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個人積分：161分
文章編號：48713825
(1)PTT保險板做功課鄉民推薦簡報：http://ppt.cc/TDUg
(2)基礎法律與保險話術陷阱 http://ppt.cc/3OEd
(3)保險武士粉絲團：http://ppt.cc/_Jmo
雙實支理賠分享
http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1386663186.A.7E8.html
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團保部份建議您不要列入.因為這個得您有工作團保才會有.一般都是當做輔助品.所以建議您自己的商業保單一定要有基本的保障.例如:醫療實支實付險(可以考慮做二張實支實付險這個很好用)意外險.意外實支實付險.一次給付型的癌症險.壽險(這個要看個人的家庭責任.可有可無.額度也是每個人都不相同).殘廢殘扶險其實也很重要.重大疾病險(建議有家疾病史一定要注意這部份.若無也可以考慮買一次給付型的癌症險就好)
所以您自己保的保險中沒有意外險及意外實支實付險建議您加一下.加一下基本的就好.比如:意外險50或者100萬.意外實支實付險3萬就很夠用.中國信託的HNRB這個醫療實支實付還蠻不錯的.您保計劃三.雜費額度有15萬(1-30天)會隨著住院天數增加至5倍也就是75萬(住院181天以上)也可以考慮降低計劃數再去買另外一張實支實付險.雜費累積在同一個額度跟分開二張買得到的理賠金是完全不相同的.買二張是會理賠到二倍的理賠金.所以很好用就是這樣子.一般可以拿來當做住院病房的差額補貼.薪資補償.補品.交通費等等用途.
您的癌症險是傳統型的就是住院幾天理賠幾天.您可以算一下您自己的保單.若是罹癌0期可以拿到多少理賠金?1期可以拿到多少理賠金?夠不夠用?我看一下您買的中央人壽新終身防癌健康保險(第2次部分變更)2單位.這個若第一次罹癌一單位只有10萬.所以2單位只有20萬.
癌症險建議買一次給付型的.一次可以領個100萬或者150萬也比較好做治療.這種連原位癌也有理賠.重大疾病險雖有含癌症.但有四個癌症不理賠.且也沒有理賠原位癌.所以保一次給付型的癌症險是用來補償這部份.另外原位癌理賠是保額的15%(150萬*15%=22.5萬.100萬*15%=15萬).若得到1期以上的癌症則是一次給付100萬或者150萬.初期癌症大部份都住個幾天就離院.接著化療.放療.如果是傳統型的住院幾日就給付多少.實質幫助很低.另外癌症最貴的是療程跟口服藥費用.如果沒有靠一次給付型的癌症險支付.一般家庭是付不太出來.
中央人壽新終身防癌健康保險(第2次部分變更)2單位
◎保障內容 ◎ 理賠給付
1. 第一次罹患癌症保險金 100,000元
2. 癌症住院日額保險金(每日) 2,000元
3. 癌症出院療養保險金(每日) 1,000元
4. 癌症門診醫療保險金(每次) 1,000元
5. 癌症外科手術醫療保險金(每次) 30,000元
6. 癌症身故保險金 300,000元
7. 身故後診斷為癌症保險金 按條款規定辦理
註︰上列癌症保險金第2項至第5項均無日數或次數限制。
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殘廢的風險不能輕忽，因為一旦殘廢，有可能會失去工作賺錢的能力，如果你是家中經濟支柱，影響的就是整個家庭。因為殘廢後生活還是要過，甚至如果還要負擔看護費用的話，更是很龐大的支出，很多家庭就因為這樣而破碎。
另外，如果嚴重到需要有人照顧，卻無力負擔看護費用的話，雖然也許可以讓家人來照顧，可是對家庭照顧者來說，除了金錢是沉重的負擔外，家庭照顧者所承擔的精神壓力也很重。根據大愛新聞的這篇報導，家庭照顧者有兩成在2年後罹患憂鬱症，有87%有慢性精神耗弱的現象。
殘廢險殘扶險也是相當重要.但是不要買看護險.
建議以【殘廢險+殘扶險】的組合就能替代長期看護險了。
長期看護險.只理賠1-3級殘.而且認定太嚴格了.
個人目前不推薦長期看護險
原因：理賠得符合『需要長期看護狀態』並持續超過九十日仍未痊癒
也就是說在沒那麼嚴重（無法自理生活）前，都無法申請到理賠
若九十日內情況好轉，也無法申請理賠
就算達到理賠標準，每半年還要再回到『保險公司所指定的醫院』檢查
確定繼續符合失能的條件，才會給另外半年的理賠金
（如果恢復情況變好，也將不會繼續給付保險金）
保費太貴，理賠條款太嚴格，請不用考慮這個險種
台灣人似乎都很怕自己死不掉要人照顧
於是長期看護險的保費高到嚇人，但理賠卻是數一數二困難
當你沒那麼嚴重，是申請不到的
試問變成1～3級殘，並無法自理生活的機率有多高？
建議把錢拿去買附有殘扶金的壽險
或是直接拉高意外險的額度（需注意疾病致殘無法理賠）
都會比長期看護險好用
繳費時繳的少，理賠時一次給的多，才是保險的精神
長期看護這種一個月給個幾萬塊賠償金的保險，太不理想了
看護險的話~目前理賠上理賠率低到不行~因為看是簡單可以理賠~
其實條款上理賠條件~有相當難度~
個人積分：10分
文章編號：48714419
保險業務員不外乎是推重大疾病或是發現癌症可一次拿回100或150萬等險種，
說啥發生時有一筆錢可當治療費，癌症或重大疾病一次理賠並非我需要，比較不是我保險需求，
家中經濟尚可支撐這種一次性開銷。
其實以我的工作面來說，也不太會因殘廢影響工作權，故我不擔心意外或疾病產生而失去工作，
除非是永久臥床無法康護，如果是需要這種險種，我該保啥險種???
再則擔心的是，我與另一半突然發生意外或疾病死亡，孩子後續的生活及教育費。
PS.公司團保部分，因為我並不會離開這個公司會待到退休65歲，所以我參加2份團保計畫，
充當若發生問題後的補貼，同仁說花小錢買安心，我主要是需要團保的意外險及壽險。
公司本身一年會辦1次全身健康檢查，市價約1萬多的那種，長庚醫院負責。
若我擔心發生意外或疾病身亡，造成孩子生活費及教育費不足，我是否加強看護險、壽險、意外險即可。
個人積分：161分
文章編號：48715559
我個人是有買一次給付型的癌症險+殘廢險+壽險各100萬.我做主約.小孩子跟老公也各附加癌症+殘廢險100萬.一年保費大概在4000元上下.一年拿4000元來說相對的容易許多.總比發生事情尤其是癌症部份.要我一次拿100萬好(這種定期險癌症殘廢險是每五年調整一次)您的業務員我在想介紹給您的可能是貴桑桑的終身重大疾病跟癌症險吧!一般業務員都是介紹佣金率高的.所以自己要做功課才不容易被洗腦.錢是要花在刀口上.那種終身型的一年100萬保額來說.少說幾萬元跑不掉.若是我我也不考慮買這種.因為CP值很低.
您擔心的是意外.疾病死亡.後續孩子的生活教育費.那您應該就是要幫您先生投保高額意外險及壽險.但是說真的不便宜哦!以40歲男性定期壽險20年期1000萬的保費就要7萬.意外險則是要看職業等級.若是職業等級一500萬保額大概一年保費在3000元左右.
健康檢查是有必要性的早期發現早期治療.您們公司福利不錯哦!還會替員工花1萬元做健檢.
看護險不建議您買.因為保費很貴.理賠相當嚴格.您可以看一下上述寫的.沒有您想像中的那麼好拿到理賠金.這種看護險是要依照巴氏量表評分出來而定.而且僅只有1-3級殘會支付保險金.理賠難度很高.建議用殘廢加殘扶險(不管疾病意外導致的1-11級殘都會理賠.殘扶險則是達到殘廢等級看您投保的保額每月支付您多少)
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看一下之前的長期看護險討論串.這個版主遇到的業務員叫他一年繳20萬.20年繳400萬.還好有上來問.不然就被吭了.所以才建議大家買任何東西自己要做功課.免得吃虧
個人超級不推這種保險.是個大錢坑.且理賠率很低規定又很嚴格.建議您看清楚保單條款.這種只會理賠殘廢1-3等級.如果您是一隻眼睛失明.這種屬於七級殘不在理賠範圍.一年繳上20幾萬都沒有用.因為不屬於1-3級殘所以不會理賠.且1年保險費繳20萬.20年得繳上400萬.這種業務不要來往了吧!萬一中間繳不出錢來可是會虧錢的.您改買殘廢險吧!也沒多少錢.理賠為殘廢1-11等級.如果是以上我說的單眼失明.這種屬於七級殘就會理賠保額的40%.如果您買500萬保額.就會理賠您200萬.但是您買的長期看護險可是一毛都不會理賠.另外以我為例主約再加一個附約保20年左右的一年保險費也才4千多元.就有壽險跟殘廢險加癌症險各100萬了.保費低保障高才是保險的意義.
1年20萬的保險費保險員佣金抽很多哦!至少抽個30%.輕輕鬆鬆就賺您6萬.您說保險員會不會大力推薦您買這種東西.
1年20萬存個20年.找個2%的商品.本加利20年後會有484萬.如果是4%的商品.20年後會有568萬左右.您這種卻要到死亡才可以拿到500萬.會不會太虧了.如果您是30歲保.到了70歲才走.這樣40年的時間.以2%的商品來說本加利可以滾出720萬左右.如果是4%的商品本加利可以滾出1245萬.拿利息錢去買定期險都還措措有餘.且理賠內容比較明確.重點是錢是掌握在自己手中.不用等到人掛了才有.我建議您存錢歸存錢.保障歸保障分開執行.會對您比較有利.
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3667214
個人積分：10分
文章編號：48715858
個人積分：161分
文章編號：48716767
這個商品應該是之前宏利人壽的.因為宏利人壽最近跟中國信託有合併.一般比較建議保以下的組合.另外投保規則您要自己去問清楚.因為合併之後.投保規則應該會有所更動.不過用定期壽險的CP值是最好的(如果您要投保久一點那就要用終身壽險做主約.但是費用會貴很多)主約用定期壽險到55歲附約則到55歲就終止.這個商品是可以做到主約跟附約1:5的比例.主約:定期壽險100萬.殘廢險可以做到500萬.然後再附加殘扶險(YOA.YOB應該都可以選擇.自己確認一下)我把之前的資訊貼給您
YOB以40歲男性投保3萬保額來說保費要5.1667*30千*12個月=1860元/年
YOA以40歲男性投保3萬保額來說保費要76.4*30千=2292元/年
除了國華之外，很少人討論到殘扶險，主因是巴氏量表太難理賠了!!
而國華大多認為還不差就是因為會按照殘廢等級理賠，之後每年申
請也只要戶口名簿即可，不過國華的財務狀況卻令許多人卻步...
最近發現除了之前版上常提的宏利定期壽險(TMN) + 宏利殘廢險(RDM)
外，也可以加上宏利殘扶險(YOA)
理賠條件為1~6級殘後每月給付保額最高180個月>75歲
若沒領完180個月保額，宏利還+2%年利一次補發，真是佛心來的^^
p.s 每年須以戶籍謄本證明生存申請...
組起來比國華便宜，理賠額度也更高 ;
以30歲男女投保TMN100萬(55歲滿期)+RDM500+YOA3萬為例 :
(男)
宏利人壽定期保險 100萬 年繳保費 4,740
宏利人壽殘廢保險附約 500萬 年繳保費 1,500
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬 年繳保費 1,497
年總保費 7,737
男生還好，但女生便宜到爆炸~~~~~~~
(女)
宏利人壽定期保險 100萬 年繳保費 2,400
宏利人壽殘廢保險附約 500萬 年繳保費 1,300
宏利人壽殘廢扶助附約 3萬 年繳保費 513
年總保費 4,213
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殘廢保險附約(RDM)：
第八條 ［保險期間及續保］
本附約保險期間為一年，保險期間屆滿前要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，並以保險期間屆滿日的翌日為續保開始日。
以主契約被保險人本人或其配偶為本附約被保險人時，得續保至保險年齡七十五歲之保單週年日止，以主契約被保險人之子女為本附約被保險人時，得續保至保險年齡二十三歲之保單週年日止。
除本公司報經主管機關核准，停止銷售本附約或有前項約定情形外，本公司不得拒絕續保。本附約續保時，依續保生效時報經主管機關核可之費率及當時保險年齡重新計算保險費，但不得針對個別被保險人身體狀況調整之。
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一年期一至六級殘廢扶助金保險金健康保險附約(YOA)
第十條 ［附約有效期間及保證續保］
本附約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，本公司不得拒絕續保。
本附約續保時，依續保生效當時報經主管機關核可之費率及被保險人年齡重新計算保險費，但不得針對個別被 保險人身體狀況調整之。要保人如不同意該重新計算後之保險費，本附約保險效力至保險期間屆滿後即行終止。
本附約被保險人得續保至保險年齡達七十歲之保單週年日。
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殘扶險大都是1~6級殘廢扶助險，大都按月給付
市面上保證續保的選擇大概有宏利的ROA與友邦新出的的DIYR，都是給付保險金額 x 180月(15年)
這類險種比較適合用來輔助殘廢險用，補貼重度殘廢後不能工作後的工作收入，
若要單純以殘廢險來規劃也可以，但缺點就是少了7~11級殘
重大疾病險過40歲後就會明顯變貴
男生過30歲可考慮用富邦安心護照，女生用法巴或安聯癌症險搭還不錯
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之前i大提供的
常見的出單方是為
1)宏利：100萬壽險+500萬殘廢險+3萬殘廢扶助險
殘廢扶助險：http://ppt.cc/u549
2)友邦：特定傷病險(12萬+1萬x120萬) + 2~3萬殘廢扶助險
特定傷病險(含重大疾病)：http://ppt.cc/XpcH
殘廢扶助險：http://ppt.cc/nNRJ
3)安聯20年期100萬定壽+100萬殘廢險+100萬一次給付型癌症險
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這三個方案各有所長，結構也不太一樣
1)宏利的方案大概是目前市面上少數可以把殘廢保障做足又不用付太貴主約的方案
朝陽人壽有一個EASY GO II的專案更便宜，但該保險公司體質不佳故不談，
有人覺得雖然體質不佳，但當補充包無妨(反正倒了也只付一年保費)，都可以參考看看
如果是全家福規劃，宏利可以用媽媽當主約然後配偶與子女用附約，
這樣可以把殘廢險的保障一次做夠
2)友邦的方案很適合給小朋友用，適合當補充包(因為主約只保障最高30年)
大人在主約特定傷病險的費用稍高，可能沒那麼適合規劃
3)安聯的方案在中年後會明顯比各家重大疾病險來得便宜，這是優勢，
利用其優勢順便附帶殘廢險100萬，所以在這裡的殘廢險算是輔助用
這個組合的優勢是便宜，而且可以附掛配偶與子女附約，缺點是只保障20年
想要保久一點的話，主約要換終身壽險30萬，但這樣的話殘廢險只能保障30萬(與主約同)
emmahsu77 wrote:
謝謝may5488意...(恕刪)
個人積分：10分
文章編號：48717651
個人積分：161分
文章編號：48719826
個人積分：4分
文章編號：48726973
個人積分：200分
文章編號：48727592
