thetwo wrote:
鑑於現在的保險越來越不保險,
我們須準備多少錢來承擔未來醫療支出的風險呢?
小女: 14歲
一次準備 NT$2,000,000 醫療基金
以最少年息 1% 複利定存 NT$2,000,000
20年後 NT$2,440,380
40年後 NT$2,977,727
60年後 NT$3,633,393
夠嗎?
你這樣作就完全失去保險的美意了!
這兩百萬在之後的60年完全不動用?
姑且不論是否辦得到,就算硬要這麼做,
這筆錢就完全變成死錢了...
假設1:完全沒用到,恭喜你!
--- 然而一個74歲的老人手握 3,633,393 現金要幹嘛?
假設她要活到90歲,那接下來的16年能不能花這筆錢?
不能花,再繼續放?把這筆錢從死錢放成骨灰化石?
假設2:40歲時生病用了其中 100 萬...(假設是癌症用標靶治療)
--- 請問要不要再補錢100萬進去?怎麼補?誰去補?
請注意:這時候再保醫療險已經來不及了,因為沒有保險公司願意承保。
換個方式說,你現在買個終身醫療險,繳個20年,
現在年輕,保費頂多一年萬把塊,
加購一個「豁免合約」...當中一旦出事,可以豁免保費。
這樣等全繳完,也不過30來歲...但至少這輩子基本的醫療保障有了。
如果你怕保費繳了用不到(恭喜你這輩子無病無災),
那就買貴一點的還本型。
再怎麼樣,都比200萬放60年來得合理。
不過假設大大是身價數億的有錢人,的確可以不用買保險,一旦生病,
靠自己的積蓄就夠了,這也是有錢人不用買保險的意思。
prettyday_45 wrore:
換個方式說,你現在買個終身醫療險,繳個20年,
現在年輕,保費頂多一年萬把塊,
加購一個「豁免合約」...當中一旦出事,可以豁免保費。
這樣等全繳完,也不過30來歲...但至少這輩子基本的醫療保障有了。
如果你怕保費繳了用不到(恭喜你這輩子無病無災),
那就買貴一點的還本型。
再怎麼樣,都比200萬放60年來得合理。
年輕時買終身醫療險,年繳一萬元,能獲得什麼保障呢?還是樓主的200萬現金在身邊比較實在吧!任何症狀都保證理賠,無理賠糾紛,賠付率100%,賠完後剩餘金額加計利息還是自己的。
澄清一個觀念:年輕時買的保險保費並沒有比較便宜。
如果是定期險,年輕時保費確實比較便宜,但無法保障到年老,等到老時買的定期險一樣貴。
如果是終身險,14歲時買的終身險,保障期間14-死亡,保障期長,保費貴。60歲時買的終身險,保障期間60-死亡,保障期短,保費便宜。