實支實付及重疾保險

啦嘎西

10分

51樓

啦嘎西

個人積分：10分

文章編號：45855383

ph1ph2 wrote:
小孩有做到三實支的必...(恕刪)

P大,

雖然我也覺得小孩沒必要做到很多支, 但我有個疑問, 請幫我解一下.

我的小孩14歲, 3歲時就買了三商美邦(實支雜費只有3萬),
我也覺得目前有2家就OK, 到20歲左右再加第三家即可

但是因為中壽和三商新的享健康只做第二家 (三商尚未確認),
我又覺得全球有門診手術的很應該補進來,若現在直接買了全球, 等於放棄中壽和三商享健康,
那麼在不考慮後段班保險公司的前提下, 未來要再加買的第三家還剩甚麼, 只有中國信託嗎?

這幾天也在想小孩有買重大疾病險的急迫性嗎? 扣掉癌症不說(已有癌症險), 其他幾項重大疾病小孩得到的機率實在太低,但是意外造成癱瘓就很難說(雖然機率也很低, 但比較讓人擔心) , 所以是不是應該把小孩的意外險拉高?

owenivy

226分

52樓

owenivy

個人積分：226分

文章編號：45856378

ph1ph2 wrote:
小孩有做到三實支的必...(恕刪)

為了補貼病房費+看護費
健保房很難排的到
附近小兒科單人房每天從2500-4000不等
小朋友不幸住院的話還要請人照顧也要2000/天
單富邦1天2000/天連病房費都不夠
更何況其他費用

3商還沒問過接受當第2家嗎??

may5488

161分

53樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：45856685

你的思考模式跟我很像.我也是有打聽附近大型醫院行情.其實小朋友如果真的住院的話.建議還是住單人病床.才不會被其他病患吵到.或者有交叉感染的情況.以我住院開刀三次的經驗.我也是住單人病床我們這邊行情約3千元.其實規劃到二實支另外在加一點日額就足夠了.我的是規劃二實支不過我保的這家跟你們的可能不大一樣.我的是日額跟實支實付都給付.不是取高.所以光二個實支實付10單位住院開刀就給付日額3千.然後我在加大約3千元左右的日額跟手術險這樣其實就很足夠了.日額相較實支實付就來的便宜許多.而且你也不用另外在多買一家.只要附加在原本那家底下就好.其實住院除非是有開刀.不然一般病況住個院吊個點滴觀察用到實支實付的機會並非很高.頂多自付個病房費.其他藥品部份都有健保補助.所以雜費用到的機會很少.有多餘的錢我建議你規劃其他方面比如:意外.癌症.殘廢險等等分散一點風險

owenivy wrote:
為了補貼病房費+看護...(恕刪)

may5488

161分

54樓

may5488

個人積分：161分

文章編號：45856850

我是建議你加日額.只要加在原先你保的二實支上面就好了.小朋友大概二實支我覺得很夠用了.日額相較實支實付便宜.應該會便宜個1/3左右.如果有其他的錢我建議你可以加一下意外險.殘廢險等等.我之前看到有一個妹妹叫珣珣的車視癱瘓.看的..哎..這麼小人就這樣子.不曉得父母負不負擔起來.

P大之前寫的小孩子保單規劃內容你可以參考一下.我把文章PO過來.
壽險-寶寶沒有壽險需求，但對於醫療險附約有需求，因此採用最低主約壽險出單即可。

意外險-分成兩個部分：壽險端買到200萬，產險端買到200萬(幼兒額度上限)
畢竟要考量的點在於發生重大意外時(燒燙傷或其他)造成殘廢後的經濟缺口。
重點：意外造成的殘廢是依照殘廢等級表上的比例來做理賠，
並非一旦造成理賠即可拿到400萬的理賠金，
因此在可負擔的保費預算中，我會拉越高越好。

殘廢險-現行雖有幼兒可單獨購買之殘廢險，但整體寶費支出。
這部分我是先從大人殘廢缺口補起，再將幼兒附加其下。
最高可以規劃到200萬保額。

重大疾病險-目前幼兒適合的重疾險首選為法巴金健康，僅彰化銀行可投保。

防癌險-這部分的規劃見仁見智，我是以產險端來補強法巴的不足
投保新安東京150萬，在25歲以前年繳保費不到1000元。
原位癌理賠10%，非原位癌理賠100%
缺點：不保證續保所以當作補強用。

PS:重大疾病險不理賠原位癌，但防癌險會理賠。

醫療險-用兩家實支實付拉高住院時的雜費限額，這部分在升等住院上會比較吃香，
但須注意多家實支實付商品對於急診六小時並無明文寫上計為住院一日，
大部分急診時的自費項目不一定可以拿到理賠金。
PS:這部分的支出可大可小，對於寶寶我比較不在意，屬於可以負擔的範圍內。
我的重點會放在無法自行負擔的住院或門診雜費支出(ex:藥物十幾萬之類的支出)
終身醫療無論在理賠效益及保費上來看CP值不高，不會是我的首選內容。

在上述的規劃方向做出的內容(最高)：

疾病住院：5,500/日
意外住院：9,500/日
意外實支：7萬(總共)
意外全殘：700萬
住院實支：24萬
住院手術：約18萬
重大疾病：100萬
罹患癌症：250萬
全殘扶助金:40萬/年
半殘扶助金：20萬/年

均為定期險。
滿15歲以前年繳保費：首年1.6萬；續年1.3萬。

這是我給寶寶最基本的保障，其他要再補強或是捨棄，等她們滿20歲時再說吧！

啦嘎西 wrote:
P大, 雖然我也覺得...(恕刪)

啦嘎西

10分

55樓

啦嘎西

個人積分：10分

文章編號：45858820

owenivy wrote:
為了補貼病房費+看護...(恕刪)

我明天會跟三商的業務詳談, 明天問

irreflexive

1分

56樓

irreflexive

個人積分：1分

文章編號：45861052

may5488 wrote:
我是建議你加日額.只...(恕刪)

友邦最近有出一個特定傷病險，

費率對小朋友較友善，

尤其是女寶寶，其20年期費率甚至比法巴便宜，

但缺點最高只有30年，

其所含的特定傷病中，癌症、重大燒燙傷與肌肉營養不良症對小朋友較有機會遇到

重大燒燙傷不像一般都按比例給付，很難賠到高額，這種就是一次12萬 + 1萬 x 120月

除了新安東京可補強法巴不賠的四種癌症外，

這個特定傷病險我覺得也可以納入考量

irreflexive

1分

57樓

irreflexive

個人積分：1分

文章編號：45861404

啦嘎西 wrote:
P大, 雖然我也覺得...(恕刪)

三商舊實支+新實支還是只有一家喔

先買全球還是可以附加三商新實支，但新舊實支的日額最高合計最高為4000

另外，

思考一下為什麼要中壽的實支？

主約便宜？ <--其他家主約也可以減額繳清
老年費用不貴？ <--不過年輕時也沒比較便宜

實支到第二家就差不多了，第三家比較沒必要性

我覺得多考慮一些較大的風險(身故、殘廢、重大疾病、特定傷病或意外)比較重要

除非是為了某些特殊狀況
例如原本買的無門診手術，或第一家太爛

我個人覺得若錯過第一間用富邦或國泰

且不考慮對保險公司觀感，

三商+全球

或

三商+中信都還不錯，

而三商也可以當第三間，

上次我客戶本身保全球與中信，還有送三商

最後沒保的原因不是因為三商是第三間，而是他告知體檢異常後，三商要求他寄正本

話說我是第一次遇到要求附上體檢正本的~_~

AMD_Hammer

71分

58樓

AMD_Hammer

個人積分：71分

文章編號：45862558

但是保經給我下列理由我覺得可接受
1.定期醫療本來就是1 年1約
2.保費便宜
3.如果保險公司被接管實支實付的部分為每年理賠上限30萬(反正有富邦當第一家/小朋友也很健康)

owenivy wrote:
沒錯但是保經給我下列.

..(恕刪)

ok+1

ph1ph2

18分

59樓

ph1ph2

個人積分：18分

文章編號：45865035

may5488 wrote:
我是建議你加日額.只...(恕刪)

May 感謝妳~~這周天天跑外地就來不及回文.... orz

啦嘎西 wrote:
小孩有買重大疾病險的急迫性嗎? 扣掉癌症不說(已有癌症險), 其他幾項重大疾病小孩得到的機率實在太低,但是意外造成癱瘓就很難說(雖然機率也很低, 但比較讓人擔心) , 所以是不是應該把小孩的意外險拉高?(恕刪)

小孩雖然沒有重大疾病險的急迫性，但還是會有符合理賠的機率 ex:癌症、癱瘓之類的...
既然法巴幼兒費率不貴，可以拿來當作備而不用的商品。

而意外險不管是大人小孩都很重要，對於幼兒我會盡量配合雙親保單規劃拉高殘廢+意外保額，
至於成年人則多建議意外險至少要買到600萬(以上)，殘廢險則是視個人需求。
(雖然我認為殘廢規劃重於意外，但以保費而論，含主約殘廢險 > 意外險，許多人會打消念頭)

irreflexive wrote:
友邦最近有出一個特定...(恕刪)

友邦卡在主約出單門檻較高，雖然搭配的理賠方式是12萬+1萬*12個月，但以理賠內容來看，
一次拿到12萬的理賠金運用度比法巴100萬來的低，我還是欽向一次給付型為主，
錢太多在考慮這種慢慢拿的商品吧。

舉例：對於一個口渴的人，你是要直接給他一罐1000 c.c.的水，還是要分成10 c.c.慢慢給他止渴？

irreflexive

1分

60樓

irreflexive

個人積分：1分

文章編號：45865194

owenivy wrote:
為了補貼病房費+看護...(恕刪)

如果怕三商無法第三間，

中壽又要第一、二間，

又要三實支

然後第一家又已經有了，真的有點無解

不過我覺得中壽與三商的定位很類似，

二家都是被點名龜毛的保險公司，三商住院30日內的額度又較高，

何不選直接選三商當第二間?

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