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拿來跟20年期的 儲蓄險保單比 就好
請問:
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1.
勞退 每年的72000 的20%的 14400元 是有存到
VS
20年期儲蓄險保單 年繳72000 ，2%
勞退自提的6% 年報酬率20%(節稅的部分)，勝過儲蓄險保單
2.
所以想存錢的年輕人 勞退自提 省稅5%(未來很快變12%)，也比儲蓄險2% 好
所以市面上 強迫的儲蓄險保單也別買了
是這樣嗎?
hungyuwang wrote:
當然不是這樣算
當你從25歲開始工作到你65歲能領時假設40年
你只算了節稅部份，但你忽略了時間成本
40年間，如果不把這筆錢放進去而是拿去買定存股
那在複利的情況下總價值將超過節稅省下的20%
（當然前提是股票不下市的情況，但政府會不會倒也沒人知道，所以這點其實可打平）
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勞退帳戶的好處，因為是政府開辦的保險，所以相較於私企開辦的商業險，要倒閉的風險低很多，政府有付最終的給付責任，而且因為是政府坐莊，有給了幾個小甜頭（勞退提繳的薪資目前免稅，政府保證裡面的資金，政府委由勞退基金運作，如果賺錢，盈餘分配至各勞退帳戶，如果績效不佳，政府則保證給付不低於二年期定存利率的利息）。
前面幾位大大，認為不參加勞退的自行提繳，原因不外都是政府僅保證給付不低於二年期定存利率的利息，利息無法抵抗時間的通膨風險，還不如把這筆錢拿來自行運用，再加上政府的委外績效不佳，有人謀不贓的疑慮，以及現在正在推行的年金改革，把繳多領少（節流）視為改革的良方，目前已改革至勞工年金這塊，至於勞退保險，以後的政府會不會無視保險契約的存在，強行去動，這也沒人可以保證。
但上述的疑慮暫且不提，只回歸勞退自行提繳的本意（公司提繳級距6%，個人可視意願自行從薪資提繳1-6%，提繳級距最高為15萬元），是為了增加勞工老年生活的保障，也許有的大大生財有道，看不上政府所保證的二年期定存利率，但不是所有的人都有那種能力，保證自己不會在資本市場上，把自己的錢玩死，如果把勞退自提看做政府的開辦的年金保險，其實也還不錯，當年度繳勞退保險的錢不用納稅，政府保證最少二年期定存利率的利息，如果勞退基金有賺錢，勞退帳戶就有增額，如果勞退帳戶賠錢，政府會從納稅人的錢付利息給勞退帳戶，不用擔心賠錢）。
通常在剛退休的時候，因為退休生活需用金額估計的不準確，加上沒有固定的收入來源，這時如果有一筆可以月領到平均國民生存年齡的勞退金，其實可以很大降低退休生活的不安定跟不安全感，來渡過剛退休的時間衝擊。
