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文章編號：48516787
網購拉近了店家與消費者的距離，而在剛過去的2013年，網購還擊破了投資人與金融業的關係。曾幾何時，民眾投資理財不再透過理財專員，就像上網購物一樣，只要滑鼠輕點，就能達成目標。
一般預料，今年網路金融將進入戰國時代，會有更多電商業者跨足金融服務，傳統銀行也將重新重視網路金融；商品方面，除了貨幣型基金，還會有更多類型商品推出。
2013年6月，勇於挑戰現狀的阿里巴巴在「支付寶」基礎上推出了「餘額寶」平台理財商品，利用第三方支付系統在網上投資貨幣型基金的濫觴從此展開。
正當各大銀行出現「錢荒」之際，網路理財產品正在貪婪地吮吸著流動性。連民眾活期的錢也進入餘額寶帳戶，每人民幣1萬元（約新台幣5萬元）每天就有3元（約新台幣15元）利息，還隨取隨用。
南方都市報報導，餘額寶的碎片化理財模式，逐漸占據一般民眾的理財生活，上線以來，累計申購金額約人民幣4,300億元（約新台幣2.1兆元），申購量1.4億筆。好買基金研究員曾令華表示，將理財與購物集於一體的餘額寶，顛覆了以往貨幣基金的功能。
餘額寶吹皺一池春水，其它電商業者相繼跟進。今年1月15日，蘇寧雲商聯合廣發和匯添富基金推出「零錢寶」，並以7天年化報酬6.959%的超高收益率挑戰阿里的「餘額寶」。
騰訊「微信理財通」也隨後上線，號稱其收益率是活期儲蓄存款的16倍以上，7天年化報酬率為6.435%。若2013年是大陸網路金融元年，可以預料的是，2014年將會是第三方支付理財群雄並起的一年。
阿里小微金融學院院長陳達偉透露，支付寶正在規劃新的網路理財產品，今年將會推出。曾令華也稱，「未來一年肯定還會有跟隨者進入。」
只不過，傳統金融業者在震驚之餘，也勢將有所因應，逆襲市場。農行電子銀行總經理馬曙光表示，包括餘額寶在內的網路產品，令銀行重新審視原有的電子銀行業務。
工商銀行行長楊凱生也稱，網路金融不會顛覆現有金融體系。即便網路平台優勢巨大，但金融的核心是風險管理，電子商務跨足金融存有風險隱患。
人民大學金融與證券研究所所長吳曉求則稱，電商介入金融業，解決了以往資訊不對稱的問題，但電商金融也不能「包打天下」，商業銀行仍有信任度與制度優勢。
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文章編號：48530953
***我想要保兩份實支實付的定期日額醫療險(A大提醒:找有保證續保),我大約40歲,健康狀況大致良好,從未有保險
問題如下:
1.請問A大(版大)以下提到的是否就是"實支實付的定期醫療險"? 為什麼要依順序買? 哪個可以憑副本理賠的醫療險?
AMD_Hammer wrote:
因為幾位網友都來問我...實支實付醫療險(依順序買)
1. 富邦NHR or 遠雄RSJ(意外險,定期癌症險XCD也滿便宜,可副本理賠的RSK太貴)
2. 中壽NCH,可以買一萬主約的套餐,
3&4 全球XHR & 國華NS
(日額NA/NB三年無理賠紀錄保費折半,便宜,但目前只有國華舊保戶才能保)
主約終生壽險減額繳清的話,其實2~3實支實付,負擔也不算重
2.如果以上不是,可否請大家推薦呢?
3.如果之前已在某處已討論過,也可直接貼鏈結回我,感謝!!
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文章編號：48531927
因為醫療實支實付險保險公司有分成正.副本理賠.所以就要看您要買哪一間.舉個例子:
(1)您想要搭配富邦跟全球這二家.那一定要先送富邦.因為富邦只有接受正本理賠.全球正.副本理賠都有接受.所以全球就當做第二家副本理賠.所以順序若買錯.先送全球那富邦就不能買了.因為富邦只做正本理賠.
(2)假設您要買三間.全球.遠雄跟中壽.那就要先送遠雄.雖然遠雄有賣正本(RSJ)副本(RSK)實支實付險但是副本理賠的(RSK)保費年老時不便宜.且無法轉換成日額的功能.所以不好(舉一個例子來說住院四日.無手術.且住健保病房.總共花醫療雜費2500元.那RSK這個只會理賠雜費2500元給您.因為無轉換成日額功能.如果是買RSJ計劃一.則會理賠病房費用限額---1000元/日.所以四日則是4000元.出院在家療養金--600元/日.所以四日則是2400元.總共是給付6400元實支實付>2500元日額給付.二者就相差了6400-2500=3900元理賠金)另外CP值也不好.所以得先送遠雄的RSJ.之後再送中壽的NCH.中壽有接受正.副本理賠.但最多只能做第二家實支實付險.所以中壽NCH得做第二家醫療實支實付險.然後再買全球XHR.若順序送錯了.假設先送全球.再送遠雄.最後送中壽.那遠雄就只能買到副本理賠的(RSK).且中壽變成第三間送的.這樣子就買不到中壽NCH.因為中壽最多只能做為第二家實支實付險.這樣子整個CP值就會變差.所以才要叫您注意送件順序.如果您不太懂.保險人員應該都會懂.不然就是您決定保哪二家再上確定一下.
1.富邦NHR一定要正本理賠.也就是要做第一家醫療實支實付險
2.中壽NCH可以做正.副本理賠.但最多只能做第二家醫療實支實付險.如果您要搭配二家.中壽都是做第二家
3.遠雄有RSJ(正本)RSK(副本)CP值比較好的是正本的RSJ.所以要買RSJ也只能做第一家實支實付險
4.全球XHR可以做正.副本理賠.
5.南山HS可以做正.副本理賠
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***我想要保兩份實支實付的定期日額醫療險(A大提醒:找有保證續保),
醫療險壽險公司都幾乎都是保證續保.如果會擔心.那就要看好保單條款並且詢問清楚.另外醫療險有分成.純日額.跟實支實付險.
1.純日額來說:看買的日額是多少.那住院看幾天就是給付多少.假設買的是2000元日額.住院7日.那當次則是會給付您2000*7=14000元
2.醫療實支實付險來說.這種是有包含日額.跟實支實付(雜費支付)二者擇高.要以您醫療收據上的雜費金額.決定給付金額.
我舉一個實際的例子給您參考.某甲投保南山人壽醫療實支實付險HSQ計劃15.因為身體不適1/1去看大型醫院看醫生花了門診費用360元.後來經診斷後需要動膽囊切除.醫生說得待在醫院住院3天.且約在1/6日動手術.某甲是住二人病床.一日是2000元病房費.當初總共花了醫療雜費5萬元.1/6動完手術後1/8日則辦理出院.醫生交待隔一週1/14得再回門診一次看傷口復原的如何.1/14日那天也花費了醫療門診費360元.請問保險公司會理賠多少錢?
[HSQ] 住院醫療保險附約 15計畫數
這個險種會理賠:1/1日跟1/14日的門診理賠金最高每日上限是500元/次.但是當次只花360元.所以是理賠二次的360元.總共是720元
另外HS理賠醫療實支實付部份(這個要用日額跟實支實付取高理賠)所以日額6750元<實支實付50720元.所以擇高給付是取實支實付的50720元理賠
(1)日額部份是理賠2250元*3日=6750元(HS15計劃.住院有動手術一日是2250元的額度.若沒動手術則是1500元的額度)
(2)若是住院手術一日是2250元.所以某甲是住二人床一日是2000元剛好在額度中.另外花了醫療雜費5萬也在HS15計劃7.5萬額度中.所以這次這個險種總共會理賠實支實付5萬再加上門診理賠金720元共50720元
如果您當次是有保二份醫療實支實付險.且醫療支出雜費都在額度中.那會理賠二份給您(所以大概有10萬初)所以才說醫療實支實付險很好用.另外一份可以當作住院時的病房差額補貼.看護費.薪資補償.補品等等.
artNZ wrote:
Sorry,這串文實...(恕刪)
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文章編號：48534036
artNZ wrote:
Sorry,這串文實...(恕刪)
Dear May,
Thank you so much for your reply and explanation.太感謝!
我目前還在讀【[分享]保險（實支實付。定期壽險+殘扶。意外險。重疾。儲蓄險）規劃建議的第17頁(總共有70多頁)。
1.我瞭解了!
我再想想要保兩個醫療實支實付還是三個。2.我目前只接觸過兩個國X業務,而非保經。所以他們應該也只懂國X的東東。如果我想買富邦NHR, 我該找該公司業務,還是保經?
3.您提到的以下案例,是否也適用在富邦NHR? 是這個嗎?可是它是附約,該掛在哪個主約下?https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/NHR.htm
may5488 wrote:請問A大(版大)...我舉一個實際的例子給您參考.某甲投保南山人壽醫療實支實付險HSQ計劃15.因為身體不適1/1去看大型醫院看醫生花了門診費用360元.後來經診斷後需要動膽囊切除.醫生說得待在醫院住院3天.且約在1/6日動手術.某甲是住二人病床(恕刪)
4.我也看到您多次發文提到實支實付醫療險的優點,我才決定要找實支實付定期醫療險。
謝謝!!!
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文章編號：48534388
保二個就很夠用了.其他多餘的錢應該要加強其他的險種.例如:一次給付型的癌症險.現在文明病很多.尤其是癌症很常見.我建議您可以考慮買個一次給付型的癌症險(例如:新安東京初次罹癌.但是這個是產險公司的.非保證續保.另一個是安聯的癌症險.這個是保證續保.如果您要買遠雄的醫療實支實付險.也可以搭配遠雄的定期癌症險)另外殘廢.殘扶險也可以考慮加保.
安聯的是要搭配一個主約(例如:定期壽險100萬20年期.或者是終身壽險30萬15年期第二年減額繳清.不過終身壽險30萬這筆保費不便宜.大概要1萬多就要看您花不花的下去.一般都是建議保20年期的做為20年的保障.如果您要保障久一點.那就要考慮買終身壽險30萬)然後搭配附約癌症險100萬.殘廢險100萬.我是把我當主約然後附加我老公跟小孩的.做成全家福餐例如1.安聯的是有保證續保.新安東京初次罹癌這個是產險公司的則沒有保證續保.若初次罹癌1期以上.一次就給付一大筆錢.如果您是買保額100萬那就給付100萬.若是得到0期癌症則給付15%.若是保100萬保額則給付15萬.這種一次給付型的比較好.如果是買終身癌症險.那種就要看您住院幾天或者是化療放療給付然後依照天數次數給付.
例如1(全家福)
主約:定期壽險100萬20年期(太太當主約.因為女生保費比男生便宜)--保費20年都固定
附約:癌症險100萬(太太.先生.小孩)--保費每五年調整一次.
附約:殘廢險100萬(太太.先生.小孩)--保費每五年調整一次.
例如2:
主約:終身壽險30萬15年期第二年可以減額繳清
附約:癌症險100萬
附約:殘廢險30萬.
2.我目前只接觸過兩個國X業務,而非保經。所以他們應該也只懂國X的東東。如果我想買富邦NHR, 我該找該公司業務,還是保經?
如果您要保多家.我建議您找保經.這樣萬一需要理賠時.只找一個人會比較方便.如果您不嫌麻煩的話那找保險人員也可以.
3.您提到的以下案例,是否也適用在富邦NHR? 是這個嗎?可是它是附約,該掛在哪個主約下?https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/NHR.htm
適用啊!這個富邦的NHR就是醫療實支實付險.主約用終身壽險10萬就可以做了.
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文章編號：48534537
artNZ wrote:
Dear May,T...
1.我瞭解了!100分我再想想要保兩個醫療實支實付還是三個。
2.我目前只接觸過兩個國X業務,而非保經。所以他們應該也只懂國X的東東。如果我想買富邦NHR, 我該找該公司業務,還是保經?
3.您提到的以下案例,是否也適用在富邦NHR? 是這個嗎?可是它是附約,該掛在哪個主約下?https://www.fubon.com/life/indemnify_prod/NHR.htm(恕刪)
提供幾個個人看法給您參考。
A-40歲的年紀，體況累積應該不少，很多問題May大在各討論區提點過，但這裡還是要再次呼籲：
投保前最重要的體況、體況還是體況：
1、兩個月內是否有看醫生？（有刷健保卡就算）
2、兩年內體檢異常記錄？(有紅字就算，最好提供健檢資料)
3、五年內是否因疾病或意外住院超過七日，或者發現重大疾病？（精神疾病也算）
4、出生日期(細算保費用)＆目前身高體重（若不便回答也可提供BMI值以供參考）
5、詳細工作內容。
(不必公開答覆，但務必跟業務討論清楚，這關係到商品的選擇與承保條件限縮範圍，不是任何體況都一定可以買到保險商品，尤其是實支實付醫療險。)
B-實支實付通常是出險後支出金額較低之選項，建議將其他支出風險高之險種(ex:重大疾病 or 意外致殘)優先考量
C-投保前不必特意做體檢，因為體檢也是風險之一，除非被保險公司抽中體檢，或者是體況告知事項無法判斷目前體況(ex:體檢有三項以上紅字 or 近期手術 or 一年內特定疾病就診紀錄)才會被要求做體檢確認。
D-如果您已婚，如果您有子女或長輩需要奉養，請記得一定要規劃一定額度的定期壽險，萬一不幸提早離世好供家人度過短暫難關(但這年紀的男性壽險金額不低就是)
E-無論是找壽險公司業務還是保經公司業務的首要原則：自己一定要先做功課。當你熟悉保險公司作業模式會發現，許多業務能提供的功能也只是出單與保服，保服可以自己來，但出單真的要靠業務阻力較小。真正出現理賠爭議的話，還是需要了解法律的人員協助幫忙。
F-選擇商品的同時請學會看條款內容，這樣才能了解會被建議的原因。
其它未盡事項日後補充，先去接寶寶~
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文章編號：48537626
富邦的主約用終身壽險10萬NHR就是醫療實支實付。
中壽NCH(第二家：可以做正.副本理賠)
2.壽險的部份：我不需要多, 大概30-50萬即可(讓家人辦後事夠用就好), 有這種陽春型的嗎? 可單保還是一定要掛在一個主約下呢? (傾向安聯的是要搭配一個主約例如:定期壽險100萬20年期;若可50萬更好)。對不起,問個蠢問題, 請問這就是意外險嗎？
3.癌症險我比較在乎(就怕死不了拖累別人或活受罪)。
新安東京初次罹癌這是產險公司的則沒有保證續保.若初次罹癌1期以上.一次就給付一大筆錢.如果您是買保額100萬那就給付100萬.若是得到0期癌症則給付15%.若是保100萬保額則給付15萬.這種一次給付型的比較好.）安聯搭配附約癌症險100萬.殘廢險100萬好像也不錯…
4.我人在大台北地區, 如果有合適的、也在大台北地區保經也歡迎推薦, 感謝。
以上是初步的構想, 持續爬文修改中
!先感謝回應的各位!!!
