我的保險業務是富邦的，最近一直在跟我推銷長期照護險，我就同她說傳過來看看，但基本上有看沒有懂，一年二十萬左右的保費，要繳二十年，身故五百萬保障，以下是對方跟我強調的保障:
這張保單有五大保障：
一、生活扶助金（＝長期照護金）生活扶助金是每年領
二、保費豁免
三、老年住院醫療提前給付
四、壽險保障
五、殘廢一次給付25萬～450萬
三級＝60萬＋12萬＝72萬
二級＝67.5萬＋12萬＝79.5萬
完全＝75萬＋12萬＝87萬
都是每年領，領一輩子
之外還是有壽險保額500萬留給小孩
請問這樣的保障真的好嗎?
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1年20萬的保險費保險員佣金抽很多哦!至少抽個30%.輕輕鬆鬆就賺您6萬.您說保險員會不會大力推薦您買這種東西.
1年20萬存個20年.找個2%的商品.本加利20年後會有484萬.如果是4%的商品.20年後會有568萬左右.您這種卻要到死亡才可以拿到500萬.會不會太虧了.如果您是30歲保.到了70歲才走.這樣40年的時間.以2%的商品來說本加利可以滾出720萬左右.如果是4%的商品本加利可以滾出1245萬.拿利息錢去買定期險都還措措有餘.且理賠內容比較明確.重點是錢是掌握在自己手中.不用等到人掛了才有.我建議您存錢歸存錢.保障歸保障分開執行.會對您比較有利.
勿買長期看護險:
建議以【殘廢險+殘扶險】的組合就能替代長期看護險了。
長期看護險.只理賠1-3級殘.而且認定太嚴格了.
個人目前不推薦長期看護險
原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒
也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠
若九十日內情況好轉，也無法申請理賠
就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查
確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金
（如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金）
保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種
台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧
於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難
當你沒那麼嚴重，是申請不到的
試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？
建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險
或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠）
都會比長期看護險好用
繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神
長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了
看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~
其實條款上理賠條件~有相當難度~
zeus lu wrote:
我的保險業務是富邦的...(恕刪)
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Lu
這份長期照護險的保單，等於是先存錢在裡面
時間到的時后拿出來用
對嗎?
Chen
存的錢最後當壽險留給孩子！
萬一需要用到長期照顧又可以不造成孩子負擔！
Lu
這張保單設計的並不吸引人
Chen
長期照顧的錢跟壽險是分開的
超多人喜愛這個商品的
我超想買的，但拒保
因為以後老了萬一需要人照顧時，孩子可能薪水都不夠支付！
Lu
看起來像是儲蓄險耶
我就是看不懂 所以再跟您問一下
要繳這種保險的人 應該收入會很高 在這個假設前題下 應該不會需要下一代支付醫療費用才對
我原本以為長期照護險 有點像醫療險 但是看起來卻像是儲蓄險與醫療險的綜合體
Chen
你覺得萬一我們老了，生活需要別人協助照顧，一個月大約要花費多少？
Chen
我賣了幾個都是醫生
Lu
以繳二十年來看 將來會支付的費用 可能還不夠
有點像是先存錢 將來再拿出來用的意思
有多加幾項額外的 像是保費豁免 這一點倒是很棒的設計
Chen
像阿茲海默症
帕金森氏症
很多是不用住院的，也能自己生活，但就是需要人協助！
不對
這保單等於用小錢買大錢，又可預防如果要用到長期照顧的無底洞的錢
沒用到長期照顧也是有存到錢又有利息
又可當終身住院醫療險用
又可豁免保費
Chen
我有些客戶想買但就是身體不健康！被拒保！
Chen
美國現在已經不賣這種險了，因為保險公司要承擔照顧到老的財務風險太高
Lu
理賠認定是問題點
照您說的 保險公司的風險高
所以重點會是在理賠的認定 一定會抓的很嚴
Chen
醫生診斷書認定生活部份需要別人協助就可以
我有個同事的弟弟就已經開始理賠第三年了
Lu
在那一種狀況下保費可以豁免?
Chen
比早期的用巴氏量表的方式簡單多了
又不必再每年提出診斷證明
一認定就一直理賠
Lu
所以您的意思是說 富邦的認定是比較鬆的 或是應該說 找的醫生不同就有不一樣的狀況
Chen
其實所有的認定都是依照醫生診斷書
1～6級殘都可以豁免保費
Lu
但是富邦應該有指定的醫院
Chen
區域型以上醫院
富邦是目前台灣第一大金控，所以一定會依條款行事的
Lu
如果以殘廢險+殘扶險的組合，那是否有相同的保障，而保費比較低呢?
Chen
附約沒有保險價值，就是存買保障
沒有壽險功能，也就是繳去的錢就拿不回來了！
主約等於錢一定可以拿得回來，還有利息，保障又高
Lu
但是保險的精神 就是用小的金額去買大的保障 不是嗎?
Chen
每個人的需求不同
Lu
以前看過邱政宏談過保險
很多人繳了大筆錢 而保障卻很少
Chen
我的醫生客戶是希望能把錢放保險公司，隱藏資產，縮小計稅資產
所以族群不同，設計也會不同
Lu
嗯 那是另一種功能 我理解 我有問過台銀 一個保險帳戶可以隱藏美金25萬
Chen
通常一般上班族，因為沒有節稅和隱藏資產需求，所以建議用純保障！
Lu
只是台幣長期看貶 我已經開始在賣台灣資產
Chen
講白一點，沒錢只好買純保障～就像租房子
有錢就買房子，房子能保值
而主約就像買房子
這棟房子繳20年，一輩子錢都在，不會不見
Lu
話是沒錯 不過房子要買對 買錯了就貶值了
Chen
但這棟一定賺錢的，肯定不會賠
Lu
台幣購買力一直在降 所以我才會提到 二十年后 這筆錢拿來用 或許會是現在的三分之一不到
Chen
錢不管放那裡，就是避不掉通澎問題的！
我同事的弟弟買第二年發生需要人長期照顧的狀況！
這就是保險真正要cover的
是我們不想造成家人負擔的部份
萬一發生狀況，需要家人無底洞的支付看護費、生活費！
這種痛才是買長期照護險真正的意義！
Lu
嗯 正確 不過要看狀況 例如 可以存人民幣 但不要生活在中國 因為人民幣實值購買力正快速下滑中 但是可以拿去其它國家使用
您后面提的很正確
所以我會認同長期照護險 也是您提到的這部份
Chen
所以以有2000萬來說！
可以拿個1／10 ～ 200萬來做資產配置，做長期照護險的規劃！
否則萬一事情發生，2000萬生出來的利息都不夠照顧我們！
但200萬的長照險就能產出2000萬的利息的效果了！
這是資產配置和風險轉移的概念
Lu
不過像您同事弟弟這樣的狀況 也真是萬中選一了 只能說是不幸中的大幸
Chen
現在台灣統計～老人失智症逐年上升
Lu
以用不到這筆錢來說 放在長期照護險裡的利息 會是多少利率?
Chen
而且上升速度驚人
以我昨天給你的建議書來說
＝385萬買500萬
Lu
重點不是那五百萬
Chen
沒錯！重點是發生長期照顧的風險
如果以照顧20年來說
87萬x20年＝1740萬
我有幫一個客戶做1000萬保額繳10年後辦理繳清
10年內保障2倍！
Lu
那是以最壞的狀況來算，但那不可能發生，這樣嚴重的話，器官不用幾年就衰竭過世了
Chen
王曉民被照顧47年
他父母一直要求政府讓她安樂死
Lu
如果是你幫那位客戶作的規畫 那就真的是財務避稅了
Chen
但父母都死了法令還是沒通過
我同事的阿嬤失智症，到現在也13年了
還很健康
所以長照也是政府現在很頭痛的問題
Lu
我同學有在開療養院，他有跟我提到這部份，他說政府也有在規畫把長照險納入社會保險體系中；
Chen
我哥哥51歲中風，醫生說他的器官都很健康，可能要好幾十年了
Chen
我舅舅也是16年了，在安養院
都是我表哥在付錢
我兩個表哥也因為這樣，感情失和
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PS:我覺得這位業務目前應該很缺業蹟.不然不會推您一年要繳20萬的看護險.我之前頂多聽一些版友說長看險買3萬多就嚇死人了.您這個要20萬.要是我就不跟她(他)來往了.我覺得這位很黑心.謝謝不聯絡.
另外他(她)拿買保險跟買(租)房子做比較我覺得不適當，那我也可以拿新(中)古車做比較囉！不過以車子來說不管新，舊車永遠都是貶值的，那我也可以拿租車做比較，那買車不如租車，租車永遠不會有折損
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長照險的部份，對方跟我推很久了，其實真的是無法吸引我，感覺上就是大錢坑，就是自己當傻瓜把錢送給保險公司去炒股票跟不動產；單看這張保單的內容真的沒有一點吸引我；
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我也是在保險業上班
首先
關於長期看護
很多業務員都會用殘廢險當長期看護
很理所當然 阿茲海默症(中度失智)這部份不理賠
若真的長期看護
基本上 符合下列其中3項就算 不一定是要1~6級殘
長期臥病在床
且
1.無法自己起床 床邊行走 需他人扶助
2.無法自己穿脫衣服 需他人扶助
3.無法自己大小便 需他人扶助
4.無法自己沐浴 需他人扶助
5.無法自己飲食 需他人扶助
基本上這些符合三項 就算是符合長期看護
或是下列3種符合2項
1.無法辨別人物
2.無法辨別地點
3.無法辨別時間
其實長期看護主軸是用在照顧失智或是癱瘓這部份
因為失智老人真的很難照顧
因為他們是老人身孩子性
無憂無慮 一人得病全家瘋
且每個月的看護最少都3萬以上
所以其實是要看版大自己恆量
王小明我也用過
但真的是不是有這麼多人得，未必
不過我外婆就是真的失智 送進老人院
聽我媽說 曾兩天內去x聯買2萬多元的水餃回家放
當然若都不要發生是最好
若發生 真的基本醫療保障是不夠的 因為根本不會住院住很久
因為醫院不是公益團體
還是得靠自己
以上都是提外話
因為不知道版大的工作身價大概是多少
不過其實有一種是還本型的 比較便宜
就是繳多少 沒用到 還多少
在來就是看版大希望若真的不幸發生時
希望每個月花多少錢請看護或自家人照顧 (外籍看護3萬左右)
所以500萬 我想真的符合了 可以請辣妹照顧了 那就不叫看護 叫包養了吧
若有興趣知道更多 可以私訊(我不是保險經濟人)
阿榮
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文章編號：47475512
，如果我是一定大力推薦您買，為了賺錢有些人是不折手段，自己要懂得分辨，不知道的，不需要的一律拒絕，以免買了再來後悔解約或者是減額繳清，有些保單也不能做減額繳清就只能解約，解約=損失，做任何決策都要三思而後行，就我所知道跟您說，不過這真的是一個大錢坑，很多東西不是業務員說了就算數，一切理賠請依照保單條款為準
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