無內文

bakafish wrote:
最近媒體報導，勞保費率要逐年調漲
民國125年要調到最高19.5%
有多少人了解什麼是勞保費率，你退休後可以領多少退休金
以及勞工每一塊錢保費支出，所換來的退休金
與公務人員每一塊錢公保費與退撫基金的支出，所換來的退休金，存在多少差異嗎?
小弟這一篇文章主要就是要說明這些東西

首先就勞工部份
退休金主要來源有二：
1. 勞退新制（舊制不想討論了）
2. 勞保年金

勞退新制的部份，主要來自雇主提撥薪資的6%存入您的退休金專戶
政府以勞退基金的投資效益給予利息，保證最低利率為當地銀行2年定存利率
這筆錢等你到達法定退休年齡時(年輕人都要做到65歲才能退休）
再以國人平均壽命為止，按月給付給你
例如國人平均壽命80歲，65歲退休到80歲有15年
你的專戶裡有100萬，就把這100萬分15年按月給你（實際算法不是這麼簡單，不過相差不大）

勞保的總保費 = 投保薪資 x 勞保費率
投保薪資上限是43900 x 勞保費率19.5% = 8561
這8561元，企業負擔70%，個人負擔20%，政府負擔10%

勞保年金就不做太多解釋，政府有試算網頁
http://www.bli.gov.tw/cal/oldPay.asp
要注意的是，退休年齡請輸入60歲才是正確金額
因為現行法定退休年齡是60，若輸入超過60，系統會加算每年4%的延退獎勵

另一個民間的試算網頁
http://www.ins104.com.tw/library/Cal/ReCal.aspx
他的試算方式非常簡陋，薪資是以你輸入的薪資一路算到底，而且是把勞保和勞退加在一起
結果會不太準確，參考參考就好

勞退自提6%的部份我就不想說了，自己拿錢去銀行存也是一樣意思，利率稍低一點而已
這麼低的利率下，差那一點點利率，複利效果也不明顯，我寧願留在身邊隨時能用

重點是請不要把自提6%算進所得替代率裡
那是你自己的存款，哪有把存款領出來當作自己所得的道理
假設我月領43900（勞保的投保薪資上限），投保年資40年退休
勞保退休金每月可領21774
如果我有私人存款450萬，分15年按月提領，每月領25000
加上勞保退休金共46774
那我所得替代率不就高到破表，超過100%

無奈，我們的政府官員真的有人這樣回答立委的質詢
有一位立委質詢官員時說勞工的所得替代率太低
官員竟然回答勞工可以自提6%，所得替代就能達到70%

雖然勞保年金不像勞退新制只能領到國人平均壽命，而是可以領到死
但以政府的角度來說，退休後的平均餘命，就是請領勞保年金給付的年限
上面算過了，總保費最高每月是8561元
年輕人大約23歲進入社會，做到65歲退休，期間約42年
總保費概算為8561 x 12 x 42 = 431萬（當然不可能出社會就領43900，只是方便概算）
平均壽命若為80歲，總共領15年勞保年金給付後死亡
總領金額為22863 x 12 x 15 = 412萬
如此可得，總保費約等於總給付（政府好會算，公務員果然是人才）
勞保已經不是福利，而是儲蓄險
其中九成的保費（也就是退休金）是雇主與個人負擔，政府僅負擔最低限度（總保費10%）
看到這裡，你應該要感謝你的老闆，他給了你七成的退休金

而勞工每付的一塊錢保費（總保費的20%），換到大約4.77元退休金
（實際上是更多一點，因為一開始出社會的薪資不會是43900，所以繳的保費也比較少）

以月薪43900來算，勞退新制專戶裡大概頂多120萬上下，月領約6000
加上勞保21774 = 27774
所得替代率也不過63.27%

======================================================================

談完勞工，我們來談公務人員
目的並不是要批鬥公務員，只是讓大家對公務員的薪資與退休金有更多了解
就算要批也有個底，不是盲目的批

首先，給各位看一張公務人員俸給表
http://203.64.161.7/~cwkuo/salary-3.htm
公務人員的薪資 = 月支數額（即本俸）+ 專業加給 + 主管加給
我們找一個跟一般勞工比較相符的公務員職等吧
看一下委任3，再對到紅字的八，這個叫委任3年功八
黑色的一二三是每年都會+1，加到頂還佔不到缺往上升職等，就加紅字的年功
以最低階的初等考試及格，從委任一等一開始幹
如果官運很差，又不參加升等考，可以一路幹到委任3年功八
薪水 = 本俸27435 + 專業加給17830 = 45265，差不多是國人薪水階級平均薪資了
我們就以這個職等來舉例吧

公務人員的退休金也有兩個來源
1. 公保養老金（現行制度只能一次領）
2. 退撫基金給付的月退俸

公保費率自今年起由原本的7.15%調為8.25%
總保費 = 本俸27435 x 費率8.25% = 2263元
其中政府負擔65%，個人負擔35% = 792元
不想算的人，或懷疑小弟計算的人可以查表
公保保險俸給及保險費分擔計算表

大家不要去攻擊政府負擔公保65%，勞保政府才負擔10%（真的有媒體這樣罵的）
因為政府是公務員的雇主，本來就要負擔，就如同勞工也有雇主負擔70%
比起來勞工自負20%，還比公務員35%要低，所以光看誰負擔多少%是不對的

真正的問題在後面
公保的保費是以本俸計算的，那並不是公務員真正的薪資，35%也才792元
比起勞工的20%卻要付1712元還真是便宜許多（勞保費率19.5%，遠勝公保8.25%）

再談公保養老金一次領
金額 = 本俸 x 2 x 基數1.2 x 年資（最高計算30年）
假設25歲考上公務員，做滿30年是55歲，加上年資30正好等於85，可以退休（這就是85制）
公保可以領 27435 x 2 x 1.2 x 30 = 1,975,320元
這金額幾乎是同等月薪的勞工，勞退新制帳戶金額的兩倍
而總繳公保保費，以同樣的概算方式（就是一進去就領本俸27435元）來算，也不過285,120元

再來是重點了，退撫金，這才是公務員最大宗最主要的退休金
退撫金的每月扣繳總額 = 本俸27435 x 2 x 12% = 6584
其中政府負擔65%，個人負擔35% = 2304元
月退給付金額 = 本俸27435 x 2 x 基數2% x 年資30（最高計算35年，即70%）= 32922元
55歲退休，到平均壽命80歲還有25年，把公保的197萬分25年按月提領，每月6584元
兩項加起來39506元，所得替代率87.28%
對比勞工的63.27%，差異顯而易見

再來算算公務員每繳一元公保與退撫金，可以換到多少退休金
同樣計算到平均壽命，公務員55歲退休，可以領25年
退撫金總領32922 x 12 x 25 = 9,876,600元
加上公保養老金1,975,320元 = 11,851,920元

總繳公保費與退撫金，以和上面相同的概算方式，計算30年
公保費285,120元
退撫金829,440元
總繳1,114,560元，可領11,851,920元
每繳一元可換到10.63元，對比勞工的4.77元，兩倍有多

公保和退撫基金扣很多沒錯，但是領的更多
制度怎麼會如此的不公平

本來政府和公務員自負，要由現行的65%-35%，調整為50%-50%
昨天聽說銓敍部讓步了，只小幅修改為60%-40%
唉...)

bakafish wrote:最近媒體報導，勞保費率要逐年調漲
民國1

bakafish wrote:
最近媒體報導，勞保費率要逐年調漲
民國125年要調到最高19.5%

bakafish wrote:
最近媒體報導，勞保費...(恕刪)

bakafish wrote:
最近媒體報導，勞保費...(恕刪)

maganta wrote:
又在拿兩種不同的人來...(恕刪)

bakafish wrote:
最近媒體報導，勞保費...(恕刪)