我要回覆

國泰月月康利變額年金保險優劣

Jucy Brother

27分

11樓

Jucy Brother

個人積分：27分

文章編號：71652844

傑其兔 wrote:
小弟 2015 年...(恕刪)

你好
剛剛看了下這個商品
前3年每個月會扣帳戶價值的0.1%
粗略的用500000*0.1%*12*3=18000
也就是說如果你採取領配息的方式
2015購買
過3年後這張保單就只會剩482000
剛剛大概算了一下2015年新台幣兌美元的全年平均匯率大約是31.9

最近幾天新台幣兌美元匯率大約是30.7
投資標的是美元計價所以匯損大概也有-3.7%
在這一年從10.5跌到8.4然後回到8.61
所以淨值下跌也有影響

1.配息方式沒有採取累積單位數導致單位數減少
可以考慮調整收益分配的方式去調整保單
2.匯損
以十年來看還是有可能再遇到匯率的高點
3.標的淨值下跌
如果是我我會再放著
去年下半年開始美股跌蠻多的
很多類全委淨值也跟著跌的蠻多的
也許今年中美貿易戰會有好結果
然後研究一下資產撥回是否投入績效不錯的子基金

ＭＩＴ多元收益組合在2018年1月是高點
你可以試著把對帳單設定的日期設在那個區間
看你整張的保單的績效是不是正的
可是那個時候剛好匯差更大

傑其兔

83分

12樓

傑其兔

個人積分：83分

文章編號：71653265

Jucy Brother wrote:
你好剛剛看了下這個...(恕刪)

感謝分析
現在就把它擺著，反正暫時不缺這筆錢。

Kenplus

8分

13樓

Kenplus

個人積分：8分

文章編號：71655321

我大概2015 12月左右買月月康利
一次繳60萬每個月配息大約2300左右
本來2018 5月的時候本金還有55萬,再加上配息的大概有61~63萬
到了2018 12月的時候本金只剩48萬再加上配息的大概有58萬
買了3年還輸好幾萬....
本金會受到市場的波動影響..
如果要買的話倒不如買6年期IRR比較高的儲蓄險
起碼本金不會不見~

alanyu93

15分

14樓

alanyu93

個人積分：15分

文章編號：78702870

國泰月月康利變額年金保險，這個投資型商品我有研究一下，
最主要是在投資標的比例配置

月月康利有兩檔投資標的，如下:
委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）
委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（單位數撥回）

基金撥回方式:
1.每月撥回保額的0.417%，每年約5%
2.加值給付1~3年0.2%，4~年0.5%
3.淨值超過10.3，撥回0.1%

收費方式如下:
1~3年每月扣0.1%的管理費，一年扣1.2%的管理費，三年共3.6%
1~3年解約，扣5~2%的解約金

結論:
如果你想維持你的本金不因費用的扣除，你可以這樣操作，
月月康利每月撥回是 0.4167%，只要你減少現金撥回的百分比為 0.3167% 以下，
你的本金單位數是維持沒有減少，所以可以維持本金又可以領月配息，不是很好嗎?
舉例，你購買30萬的月月康利，你的現金撥回每月領約 1250 元，每月 0.1%的管理費是蔻您的本金，所以你的本金就會減少。
如果你是這樣配置投資組合
委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）==> 0.3167/0.4167 = 76%
委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（單位數撥回）==> 0.1/0.4167 = 24%

你被扣除的 0.1%的管理費，會因為你的單位數撥回而補充被扣除的管理費，1~3年無法累積本金，第三年之後，你的本金還會每年增加 1.2%，這樣您的本金是就可以維持不減少又有月配息可以領，
不過以上作法會有問題現金撥回 1250x76%=950 元，沒達到 1000 元撥回帳戶門坎，
所以配置組合可以改為

委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（現金撥回）==> 85% 約 1063元/月
委託國泰投資帳戶－ＭＩＴ多元收益組合（單位數撥回）==> 15% 約 187元/月

PS:三年總繳管理費約 10800元，10800/187= 57.75 個月約 4.8 年抵銷管理費

雖然前三年本金會減少，第三年後你的本金就會增加，第5年你的本金就回到您原本 30 萬，你有領了5年的配息(約 1063x60 = 63780 元)，平均年利率 4.2%

您只要做比例調整就可以賺了利息又維持本金，何樂不為，投資有賺有賠，請自行評估，以上觀點僅供參考。

國泰 月月康利變額年金保險 優劣

小惡魔新聞台

今日熱門文章 網友點擊推薦！

國泰月月康利變額年金保險優劣

今日熱門文章　網友點擊推薦！