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樓主

個人積分：0分

文章編號：58265907

總額5千多萬保額之保單適合質借到終老或是解約較有利

這份保單今年剛好滿20年，已繳清了

當初買這份保單是為了給妻兒們保障，純粹壽險
最左欄是身故後可領回的金額
因考慮到目前生活與家用及小孩教育費用所需，可能會陸續動用到這筆錢，不知各位理財達人，會建議乾脆解約還是說一直以質借方式借到終老身故後再給子女們還清，哪個方式較有利呢
(目前49歲)質借利率6.9%

總額5千多萬保額之保單適合質借到終老或是解約較有利

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2015-11-19 21:01 #1

文章關鍵字

總額保單適合質 5千

Kendoz

10分

2樓

Kendoz

個人積分：10分

文章編號：58267648

陸續會用到的情況那總共會用到約多少錢?
如果可以的話順便說一下適用在甚麼地方?怎麼個用法?
這樣給你的建議會比較具體

tnlipi

46分

3樓

tnlipi

個人積分：46分

文章編號：58267798

我有一張保單跟你有一樣的特性不過金額沒那麼高就是了....
不過我還沒滿20年

我目前想到的是若你有把握解約後的投報率比他的解約金增值率快那就解約若沒把握就反之

另外解約也可以部份解約不用全部解約分散風險

dohan8850

11367分

4樓

dohan8850

個人積分：11367分

文章編號：58268347

早期的保單%數很高
這張保單當定存放就好了
以後要用錢像樓上講的
用部分解約的方式

choutoung

77分

5樓

choutoung

個人積分：77分

文章編號：58268647

840萬現在一年期定存利息也才不到11萬(以1.3%)算.這張保單20年後每一年解約金增加約40萬.現在大概沒有定存比這好的.
真的缺錢時就像樓上說的將一部分的解約.其他繼續當定存放

住在台北的台中人

4656分

6樓

住在台北的台中人

個人積分：4656分

文章編號：58270739

這位大大您的保單看起來只有"佩服"一個字您保單的存在一定讓保險公司的老闆寢食難安

5-6%預定收益的儲蓄險絕無僅有您的保單再放個20年就可以從8百多萬可以增值到2千多萬

眼前通膨只有1-2% 定存1%多現在這個金融環境要有這種收益只有龐式騙局才有可能

如果您需要用錢建議您用這個去銀行申請個人信貸像花旗有2.67% 應該可以貸個幾百萬 4年分期

其他銀行稍微高一些頂多4-6%不等建議除非預期大幅通膨真的不要隨便解約是可以傳家的

NEI0527

432分

7樓

NEI0527

個人積分：432分

文章編號：58271639

壽險的條件就是身故無條件支付吧? 那以滿20年的壽險保障
就是不論何時身後都有3600萬以上留給家庭，夠用一輩子了
為了資金運用解約掉現在拿回840萬，真的很不划算
依開版繳得起每年這麼高的終身壽險保費，應該月收入有相當程度
若用信貸的額度和利率，也許能談得不錯(利率3~4%或以下)
只是信貸最多就7年期，到期有需要再重貸就好了
貸款就屬房貸利率最低，一般多在2~2.5%
所以看您的需求資金類型，是一次性大額支付(買房買車等)或長期性(家庭及教育費用)

你要評估的著重在現金流的規劃，所以需求資金類型也是要因
現在起保單價值每年增加40多萬再複利，實質利率應該5%以上遞增吧
保單價值可用年報酬率5%當基準，比較各種貸款或保單質借(6.9%)的利息成本
但保單價值只能靠保單質借拿出，利率6.9%實在高(因為此保單利率高，質借利率當然偏高)
7年期信貸利率也許能在4%以下，但每月要繳本金+利息，保單質借應該是年繳一次利息
這差別也是雖信貸利息負擔較低、但月繳本利金額高，看你的月收入能不能cover
壽險既然已繳清，那就不建議解約，除非資金用途是其他貸款方式無法cover
像個人信貸額度最高似乎也200多萬吧，要用來當買房頭款、買高價進口車也許很緊繃
若現金流太緊，也許只有靠保單質借，還款壓力小、讓保險公司賺利息
如果覺得壽險保障太多，合約有提能部份解約，先拿回幾成解約金也是可以(放棄部份壽險保障)