各位先賢先進
小弟有一張96年買的投資型保單(近7年了)，
報酬只有一個慘字，最近認真的想要處理它了，
Google了一下，在01這邊得到很多投資型保單的訊息，
知道了這種保單適合什麼樣的人買，
當初與許多人一樣，想說自己不懂投資，所以交給保險公
司去操作，沒想到狀況比想像中還差很多，
我是外行人，對這種保險有諸多的不了解，想請教問題如下:
保單內容:
名稱: 安泰人壽(後來改成富邦)靈活理財變額保險乙型
主契約保險金額:342萬
月繳:3000 NT
投入成本: 6年 x 12個月 x 3000 NT = 216000 NT
最新的保單價值通知:
累計保單帳戶價值預估:39700 NT
問題一:
如果辦停繳，以後每個月不再繳3000了，用[累計保單帳戶價值預估]去扣錢，
只要沒扣完，壽險還是有效，等掛掉還是可以領到理賠，
只到帳戶扣完沒錢後，保單就失效了，
這樣的理解是正確的嗎? 請指正
問題二:
如果辦解約，解約金就等於是[累計保單帳戶價值預估]的金額 39700
可以拿回這個金額，保單也就失效了
這樣的理解是正確的嗎? 請指正
問題三:
如果辦停繳，以後每個月不再繳3000了，用[累計保單帳戶價值預估]去扣錢，
等局勢好一點再每個月繼續投入(前提是: 保單還要有效才行，也就是帳戶的錢還沒扣完)
這樣的理解是正確的嗎? 請指正
問題四:
不想投資報酬的問題，以保障為考量，掛了身後還有一筆錢可以留給後人
是否可以維持最低的月繳金額，讓壽險可以延續下去(我想這跟主契約的保險金額有關，
要做適當的調整)，這個金額是可以自己算出來的嗎? 還是可以找保險公司的客服算?
記得當初業務是說壽險金額從第x年之後調整為10萬
但是後來才想到這件事，去看保單帳戶價值通知單，現在還是一樣是342萬
是不是這樣業務領比較多呢?....唉
目前小弟不知道要怎麼處置這份保單才好
以上問題請各位先賢先進不吝賜教，謝謝
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文章編號：45534126
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如果辦停繳，以後每個月不再繳3000了，用[累計保單帳戶價值預估]去扣錢，
只要沒扣完，壽險還是有效，等掛掉還是可以領到理賠，
只到帳戶扣完沒錢後，保單就失效了，
這樣的理解是正確的嗎? 請指正
投資型保單不用辦理停繳.除非你繳費方式是用銀行.信用卡扣繳方式才需要做此動作.不然如果是公司直接出繳費單給你自行繳費那種.你就不必去辦理.
問題二:
如果辦解約，解約金就等於是[累計保單帳戶價值預估]的金額 39700
可以拿回這個金額，保單也就失效了
這樣的理解是正確的嗎? 請指正
對.要以你要贖回當時的淨值.跟匯率計算.
問題三:
如果辦停繳，以後每個月不再繳3000了，用[累計保單帳戶價值預估]去扣錢，
等局勢好一點再每個月繼續投入(前提是: 保單還要有效才行，也就是帳戶的錢還沒扣完)
這樣的理解是正確的嗎? 請指正
對
問題四:
不想投資報酬的問題，以保障為考量，掛了身後還有一筆錢可以留給後人
是否可以維持最低的月繳金額，讓壽險可以延續下去(我想這跟主契約的保險金額有關，
要做適當的調整)，這個金額是可以自己算出來的嗎? 還是可以找保險公司的客服算?
金額可以自己算的出來.你翻一下你的保單後面有一個保障費用表(單位:每月每萬元基本保險金額(元))你對一下你的年紀.假設男性32歲好了.你對一下上面的數字假設為1.1475那你的壽險是342萬二者相乘1.1475*342萬=392.445(月)所以每個月的壽險要扣的金額就是這個.另外還要扣一個行政管理費一般都是100元.所以你只要保險帳戶有493元可以扣的話.那你的保障就會繼續有效.
記得當初業務是說壽險金額從第x年之後調整為10萬
但是後來才想到這件事，去看保單帳戶價值通知單，現在還是一樣是342萬
是不是這樣業務領比較多呢?....唉
業務不會因為你的壽險保障有拉到多少錢.而多抽佣金.她們會有一個佣金表.都是依照你一年繳多少錢.然後去抽的跟這個壽險完全沒關係.如果她們第一年抽1萬好了.那你壽險保10萬的話她還是抽1萬.保342萬還是抽1萬.
目前小弟不知道要怎麼處置這份保單才好
以上問題請各位先賢先進不吝賜教，謝謝
另外版大問一個問題.你這份保單下面有沒有附加任何的附約.我上網查有人有附加醫療險.那如果你解約就會影響到附約.如果沒附加任何東西的話就沒這點疑慮.另外你這份保單的前置費用是160%.也就是你一年繳36000.總共五年下來會被扣57600.另外七年的行政管理費如果一個月是100元那總共會被扣1200*7=8400元.還有一點疑惑的地方.不曉得版大是年紀很大嗎?還是很年輕.如果以年輕人來算壽險成本我抓30歲-36歲算下來總共7年下來的壽險成本342萬應該會被扣36000左右(抓個大概值)那全部扣下來約216000-57600-8400-36000=114000原則上成本大概有這些但你確只剩39700很奇怪.要不就是版大您的年紀很大壽險成本扣的很多.要不就是你的投資效益真的負超級多.如果這樣估算應該有跌到65%了.還是你投資型保單下面有沒有附加什麼醫療險被扣掉了???
版主有回應我了.不是虧損那麼多錢.而是有拿了一部份的錢轉到別的保單去.認真來說版主是獲利的大概17%.終於搞懂了.
chaneerac wrote:
各位先賢先進小弟有一...(恕刪)
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因為版大還沒有依照我前面的疑問回答我.所以我不曉得你這份是真的跌那麼多嗎?我看網路上有人一樣買這份哦!但是是賺錢的.不過那個人自己有研究然後有轉換基金類型.而且96年買雖然會經過金融風暴.但如果是定期定額買.不太可能會負那麼多是真的.而且應該會在金融海嘯時買到低點才是.而且金融海嘯過後景氣都比較好了.以台股來講之前跌到3.4千點.現在不都在7.8千點.所以我覺得很奇怪.版主你看一下下面那篇文章買的是跟你一模一樣的產品.原則上版大已經買了.如果是才剛買你可以想辦法避開前置費用就不用繳到160%.就用增額繳費方式大概3-5%的費用.其實投資型壽險也不是說非常差.只是要會做的人不僅可以避開前置費用.然後也可以買到便宜的高額壽險.只是要找對方法.
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=2455748
chaneerac wrote:
各位先賢先進小弟有一...(恕刪)
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