投資型保單

請問各位大大：
小弟近來想購買一投資型保單，目前在看的為ING與國泰的丁型保單，但因為兩家在前五年所投入
的保費均需要收取60%~0%(依照年資減少)，就是說…到了第六年…才是完全將保單投入購買基金的用途上。請
問大大…有沒有人知道保費收取的更少的公司呢？因為小弟已經有了壽險…只想將這筆錢…投入基金市場5-10年…有鑑於銀行所找的基金…一次只能選一檔。故小弟目前不考慮…請各位大大提供意見與討論…謝謝 orz

2007-11-25 1:59 #1

文章關鍵字

保單

herder3028

37分

2樓

herder3028

個人積分：37分

文章編號：4189551

JesterHsu wrote:
請問各位大大： ...(恕刪)

大大你打算一個月投資多少 ?! ...

應當這樣和你說投資型保單在費用配置上是規劃成兩個區塊 ...
壽險 (或稱計畫保費或其他) & 基金 (或稱超額保費或單筆投入保費或其他) ...
壽險區塊的費用率就目前來說都要扣五年左右 ... 60% 35% 25% 20% 10% ... 各公司或有差異
基金的部分比較少每年約五%左右 ... 扣到你不再做資金投入為止 ...

A+B=C ... A多 B就少 ... 若A少 B就多 ... 壽險+基金=每月(或每年)投入資金

若希望基金比例較多 ... 參加先決條件是你可以把壽險保額降低 100萬就好 ...
但一般的壽險業務應該會把壽險保額放得很高吧 ... 這是他們必要做的地方 ...
若一個月投入10000元一年120000元至少保額要由300萬起跳 ... 你可以考慮降低 ...

壽險保額降低你往後的壽險附加費用率就不會被扣太多 ... 剩下的錢就會往基金帳戶跑 ...

如說明
A. 一年120000元壽險100萬壽險的部分是約30000元基金90000元

壽險 30000*60%=18000 (公司要收的) ... 30000-18000=12000 (可投入基金) ...
基金 90000*5%=4500 (公司要收的) ... 90000-4500=85500 (可投入基金) ...
這樣的配置是投資基金多 ... 購買壽險少 ...

B. 一年120000元壽險400萬壽險的部分是約120000元基金0元 ...

壽險 120000*60%=72000 (公司要收的) ... 120000-72000=48000 (可投入基金) ...
基金 0
這樣的配置是投資基金少 ... 購買壽險多 ...

這樣說明清楚嗎?! ... 請參考看看 ... 壽險成本各公司或有不同且須看性別和年齡來計算 ...

lien291

300分

3樓

lien291

個人積分：300分

文章編號：4189572

JesterHsu wrote:
前五年所投入
的保費均需要收取60%~0%...(恕刪)

投資型保單都是這樣的啦
要不保險公司賺啥

投資跟保險分開比較好喔
何況你的投資時間又有限制

單純買基金頂多幾趴手續費經理人費
你這是幾十趴
他也是去買基金，也不保證基金穩賺不賠，跟你自己去買有何不同呢？

保險方面自己去挑個想要的保險就可以了
醫療險多少保一點（死了就算了錢也用不上；怕的是半死不活）
其他的就不是那麼重要了
看您自己的規劃

lien291

jackkd

8分

4樓

jackkd

個人積分：8分

文章編號：4189793

我是過來人，而且我解約了，所以我勸你不要保，保險跟投資請分開。

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投資型保單當中有一個是『保單成本』，是每年繳，雖然前幾年很低，但是到了40~50歲開始每年至少要多付十幾萬給保險公司，而且投資型要每年獲利8%以上，才會cover這些成本，與其付出這些成本，不然省下錢自己開戶投資基金，不是更好。

herder3028

37分

5樓

herder3028

個人積分：37分

文章編號：4189914

jackkd wrote:
我是過來人，而且我解...(恕刪)

大大你遇到的人沒跟你說清楚 ...

投資型保單基本上有兩種類型 ...

A. 保單現金價值或保額 ... 兩者之間取其大 ... 較重基金

B. 保單現金價值 + 保額 ... 兩者一直相加 ... 較重壽險 ... 基金績效會被壽險成本侵蝕 ...

你之前的應當是B型商品吧 ...

還是那句話 ... 請注意自己的需求 ...