blue8686

0分

樓主

blue8686

個人積分：0分

文章編號：88487238

44歲買保險,定期好?還是終身險好?

年輕時買了3-4個30年期的終身險的人情保單
繳了10多年後，因失業沒有繳，等有工作穏定要繳保費時~
被保險公司告知保單失效

近期工作穏定,看到身邊朋友和親人,年紀到中年後常進出醫院和開刀
燃起明年一月買保險的計劃，健檢報告沒慢性疾病，只有膽固醇壓線
目前只有健保＋公司團保＋意外險

猶豫繳10年定期險或 20年終身險，老了有保障，
但隨著醫療的進步，現在很多都門診手術或內視鏡手術，
住院天數縮短，健保房升等二人房，也才貼２千元，
買保險是為了分散風險，若年繳預算只有36,000
想要重大傷病險、癌症險、實支實付，怎麼買不踩雷呢?
歡迎前輩指導，感謝！

2023-10-24 23:36 #1

文章關鍵字

保險 44

leoliou

23476分

2樓

leoliou

個人積分：23476分

文章編號：88487295

blue8686 wrote:
若年繳預算只有36,000
想要重大傷病險、癌症險、實支實付，怎麼買不踩雷呢?

說真的,
這些都要的話,以這預算應該是買不到終身,
不然就是保額起不了實質作用
真心不騙

了解,謝謝.

2023-10-29 23:38

On9ccc

9338分

3樓

On9ccc

個人積分：9338分

文章編號：88487338

你沒到處問人嗎?
應該可以減額阿你的業務員太不專業了

當時保險員沒說....

2023-10-29 23:37

On9ccc

依照比例保障降低阿比你違約好好嗎你到底知不知道違約之後有什麼保障?

2023-10-30 0:30

yuehchan

206分

4樓

yuehchan

個人積分：206分

文章編號：88487362

沒小孩的話
主約 20年定期100萬壽險或是30萬20年終身壽險
附約一年定期續保至81歲實支實付
2家實支實付是最好的搭配
如果擔心未來活的到65歲以上嗎
活的到再煩惱吧
省下的錢投資自己的健康

了解,謝謝.

2023-10-29 23:38

雲之冰清

164分

5樓

雲之冰清

個人積分：164分

文章編號：88487715

年輕時買了3-4個30年期的終身險的人情保單
繳了10多年後，因失業沒有繳，等有工作穏定要繳保費時~
被保險公司告知保單失效嘆氣
-------------------------------------------------------------------------------------
為什麼當時沒有和保險業務人員商量??............應該可以辦暫停繳費暫停效力......(正確講法不太清楚最長應該可以緩2年)之後經濟穩定再復繳恢復保單.......樓主這樣不就損失至少30萬以上?.........如其他樓說的當時您的保險業務員在幹嘛?......您都沒錢了不覺得損失30萬更糟糕......還是您無所謂....?

------------------------------------------------------------------------------------
📍先保大再保小
優先規劃大風險
( 癌症、重大傷病、失能、高額自費 )
有餘力才規劃小風險
( 住院一天xxxx元、定額賠xxxx元 )

醫療保障的話建議
建議雙實支實付
一個實支實付解決我們的醫療費
另一個實支實付解決休養期間的生活費(若經濟情況允許的話)
-------------------------------------------------------------------------------------

1樓主要自己想想自身的情況如工作場所（職業危險等級）家庭人員（願意或可照顧你的人幾位）？、您本身有無另外成家了？上班途中或者放家休閒的環境?
這些只有你自己本人知道〜〜〜因為這會影響到規劃意外險癌症險失能險保額多少?或者到底要不要買?

2醫療險不建議再買終身的原因科技進步健保局的給付通膨；實支實付是必須的、但要不要買到雙實支？看您預算(經濟能力)？原則
重點 1：「概括式」優秀，「列舉式」不考慮
重點 2：「有包含門診手術」的比較好
重點 3：手術範圍保障廣，「不要」只賠健保 227
重點 4：可以副本理賠
重點5：有等待期嗎？有多久？
實支很多都推全球雙實支的好處上面有講〜〜看樓主您〜〜注意〜〜正副本理賠限制

3癌症險建議您可以買定期的盡量看看續保較長的就好不用買到終身；若常常磕磕碰碰則是需要的意外實支實付、最多也能買3家、好處的原因和醫療實支實付一樣

4買重大傷病優於重大疾病或者特定疾病〜〜保重大傷病保障範圍較廣，理賠也較無爭議。

5失能險看法不一?我只能說你要自己從您的生活經驗判斷需要不需要?甚至說您願不願意賭?..........因為很多人都有不同答案.......及時行樂就好，不需要；或者努力賺錢就好；現在能買的很少了(大概三家) 、若有需要建議買終身的。因為我的看法是除非很多人沒有活到那個年紀.......?不然真正出現需要的時候有可能是80幾甚至90出頭........但多久才會走?您又覺得到時候手頭預算可以撐多久?別的不說一個看護1個月薪水3萬就好全包1年36萬、拖個3年不用100萬?、再加上病人自身的花費醫院自費藥品 ...........?
但如果樓主您有另外300萬資產來應對這情況........不想買不想賭也可以......反正說到底就是.....花錢而已

結論發生甚麼事是您最無法承擔的? 就把這丟給保險公司分攤風險、如前面有提到賠個30-40萬覺得沒甚麼用.......確實！甚至100萬好了雖然大錢但不至於壓垮一個家庭.........但發生癌症或失能確實就有可能壓垮一個家..............因為要多久不知道?.........或者失能不能工作沒了收入來源?

最後至於怎麼搭還是請找一家可以信賴的保險公司以及業務人員把握上述原則
請業務人員依據樓主預算規畫就好

明年確定買:定期險20年期醫療險(含重大傷病)+1個實支實付+癌症險大家有推薦保險公司或罐頭保單嗎?目前只有認識富邦,但富邦好貴,一直推終身險...

2023-10-29 23:40

Richard0423

2500分

6樓

Richard0423

個人積分：2500分

文章編號：88488056

保險: 真的建議買足實支實付就好然後一間就好! 不要買到兩間

1.現在買終身: 沒用 - 醫療越來越進步費用越來越貴~現在買以後沒寫到的就不理賠了! 而且現在說理賠幾十萬的之後真的用到也是一筆稍微補一點點而已 (例:達文西)

2.一年一約 : 保險公司會不會倒? 沒人感確定所以我建議買一年一約! 如果要中止或真的倒了~就算了!
就像車險這樣 ~ 一年一約! 費用也比較低~認真算跟終身比較 ~ 以後CP值不會比較低! ! 因為終身的存在太多變因

3. 不管你買防癌險還是什麼.... 實支實付都有包括在內! ! 買癌症險要得癌症才有理賠! 買意外險要意外才有理賠!
重大傷病也是要得到才有理賠! ! 所以..........實支實付買足就好

4.實支實付還有分: 擇一重理賠還是全部理賠! ! 大蓋舉例一下: 如果這次住院醫療部分可能花3萬住院花8000，
兩家保險公司可能有一家是理賠3萬，另外一家是理賠38000元所以購買問清楚! !