，較去年同期大增110%。
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文章編號：50932187
【經濟日報╱記者邱煜婷／台北報導】 2014.07.03 04:36 pm
隨著人民幣地位日益重要且逐漸走向國際化，且長期趨勢看升，全球人壽昨（1）日推出第二波人民幣傳統型保險，主打保額終身增值、多元化繳費年期，以及採用利變機制，運用宣告利率反映市場利率的增值回饋分享金等多項商品特色，特別適合經常來往兩岸、或有子女在中國求學，及外幣配置需求的民眾。
全球人壽商品研發處資深協理鄭中安表示，新推出的人民幣傳統型保單是利率變動型商品且為終身壽險，並提供九種繳費年期、及保費最高折讓4%優惠，不但保額終身增值，且透過宣告利率提供增值回饋分享金，不只能有效對抗通膨，還能夠快速累積資產。
鄭中安指出，舉例而言，35歲上班族錢小姐，投保「全球人壽安心360利率變動型人民幣增額終身壽險」，保險金額人民幣10萬元，繳費十年，應繳年繳保費人民幣59,800元，實繳年繳保費人民幣57,724 元（約3.5%保費折讓後)，十年總繳保費人民幣577,240元。繳費期滿後，保單價值準備金已增值為人民幣626,119元。
鄭中安表示，台灣人民幣存款5月底已近3,000億元，可見民眾對累積人民幣資產興趣盎然；再者全球貿易以人民幣為交割清算貸幣的金額、比率逐年升高，顯見人民幣將是未來全球強勢貨幣之一。即使近期人民幣匯率走貶，但長期趨勢仍看升。
【2014/07/03 經濟日報】@ http://udn.com/
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金管會保險局今年起多方管制壽險業者賣「躉繳險」，但市場仍有不少公司銷售7年期躉繳保單。保險局已發文要求8家還在賣躉繳險的壽險公司，1個月內提出財務改善計畫，若壽險公司續賣躉繳險，就得增資或是限制盈餘分配。
保險局上周對合作金庫人壽、台銀人壽、幸福、南山、中國信託人壽、三商美邦及台灣人壽、富邦人壽等8家公司發文，要求8家公司在1個月內提出財務改善計畫。
保險局表示，今年初曾進行保單利潤測試，這些公司的保單利潤測試未全數過關，但仍繼續銷售躉繳險，因此，相關公司須提出財務改善計畫，不是增資，就是限制盈餘分配，免得未來沒有足夠盈餘分配給保戶。
但8家業者認為，利潤測試中，保險局要求的「無風險利率標準」太低，才會讓部分保單無法通過利潤測試這一關，但目前市場的投資報酬率根本沒有保險局訂得這麼低，所以，自然不會有「現在賣保單，未來沒有盈餘可分配的問題」。
還有壽險業者說，金管會已限制壽險業不能配現金股利，「還有什麼盈餘能限制分配？說穿了，就是想盡辦法，不讓我們賣躉繳保單」。
8家公司已決定在下周先行開會，提出因應對策。
金管會主委曾銘宗昨天表示，保險業應多銷售保障型保單，「類似存款的東西，應回到銀行去銷售」，保險公司應該就是保險公司，不要賣「變相存款」的東西，保險業應多發展年金、長期照護險或醫療險等產品
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圖／經濟日報提供
勞退新制自提部分，最快後年就可開放勞工自選投資標的。勞動部昨（4）日表示，開放退休金自提部分勞工可自選標的，已大致完成修法版本，最快7月底送交行政院審查，若修法順利，經過一年緩衝期後，後年就可上路。
據勞動部規劃，未來勞工自提部分可自行配置投資比重，依個人風險承受度選擇一定比率交由政府操盤或自行操作，仍可享有最高6%免稅，但不再享有兩年期定存最低保證收益，盈虧必須自負。自選投資帳戶的錢，要等到60歲才能領回。
勞動部勞動福祉退休司副司長陳惠蓉表示，勞退新制上路九年多以來，勞工退休金自提人數的確偏低，勞動部希望開放讓勞工自提部分可自選投資標的，能增加自提誘因，「讓勞工多個選擇不是壞事」。
陳惠蓉表示，未來勞工可選擇的投資標的組合等相關細節，將會進一步與金管會討論，雙方也會組成投資標的審查小組，控管風險，選出適合投資標的；未來啟動後不排除將每年檢討投資標的績效及操作風險，有不良紀錄甚至嚴重問題者，可能會遭到金管會撤銷資格。
至於相關投資手續費部分，陳惠蓉希望能與金融機構「談條件」，盼能低於市價水準。
目前參加勞退新制勞工約有586萬人，每月除雇主需強制提撥勞工報繳薪資總額的6%至勞工個人帳戶外，勞工亦可彈性選擇自提1-6%的薪資至帳戶作退休金，全數由政府統一投資操作，享有2年期定存最低保證收益，讓勞工不用擔心基金操作績效不良時損及老本。
