小弟我因為家裡有人出事，結果保險好像沒給付全額，所以下定決心要幫家裡保保險， 但是不完全知道這這3種保險的差別，被業務推銷不知道如何取捨，請各位指點迷津一下?
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sdert56 wrote:
小弟我因為家裡有人...(恕刪)
1.先講最簡單的儲蓄險
為什麼稱之為儲蓄險
雖然說保險商品上根本就沒有儲蓄險
不過因為他的解約金會比你放進去的錢多(看年期)
例如繳100萬
之後解約可以領106萬之類的(數值我隨便舉)
所以有類似儲蓄的功能
稱之為儲蓄險
簡單來說就是領的會比繳的多
2.長期壽險
先來講壽險定義
壽險是給有責任的人用的
例如說爸爸有家庭~有房貸
要養兒育女
可能房貸300萬
養兩個小孩到成年要200萬
他就需要500萬的壽險
避免自己發生事故後
家庭瞬間失去收入
所以它是繳的少
但是用到的時候領得多
比較一下儲蓄險跟一般壽險
儲蓄險想領100萬的話
可能每年要繳16萬多
壽險要領100萬
可能每年只要繳1~2萬而已
看定期還是終身
還有年齡因素
定期會比終身便宜
那終身跟定期的選擇
就是你終身都有責任跟可能20年內的責任會比較重大去比較
終身有責任可能就是你還有孫子要養
或者是有錢人拿來節稅用
不然大部分的人需要定期即可
3.長看呢!!
大概分看殘廢等級跟巴士量表的
殘廢等級的就是看你幾級殘(1~11級)
然後每年給付多少給付幾年這樣
巴士量表就是看你能不能穿脫~如廁~淋浴~進食等等的項目
達到幾項不能就會開始給付
通常被認定為理賠條件較嚴苛的保險
所以大部分都會推薦你以殘廢等級為給付條件的保險
有問題都可以在PM我
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sdert56 wrote:
結果保險好像沒給付全額，
你還是要說你要規避什麼風險
1.長期壽險 => 大部分死亡都有理賠，只有像是自殺、未滿18歲...才會不理賠
適合：(1)被保險人的喪葬費用 (2)資產轉移：所以和保險無關
不過假如是失能，大概就沒理賠 (也些壽險會附加殘廢險等等，但失能不一定殘廢)
2.長期照護險 => 依照特定標準下，如：殘廢等級、特定疾病、巴氏量表等，給付活著需要照護的一定金額
每家規定不同
大部分的批評：保險條款嚴苛，有時真的需要照護還是拿不到理賠
3.儲蓄險：強迫儲蓄，和保險無關
但2,3有些公司會把壽險的功能包進去
4.保險無法規避所有風險，只能斟酌取其大者
(或者說，儘可能的保滿的時候，那個保費付不起)
最後，個人覺得這三種都不是最迫切需要投保的險種
業務推只是佣金高而已
可參考PTT 保險版的精華區 罐頭保單
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沒買到當然沒吃到，這也就是很多人抱怨的:我一年繳10萬元保費，生病住院10天卻只理賠5000元一樣
甚至有人抱怨 我手術保險公司竟然不理賠。當然，因為她根本沒買手術險。
我說的例子不是指樓主的情況，只是觀念上的釐清。
每樣保險的功能不同，每個人的狀況也不同，業務員推的東西竟然都一樣，所以要買甚麼要看自己的需求
業務員推的不是傭金最高的，也不可能是傭金低的，事實上絕大多數業務推的是示範版本
因為業務員不會去判斷該給客戶賣甚麼商品
保險公司內部會先判斷哪種商品比較熱銷，或是先規劃好新生兒的版本
所以會先寫手稿，推銷話術，再去各處辦公室教導
所以你自己更應該先懂自己的需求，再自己決定自己應該買的保險
再來就是知道該費率，然後討論保額，最後才是取捨分配自己的保險保額
基本上我不會去賣儲蓄險，台灣真的有錢人不會去買(他們有自己的想法不需要推銷)
想買的人偏偏大多是更應該先買別種保險的人
目前再賣的應該都是六年期的 你可別被六年期的字眼騙了
很多人以為六年期指的是六年就可以拿錢回來，而且業務員會告訴你利率有2.5% 3% ...
跳下去就買了
事實上 六年期指的是繳費六年 至於何時可以領?
如果你要的是每兩年領的 或是每年領的 這要看每個保險規定的內容不同
如果你問的是全部領回來的 我可要告訴你 這叫做提前解約
它的本質就是XX終身壽險
只是繳費期間是六年 七年 你覺得壽險何時要領錢回來?那就看該年度解約金是多少了 是否達到你的總保費 然後你再看利率是多少
業務員說的 你聽聽就好 因為他的算法是前六年不算計息時間
我比較想介紹的是殘廢險
先說一下長期看護險好了
長期看護險以前有巴氏量表 目前都取消了 因為太嚴苛了
現在剩下的是 是否能自行吃飯 穿衣服 大小便.....總共六項指標內。
如果達成其中的兩項或三項再決定給保險額度 (每家公司規定不同)
這兩三年出來了殘廢險
他的標準放寬很多了 他看的是殘廢等級表
目前殘廢分成 11級75項 長期看護的標準大概要行動不便才達到標準
殘廢等級卻不一定需要喪失工作能力
例如多拉A夢是三級殘廢 因為他的十根手指頭都不見了
類似這樣 其他的保險根本不會理賠多少 甚至不會理賠
殘廢等級表
sdert56 wrote:
小弟我因為家裡有人...(恕刪)
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