一個保險業務的告白

307分

樓主

個人積分：307分

文章編號：62977033

終身醫療一單位1000元日額，理賠項目如下

住院 1000元/天
出院療養500/天
住院前後兩週門診250/次
救護車費用 2000/次
保費有去有回身故領回總保費105%~110%不等
門診手術(依照各家保單設計不同)
保單價值: 無(有保單價值之商品為包裹式商品)
解約金: 無(有解約金商品為包裹式商品)

先不討論終身醫療對錯問題，我認識的人都不是什麼大富大貴的朋友，我需要讓他們每一分錢發揮最大槓桿，保險的功能在於透過眾人的參與來適時幫助有急需救助的保戶，透過保險公司的統籌規劃運用這筆保險基金來做低風險的投資(我堅持不承諾客戶零風險)讓保險基金可以長久。保險無法為你免除所有的人生風險!!!這個觀念很重要，這世界上沒有所謂的全險，各式各樣的保單都會有除外項目與除外條件，好比買車險的人許多不會了解到產業道路車禍與停車場事故理賠問題，而這就是魔鬼藏匿的地點，保單條款中越是輕描淡寫的地方更是要去了解。

進入正題，關於終身醫療我個人為什麼不建議，我把它列為最後選項，就是當你的錢多到不知要擺哪裡時候或許可以買，先前已列出終身醫療一單位的理賠項目與金額，醫療可分為積極與消極的醫療，一個正值家庭責任重擔期間25~60歲，此時若罹患了重大疾病與特定傷病時第一面對的問題就是初期治療的龐大醫藥費、看護費、特殊藥材、特殊醫材、住院手術費、血液手術房等等....(這幾個項目終身醫療賠什麼?)，我的規劃是先補足壽險保障(年收入*10年的保額，40萬終身壽險+定期壽險)、意外險300萬(請選擇含有殘廢扶養金的意外險，可連續給付100~120個月)，實支實付險(雜費給付12~15萬、病房限額2000~3000、手術限額60000~90000、門診限額500)、住院日額1000~1500(定期醫療)、癌症險(單筆給付100萬，可透過定期險規劃，療程型防癌險一單位即可)，重大傷病險+重大疾病險50萬(目前保費偏高，如可單獨買重大傷病險可規劃)，如有多的能力記得在規劃殘扶險每月3萬給付額。

許多業務員老喜歡談75歲後的議題，我提出下列兩個問題
1.30年前的住院一天病房費多少?75歲也就是30年後一天的病房費還是今天的2000元~4000元?

2.手術險保單條款支付項目在微創手術取代原手術後不需切開治療，理賠怎麼參考條款?保險公司說協商，保費你怎不跟我協商呢?那這樣需要條款契約做什麼?

最後我的從業心得是有錢人不需要買保險，窮人才需要保險，80歲後不一定有醫院願意幫你做積極治療所以你買終身保險做什麼呢?好比在沒有柏油路的地區買一台低底盤超跑，奉勸所有從業人員小心業障阿!