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這張保單最近挺熱賣的
老實說看多了網路上的推文
只要是投資型保單，大抵是一面倒的勸不要買
不過，這系列保單公司大概從十數年前到現在推了有五十幾期左右
可以去問問有買過的保戶
那一個不是賺得笑呵呵
您想知道這張保單如何是嗎
告訴你
1.費用部份6%手續費加依保額計算的危險保費，而危險保費通常只有幾千塊，買得不多的話，頂多才兩千塊(只繳第一年)
2.每年固定配息5%(躉繳保費扣除6%及危險保費後換算為紐幣的5%)，配息金額以台幣領取，依每年配息時匯率計算
3.滿期後領回本金(就是現在的躉繳台幣保費扣除6%及危險保費後換算為紐幣的金額)，保單規定是領回台幣，但依照公司慣例，大部份持有到期的保戶，公司都會讓客戶選擇要領台幣或原幣。要是屆時匯率不滿意，領原幣就好!!
IRR的觀念小弟剛好念財務的所以也懂，不過大概99%的客戶不懂這是啥，如果您懂，很慶幸您可以自己衡量是否值得投資，如果不懂也沒關係，依我跟很多中小企業老闆甚至是投顧退休董事交手經驗，他們算報酬率的方式，就是(5%x8-6.5%)/8=4.18%，6.5%多出那0.5%是大略將危險保費計入，實際上通常不到0.5%，IRR......老闆們是不用這東西的，因為用這種算法基本上不會跟IRR差太多，且所有的投資案都用這種簡單算法來算的話，只要各投資案的年期不要差太多，各案用一樣的計算基礎，還是可以比較的!!
這張保單比較大的風險如下
1.匯率，目前紐幣創新高
2.發行銀行信用風險，如果再遇上金融風暴，不是沒有倒閉可能，不過細數過去資料，金管會保險局對連動債保單發行審核比銀行嚴格多了，所以當年金融風暴時，沒有任何一家保險公司的連動債出事，這個報紙有數據整理過，當初剪報有留，小弟要再找找
小弟手上幾張這種保單的客戶，每個幾乎都會滿期後再繼續買，這系列保單從我進公司開始手續費4%到現在6%，還是一樣賣得嚇嚇叫，回頭客這麼多，難道進他們口袋的錢會是假的嗎??
還有什麼問題，歡迎指教!!
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以風險來看，利變年金確實比連動債好，約2.x%左右，且年期可以比較長
以報酬率來看，利變年金簡直爛透了，2.x%的利率，能幹嘛呢??
老人家要的是什麼?是年期還是報酬?
有時候不要怪業務員推商品給客戶時都不先想過
投石問路!!我們有義務將公司發行的商品告知，客戶想不想買是客戶的權利
也許客戶覺得不錯，若不好，至少也會讓我們知道客戶喜歡什麼
可以請您跟您父親討論一下
若手邊有閒錢可投資，跟業務員好好討論您們要的是什麼樣的規劃
相信業務員都能滿足您們的
茉莉~* wrote:
那可以冒昧再請教一下大大提問，利率變動型年金險比連動債好，為何不優先推薦年金險給老人呢？
是因為佣金連動債比較多嗎還是有什麼考量呢？謝謝。
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不好意思有得罪之處.但是我是說出我心裡的話.我這個人就是直言直語的希望不要見怪.我相信您是一個專業的保險人員.但是苿莉的父親遇到的就不是如此.哎...
保險界毒澱粉事件，有誰可以幫幫我，我只是一個無助的媽媽！
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3427144
國泰人壽業務員偽造簽名還疑似恐嚇
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3730997&p=34#48406917
yarkfoot wrote:
姐姐不要以為這張保單...(恕刪)
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jin1126 wrote:
為什麼現在的保單這麼...(恕刪)
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