13分

樓主

個人積分：13分

文章編號：52404542

求懂保險的大大健檢保單

全部的保險都是91年底保的，幾乎全部都是終身險，到今年年底就繳了12年了
不知道有那邊可以加強呢？或是那些保險其實沒什麼用又浪費錢(想省點錢...)
可是因為已經繳了過半，解掉划算嗎？
目前想多保法巴的重大疾病險，不過查了一下此張保單到年紀大的時候好貴喔，大大們會建議一直保下去嗎？還是到某個年紀可以換終身或其他險

安泰—年繳保費29071元
求懂保險的大大健檢保單

保誠—年繳保費5370元(新康寧終身醫療BDHL)
求懂保險的大大健檢保單

2014-09-30 17:46 #1

文章關鍵字

求懂保險的大大健檢保單

AMD_Hammer

71分

2樓

AMD_Hammer

個人積分：71分

文章編號：52405646

玥❤~ wrote:
全部的保險都是91年...(恕刪)

都已經繳12年了
才想要健檢？
還能給什麼建議？
就繳完吧

法巴年紀大時保費飆比較快
保到一定年紀後
就不會保了

pph_898

53分

3樓

pph_898

個人積分：53分

文章編號：52406184

資料再提供多一點，這樣比較好隔空幫你抓藥

例如：

本人：30歲女年收入50萬
配偶：30歲男年收入50萬
子女：0歲女

資產：房子750萬，定存....
負債：房貸500萬

＊壽險：
你壽險額度20萬，若先生的壽險額度也是20萬。
有揹房貸的話。壽險共40萬的額度～夠嗎？
無抽煙習慣的話，某些壽險公司有推出『優體保單』，保費會再打折

＊意外險
假設你年收入50萬，意外險額度『至少』要買500萬
行政人員的意外險保費已經便宜到不能再便宜了

＊醫療險：
你在別篇有問到『實支實付』的相關問題

『健保DRG』知道是啥嗎？
去google查DRG後，你再想想自己的醫療險會不會...
實支實付太少
日額看的到吃不到

國泰有出1萬元壽險主約＋實支實付醫療險附約
中國人壽有出 50萬元意外險主約＋實支實付醫療險附約
（我認為是很超值的保單）

＊重大疾病險
你先把壽險、意外險、醫療險搞懂再說...

推薦你本書，參考看看
『聰明買保險』
http://www.books.com.tw/products/0010347017

玥❤~

13分

樓主

玥❤~

個人積分：13分

文章編號：52406484

AMD_Hammer wrote:
都已經繳12年了才想...(恕刪)

以前不懂保險...且保單也是前幾年才從父母手上接手繳費...

pph_898 wrote:
資料再提供多一點，這...(恕刪)

34歲男
這份單其實是老公的，壽險部分因為還有一份基金保單+儲蓄險保單(快可以領回),所以目前沒有放入考慮，另一篇問的實支實付是針對小孩部分(小孩只打算先保實支實付)

目前是比較擔心癌症險的部分，因為老公爺爺是攝護腺癌走的，爸爸也有大腸癌，兩者似乎都有家族遺傳，所以特別擔心這方面的保障，但是因為小孩要出生了，不希望造成太多負擔，所以想拜託懂保險的大大，此份保單是否有無用的部分

目前看是法巴重大疾病險便宜，可是擔心之後保費變高，又很煩惱是否該保終身癌症險，畢竟有家族病史

AMD_Hammer

71分

5樓

AMD_Hammer

個人積分：71分

文章編號：52406713

玥❤~ wrote:
全部的保險都是91年...(恕刪)

壽險很便宜
其他健康險
若無保價金
就算不好
也無法用減額繳清的方式處理
繳12年，還是只能建議繳完而已
當時的健康險有很高的機率優於現行商品

aquarise02

227分

6樓

aquarise02

個人積分：227分

文章編號：52406962

12年保單不用更改了不管是壽險利率醫療都比現在好太多了...
8年一轉眼就到了.......

InsuranceKnight

484分

7樓

InsuranceKnight

個人積分：484分

文章編號：52407615

先簡單說明各險種的保障內容
1. 安泰富貴終身壽險 20萬
身故或全殘給付20萬，2級殘(6級28項)給付15萬很單純的險種
2. 住院醫療定期保險附約(87) 計畫A
這算是這張保單的核心醫療險，也就是實支實付
(a)病房費限額：每日1,000元
(b)住院及門診手術費限額：3萬x手術倍率(1%-400%)
(c)住院醫療費用保險金限額(雜費)：6.6萬
(d)重大器官移植定額給付：最高30萬
若單論雜費額度而言是偏低的，但因為過去健保給付比較多，不像現在一堆自費項目，所以額度不高也是情有可原，可以再用可副本理賠的第二家實支實付加強。
3. 意外身故及殘廢保險金 100萬
意外身故100萬、意外殘廢5萬-100萬(按殘廢等級表)
一般來說，意外險的額度要拉高到500萬以上才是足夠的
原因在於，比較嚴重的殘廢狀況(1-6級殘)是需要請看護照顧的
若單論看護費用，一年25萬是基本開銷，而長期看護者平均的餘命約10年
因此最少要準備250萬的費用
6級殘理賠50%，因此意外險會需要500萬才夠
4. 意外傷害醫療保險金 3萬
這個就是意外的實支實付，不論是住院或是門診的開銷，超出全民健保給付的部分，都能在3萬的限額內負擔
5. 日額型意外傷害住院醫療保險附約 10單位
有理賠意外住院/意外加護病房/骨折未住院的險種
骨折未住院是按「骨折日數表」和「骨折的程度」去理賠的
因此這方面算是對於意外造成無法工作的薪水損失做彌補(意外導致無法工作，骨折的成份居多)
6. 日額型住院醫療終身保險附約 20單位
很陽春的日額型終身醫療險
(a)住院病房費：每日2,000元(另有出院療養金1,000元、加護病房4,000元)
(b)住院前後門診：每日500元
(c)緊急醫療轉送(救護車)：2,000元
(d)急診住院保險金：500元
雖然說，現在買終身醫療，絕對會比這個費率來得貴
但因為該險種一樣不理賠健保不給付的自費項目，所以還是須要靠住院實支實付補足醫療缺口
7. 安泰新癌症醫療終身保險附約 5單位
傳統的按療程給付的防癌險
(a)初次罹癌25萬元(21年起37.5萬元，原位癌會打折給付)
(b)癌症住院一天6,000元(另有出院療養3,000元)
(c)癌症手術每次7.5萬
(d)癌症門診、放射醫療：每日2,500元
(e)癌症化學治療：每日4,000元
(d)癌症照護保險金：1-5年，每年10萬
目前癌症平均住院的天數約20-30天
因此如果我們以「住院30天+動一次手術」為計算基準
這張保單最少能提供的理賠金額就是25萬+30x9,000+7.5萬=59.5萬
每年用8,140元，繳20年，總共16.3萬，換到59.5萬的理賠，算有點勉強
而這個給付金額相對於癌症的開銷來說還是遠遠不足的
(治療癌症還會需要標靶藥物、免疫性高蛋白、止吐劑，很多是健保不給付的！)
建議可以加保定期的「重大疾病險」或「一次給付的癌症險」來拉高這方面的保障
8. 保險費豁免附約
豁免就是「幫保險費買保險」
條款指的是當發生「因疾病或意外傷害而喪失從事一切工作之能力，且不能經由工作以獲致報酬，且失能狀況持續超過一百八十日未能治癒」，這時候原本要繳的保費就會由保險公司負擔(但只保障到民國111年12月30日，之後如果還有保費就要自己繳)

這整份保單因為也繳了12年了，所以現階段只能建議繳完
買保險千萬不要從「省錢」這個角度出發，只想要省錢不如不要買保險
要思考的點是，自己到底擔心哪些風險？有哪些風險是無法自己解決，需要保險保障的？
釐清自己的需求(是必要的，而不是想要的)，再來看說要買哪些險種，以及哪個方案比較便宜

法巴的重大疾病險雖然有年紀大保費高的問題
但購買保險本來就是要先顧及「當下的保障」
定期險是不是要一直續保，取決於日後是否已經準備好足以承擔風險的資產
如果之後賺的錢夠多，或是責任減輕，定期險當然也就不用繼續繳，或是額度可以稍微下修
再者，如果可以繳到69歲都沒出險
那或許應該要先慶幸自己一路活到老都很健康，而不是覺得買保險浪費錢才是(畢竟很多人在那之前就已經先得癌症了)
應該不會有人去廟宇拜拜求平安，結果一年下來也都沒遇到類似生死交關僥倖活下來的事情，就跑回去跟神明要回香油錢的吧？
保險是一個需要成本的風險轉嫁工具，這個認知要能先建立起來
不買保險也OK，但要能風險自負就是了

勝利V老大

8分

8樓

勝利V老大

個人積分：8分

文章編號：52415612

都繳12年了
確實感覺繳完比較好
而且以前的商品也都還蠻優的

關於定期險
其實是預算不足的時候先以低保費有高保障先來補足
建議如果之後預算足夠的話
就把它換成終身的重大疾病吧!!
畢竟終身的重大疾病險還蠻重要的
而且又有家族病史
有需要可以pm我

求懂保險的大大健檢保單

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