大家好
小弟目前30歲，不幸的是已有體況了
膽囊切除以及腎結石
以下為目前保單內容（已繳４年）
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南山人壽新終身醫療保險 [NPHI7AQ] 1000元 13840
住院醫療保險附約 [HSQ] 15計畫數 3150
意外骨折及特定手術傷害保險金附約 [PBBRAQ] 50萬元 1850
傷害保險附約 [AIQ] 50萬元 2300
新人身意外傷害保險附約 [PARQ] 100萬元 1460
新傷害醫療保險金附加條款 [AMNQ] 3萬元 1011
意外傷害醫療日額給付附加條款 [DHIQ] 2000元 1340
真安心手術醫療終身保險 [PSI7AQ] 1000元 9800
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現在想更動的項目有
1. 意外險換成產險
2. 加重大疾病險
3. 將保費降低到3萬內
第一項:曾看過一說法是說壽險意外險要留基本的，然後補助用產險意外險
也就是說產險意外險不需要多餘的，類似於實支實付．．等等
那想請問我原保單內容意外險，哪些是屬於基本，應保留的？
然後補助用的產險，有哪些選擇呢？
還是說其實也不用管太多，壽險全砍，換產險的呢？
第二項: 富邦人壽安心護照
第三項: 滿足了前兩項，想將保費降低到３萬內
是否需要做哪些更動
１.南山人壽新終身醫療保險
２.真安心手術醫療終身保險
這兩項其實理賠有回本一大部分了
是否基於有體況，不容易加保，所以都不要動呢？
但若想保費降低到３萬內
終身手術去掉 新終身醫療保額不變 ？
終身手術留下 新終身醫療保額降低 ？
懇請大家幫小弟解惑一下啊
指示點方向讓小弟思考這份保單該做何樣的規劃
非常感謝！
個人積分：4分
文章編號：49129310
個人積分：161分
文章編號：49134633
另外您這二份保單當初在規劃時犯了很重大的錯誤.我想您的保險人員應該很沒有經驗.不然就是賺很大.怎麼說?當初主約為什麼要用終身醫療險做?為什麼不用終身壽險做?而且內容又很陽春.也沒有壽險.癌症險.也沒有重大疾病險.是我我不會買.3萬多的保費.可以做到非常好的保障(定期險)這份保單是您要求要買終身手術.醫療險嗎?
終身醫療無保單價值準備金.萬一中間繳不出來了.也沒辦法解約.只能硬著頭皮繳下去.不然就是選擇保額減半一途(解約=損失.保額減半=損失).若改用終身壽險做.目前保險公司一般都是用終身壽險10萬元做.少數有1萬3萬的優惠方案.若用終身壽險做之後還可以做減額繳清的動作.而且保費也會比較低廉.另外終身醫療險保額1000元+終身手術險保額1000元.總共所繳保費13840+9800=23640元.就占了您所繳保費的2/3.而且又是低保障高保費的商品.另外這二個險種對您生病.意外.癌症時有多大的幫助?仔細看一下您的保單契約.上面都寫的很清楚.保障範圍內容是什麼.沒辦法買保險公司的保險一定要有一個主約.底下才能代附約.所以您只是為了要買一個可以代附約的權力.那您想想您要花多少錢在這個入場券上(主約)是不是越便宜越好?所以終身壽險是您最好的選擇.現在市面上大部份都是終身壽險10萬.少數像中壽有一萬元的完全健康體方案.南山幾年前我也有買一萬元的方案(現在好像是三萬元的方案)而且終身壽險10萬的保費以30歲左右的男女性保費應該在2.3000左右.就比您終身醫療險便宜了一大半.另外終身壽險看哪一年度有保單價值準備金(通常是第1或第2年底就有)只要保單價值準備金大於0就可以做減額繳清的動作.減額繳清就是往後18或19年的主約保費就不用再繳了.不過需要注意的是主約做減額繳清後之後要再增加任何附約內容是不行的只能取消或者降低.所以當初規劃時就出現了很大的問題.您現在又有體況很兩難.所以才建議大家買保險一定要做功課才行.我也是買南山的.前幾年有專案我有規劃到1萬元主約.這幾年南山也有3萬元的優惠方案.為什麼當初幫您規劃主約那麼貴.就是為了要賺您的錢(如果不是您特別要求一定要終身醫療險.又要會還本的話.一般都會規劃終身壽險.不會規劃主約是終身醫療)
第一項:曾看過一說法是說壽險意外險要留基本的，然後補助用產險意外險
也就是說產險意外險不需要多餘的，類似於實支實付．．等等
那想請問我原保單內容意外險，哪些是屬於基本，應保留的？
然後補助用的產險，有哪些選擇呢？
還是說其實也不用管太多，壽險全砍，換產險的呢？
產險公司的意外險保費雖然便宜但是續保性不強.只是會自動加保.但是若一旦有出險.隔年度要不要給您續保就不一定了.所以一般都是建議壽險公司保一個基本的意外險+意外實支實付險(雖然壽險公司的也是不保證續保.少數有保證續保.印象中是富邦跟中信有.但是續保性就比產險公司的強上許多.所以產險公司的保費才跟壽險公司的有差異性)然後若想要加強意外死亡/殘廢這種大條的理賠.就去買產險公司的純意外險.因為沒有附加意外實支實付.所以就不會有前一年度理賠多.隔年度就不給續保的問題存在.真的發生大條的事情(意外死亡/殘廢)一次就把一筆錢走了.
第二項: 富邦人壽安心護照
有體況不曉得容不容易過件.而且若才剛動手術.可能要投保會困難一點.甚至不能保也不一定.安心護照之前有聽說核保越來越嚴格.不過建議還是找富邦人員詢問比較準確.這張只有富邦人員獨賣.
第三項: 滿足了前兩項，想將保費降低到３萬內
是否需要做哪些更動
１.南山人壽新終身醫療保險
２.真安心手術醫療終身保險
這兩項其實理賠有回本一大部分了
說是回本還不是用您存在保險公司的保費.然後拿出來理賠給您自己.其實真的沒有太大作用.要是我我會選擇自己存.然後都買定期險就好
是否基於有體況，不容易加保，所以都不要動呢？
但若想保費降低到３萬內
終身手術去掉 新終身醫療保額不變 ？
終身手術留下 新終身醫療保額降低 ？
您有體況醫療險建議一年內醫療險都不要更動.怕會有什麼狀況又要住院診治.到時候把終身醫療跟終身手術給處理掉.若不理賠.您是不是得不償失.另外意外險部份您的職業等級是二.所以保費會比一般人貴一點.因為這二條我也有保所以我知道(我只有保意外險50萬+意外實支實付3萬就很基本的)我覺得目前比較沒有作用的應該傷害保險附約 [AIQ] 50萬元 2300元.AI理賠內容建議您去詳看.還有傷害日額跟骨折選擇一個留下來.意外險可以考慮從100萬降低到50萬.然後用產險公司的純意外險拉高意外險保額.所以保費要短期間DOWN下來是不可能的.因為您被體況問題卡死了.若您才剛動完手術您就間隔個一年或者等您的病況完全康復後在做醫療險處理吧!
個人積分：1分
文章編號：49137554
個人積分：161分
文章編號：49141618
2.住院醫療保險附約 [HSQ] 15計畫數 3150--這個要保留
3.意外骨折及特定手術傷害保險金附約 [PBBRAQ] 50萬元 1850--這個可以刪掉省1850元
4.傷害保險附約 [AIQ] 50萬元 2300--這個可以刪掉省2300元
5.新人身意外傷害保險附約 [PARQ] 100萬元 1460--您可以降低保額至50萬省730元
6.新傷害醫療保險金附加條款 [AMNQ] 3萬元 1011--這個要保留
7.意外傷害醫療日額給付附加條款 [DHIQ] 2000元 1340--這個可以降低保額至1000元省670元
8.真安心手術醫療終身保險 [PSI7AQ] 1000元 9800--這個暫時不要動
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如果是我我會先這麼做.以上會省5550元.然後拿這筆錢去買富邦安心護照(但是不確定能否投保.您要自行去詢問)+拉高意外死亡/殘廢保險.可以考慮投保個300萬(額度自行考量)不過建議您先把這二個都投保完成後再去更動壽險公司的保險.意外險部份我想您要加保產險公司的部份應該沒有問題
然後等您的病況穩定後再去動(1)跟第(8)項.我是覺得可以考慮(1)保額減半因為您用終身醫療險做主約.這個也沒辦法解約您只能選擇降低保額.我記得南山的最低保額應該是可以降低至500元.所以到時候會省一條保費13840/2=6920元(但是您也損失了四年所繳保費6920*4=27680元.另外手術險看您要不要直接不要了.或選擇保額減半.如果您覺得損失會很大那就考慮保額減半.您會省一條保費9800/2=4900元(但是您也損失了四年所繳保險費4900*4=19600元)之後會多出6920+4900元=11820元.看您要不要拿這筆保費再去加強一下醫療實支實付險.因為南山HS15計劃雜費額度只有7.5萬.萬一您長期住院一定不夠COVR.而且南山醫療實支實付險沒有門診手術理賠條款.目前為融通理賠.所以您可以考慮去加強這部份.這樣子DOWN下來保險費可能會在2.7萬上下.大概估計一下.
hippoeer wrote:
大家好小弟目前30歲...(恕刪)
個人積分：1分
文章編號：49143477
個人積分：161分
文章編號：49143832
個人積分：1分
文章編號：49144849
個人積分：161分
文章編號：49146415
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=291&t=3814092&p=1#49146415
目前就我所知比較多人投保的是如以下.您可以參考一下.比較一下費率.看哪一個對您比較有利
1.富邦保來保去
2.華南BEST意外險
3.華南富貴保
4.富邦十全大補
5.蘇黎士無名專案(這個不曉得還有沒有在賣)
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之後若您考慮第二家醫療實支實付險補足南山那份的不足.您可以考慮中信HNRB.因為中信HNRB有門診手術理賠條款(全球也是有.但是全球的XHR成本太高了.必需要代主約終身壽險50萬才能買.這筆至少要1萬跑不掉.所以不推薦您買)不過要記得一樣還是要加保完這個部份再去刪減您的原本的南山那份(1)(8)免得想要投保又投不成.然後南山那份又被刪掉了.
主約:永鑫安終身保險10萬 保費約3600元(之後可以減額繳清.好像是第一年末就有保單價值準備金就可以做.此後就不必再繳這筆主約的費用.所以只要繳一年)
附約:中信-HNRB計劃二25-34歲保費3667元(雜費1-30日12萬.最高可至五倍住院181-365天雜費是60萬)
總共保費是:7276元
所以第二年後只要繳HNRB計劃二的保費3667元
HNRB費率表
http://eip.goldennet.com.tw/Upload/10000/Product/428FF7874ECB.pdf
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中信HNRB計劃二醫療雜費12萬+南山人壽HS15醫療雜費7.5萬.所以住院1-30天您有疾病醫療雜費共19.5萬可以用.
中信HNRB計劃二醫療雜費12萬+南山人壽HS15醫療雜費7.5萬.所以住院1-30天+南山意外實支實付3萬.所以總共有意外醫療雜費有22.5萬可以用.
1.若換算成日額來說中信的計劃二有1500+南山的HS15手術住院2250+終身醫療保額減半之後750(住院日額+出院療養)=4500元--疾病住院
2.若換算成日額來說中信的計劃二有1500+南山的HS15住院未手術1500+終身醫療保額減半之後750(住院日額+出院療養)=3750元--疾病住院
3.若換算成日額來說中信的計劃二有1500+南山的HS15手術住院2250+終身醫療保額減半之後750(住院日額+出院療養)+意外日額1000元=5500元--意外住院
4.若換算成日額來說中信的計劃二有1500+南山的HS15住院未手術1500+終身醫療保額減半之後750(住院日額+出院療養)+意外日額1000元=4750元--意外住院
個人積分：11分
文章編號：49149126
hippoeer wrote:
大家好小弟目前30歲...(恕刪)
1.意外險換成產險 但產險的意外多數沒有「保證續保」提供你參考!可以用補強的角度去加!!
重大疾病險 目前走定期的會好很多 30Y 保費很便宜 保障可以拉很高
實支實付可以考慮 AIA友邦人壽 是主約出單 也有門診手術給付
2.安心照護的部份目前算是市場滿熱門的 另外也可以考慮法巴 或是友邦的一年期純重大疾病 費用又會少一點 以友邦的重大疾病來說 30Y 一年 保額100萬 只需1860元!
3.終身手術 、 終身醫療 看個人 如果你30歲想要壓到3萬以內 如果是全終身的很難
但是友邦有一張 通通友保 EX 終身 手術、住院日額、意外 年約8XXX 可以參考
另外 小部份終身險+定期險也是一個很好的考量!!
其它的歡迎討論 也祝你身體健康唷!
