常山趙子龍1105 wrote:
600萬及30年的房貸，寬限期過後，本利和攤還+管理費,每月是要3萬～4萬，除非屋主每個月賺10萬，不然還是趁房價有撐就先賣了。
就算撐完30年還清房貸，扣除每年生活開支+養小孩的錢，還有多少錢能留下來當退休金。
台灣經濟已陷入停滯性通膨+少子化，未來房價要用國民所得比的25倍來看，若是未來房價跌4～5成，房子變負資產，屋主是否能承受。
房子能順利賣掉，再去租房，這樣金錢壓力不會太大，多花時間陪陪孩子，時來運轉，機會來時要有精力掌握住，加油！
樓主目前是就是本利合攤還，如果前3年先不還本金只繳利息，到第4年每個月會暴增多少？了不起多了2000多元吧。不會到3萬多4萬吧。寬限期是個理財的工具，而不是投機的工具。在這個寬限期的時間，就是他小孩花費最兇的時間，當小孩花費下降渡過這個手頭緊的階段，這個時候已經過了寬限期，剛好銜接要多繳些本利合，這沒有什麼不好。
很多人選擇寬限期，到了要還本利合還不出來就倒，那是他根本不會理財規劃，把寬限期只繳利息當作正常，到了要開始還本金，才瞭解根本還不出來就倒了。
用房地產來理財的工具很多，比如說寬限期，比如說增貸，都是讓你可以做「轉錢」的工具。只是把未來的錢先拿小部分挪到前面用，資源攤平是一個很重要的理財規劃。
樓主的「月收入」，在目前感覺是「打平」，但是手頭真的緊壓力很大，這是當然的，因為「月收入」＝「月支出」，感覺每個月都存不到錢，這種恐懼感當然會有。但是，我覺得他忘了他手頭上的「周轉金」，這個是很好的工具。
試問，一個小家庭，周轉金應該要有多少才是安全的？？10萬？20萬？50萬？100萬？？？？安全水位要多少才是足夠的呢？？
念商的跟念理工的觀念真的不一樣，我老婆他是念商的，我是念理工的，念理工的觀念就是一步一腳印，念商的可不一樣，會東挪西挪，會將未來的錢先挪用.....後來才體會到，「錢是4隻腳，人是2隻腳」的醒悟。他們會做風險控管。如果以買房子來說，是否當錢存到全部再去買房子才是安全的呢？這種觀念是對的，但是很笨。
戶頭的錢越多，好像越安全，但是是屬於不好的理財規劃。因為通膨會把你的錢變薄，把安全水位周轉金建立好，其他的跑去投資，才是良好的理財規劃。如果一間公司手頭一堆現金，但是只會放在銀行生利息，這種公司的評價是不好的，業外收入也是公司的獲利評價之一。
扯遠了，其實樓主還有一個理財工具，就是他的「汽車」，他的汽車真的蠻新的，假設新車價位是70萬，3年車搞不好可以賣50萬，買一台10出頭年車算15萬，就可以多了35萬。如果他的房子有停車位，周邊也不會很難停，就把車位出租，舊車停外面也不會心疼。
理財的工具方法很多種，不是說用寬限期就是高風險，資源攤平才是比較好的方法。
