小弟從工作開始就有投資基金(使用中國信托)
雖然時間有近10年,但挑的都是穩健型(每筆都3~6年)
同時間存在也只有2~3筆
因為長期的計算下來,都有小賺
所以也沒常轉標的
在這期間也有嘗試過風險型(例如霸菱東歐)
因為與問卷結果不同,有時購買會出現警語
但還是會給予購買
(最後覺得起伏太大,不適合我的個性,還是只丟穩健跟成長型..)
以上是背景
回到標題
這週想要調整原本的基金(穩健型)
突然網路銀行要我重作問卷,做完之後->保守型
(因為我不想填太高,免的銀行透過問卷打電話給我推銷)
然後就發現...
我已經丟了3年的基金,要做任何動作都被禁止
(5000->1000,恢復扣款等...)
原因是,我的問卷是保守型, 就只能動保守型的
還要重作問卷改為穩健型,才能做調整
後來我開兆豐銀的,要去買同樣一筆基金
也出現無法購買的情況
(並沒說是問卷不符,是網頁上不跳出"申購"給我按)
想請問一下
這措施是否有人跟我遇到一樣的事
這樣我之後如果要再保守一點丟債券,也無法購買了
怎麼做資產配置??
是不是金融界是有發生什麼事or災情or詐騙事件
讓各銀行的網路銀行採取這樣的措施呢??
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高收益債基,為何以前可買現在限制多不能買,
A=因為不知道(信用倒債)的風險
倒債是什麼意思,破產倒閉血本無歸,高風險...
B=因為沒有讀完(基金名稱)
當局發現投資者購買基金,不讀全部基金名稱
或基金名稱,讀而不聽,視而不見,裝傻騙自己
未來如果不幸發生倒債,別裝傻求償補虧損
基金名稱印著(高風險)(非投資級)-請重讀
(高風險)三字,不要讀而不聽,不要視而不見
C=你必須簽(風險同意書): 內容,
簽署同意後才能買,日後虧損破產無法律糾紛
本基金可能因發行機構違約
不支付本金、利息或破產之風險
它不宜占其投資組合過高之比重
它不適合無法承擔相關風險之投資人
D=每年1次必須重作(風險承受度)測試:
你必須是最高級C5積極型才可買高收益債基
(風險承受度分五級C1/2/3/4/5)
E=不懂(風險報酬評等)(基金評等)(信用評等)
(風險報酬評等)(基金評等)
這評等是賣你債卷基金的銷售機構的公會製作
供你參考你投資此債基後,價格高低漲跌的風險
RR3是中等型,買進後股價漲跌幅度適中可接受
球員兼裁判兼製作...自己判斷評估
信用評等:非常重要強制印在基金名稱
評等是由第三者當考核評等機構具有公信力
機構=標準普爾(S&P)穆迪(Moody)惠譽(Fitch)
(投資級)=3A,2A,1A,
(一般級)=A-,3B,=如(A-)+BBB,
(非投資級)=2B,1B,=如BB,B.
(垃圾級)=3C,2C,1C,D,=如CCC,CC,C,D,
F)此類債基被強迫必需定期公告(月報)
每月更新持股配置與考核評等供投資人參考
要求銷售者告知如何取得此基金的月報網址
或見債基基本資料點基金月報可知資訊內容
如聯博高收益債基AT股的月報網址
http://fundreport.funddj.com/GetFundMonthReport.asp?A=ALZ60&b=29771&c=599
月報告訴你此高收益債基信用評等:BB-
所以投資者是保守穩健型不能買,
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退休老人 wrote:
請問版主如何判定債基是(穩健型)(風險型)?
依買賣價漲跌判斷或依此債基破產倒債風險判斷
為何以前可買現在不能買,因為你不知道倒債風險
你知道倒債是什麼意思嗎,血本無歸,高風險...
為何要基金問卷限制你買,因為你不讀完基金名稱
主管當局發現很多投資者購買前都不讀基金名稱
未來如果不幸萬一發生倒債,別裝傻想求償補虧損,
因為基金名稱白紙黑字告訴你它是(高風險)基金...(恕刪)
首先
照你說的, 那問卷結果應該以RR值做結尾,
而不是又有一張表對照RR值跟各類型來讓大家看的懂..
->正如你所說大部份的人其實不看RR值,
銀行是要賺錢的, 就做一個基本的分類讓"大家"都看的懂..
我上來發問,自然是先從大家都看的懂的地方先打..
對我來說..
即使RR值是好的,我還是會點進去看投資區域跟比例,
穩健跟成長差在哪,我也不知道阿..
那是問卷擋我購買,才找到對照表,跟打這些名詞出來
以上說明一下, 請不用討論太多..
我PO文的重點是要說下面這個
第二,
就你所說,做任何線上的聲明跟勾選
都可以事後裝傻賴帳?? (再來說每個聲明大家都有看??)
那何必需要填寫資料的人一定要勾選才能繼續進行下一步??
邏輯不對..
有加上警語就是有告知了, 選擇購買當然是決定購買的人的責任
這個應該不會有人有異議吧??
我詢問 銀行的回覆是..
想購買不一樣類型的,自行去更改問卷內容就好
↓
所有的購買機制,程序都沒有變,獨獨改變了問卷結果可以限制購買
既然限制購買,又可以想買另一型就自行重作問卷更改結果再買??
這邏輯全部都不通
最後我才想到...
發生意外時,台灣只會一直做禁止的事,
就來問問,是不是發生什麼事了
看來是...突然想到要做就做了,
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ayz847 wrote:
這就是問你吃不吃辣呀！
如果不問你，而送上不合你口味的，你是不是又要罵：『為什麼事先不問我？』
即然你堅持，那就報給水果日報吧。
上報之日，記得通知一下，讓大家瞻仰瞻仰。...(恕刪)
我之後的文有很堅持在哪裡??
可以摘錄給我看看嗎??
你舉的例很好,但前因後果不對
平時都沒吃辣,這次點的菜有辣,
當然事要先問你,因為這次點的跟平時點的不一樣
既然你確定要吃,就加辣給你吃
->店家不需要負責吧..他已經提醒了
現在是改成,平時你都不吃辣,這次點有辣的
跟平時不一樣,拍謝不賣嘿...
除非跟我說,你之後習慣改吃辣的->那下點沒辣的要再改一次??
每次都只能點全部都沒辣or全部都辣的??
這邏輯並不是很合理
而對風險的看法當然會變,那要看你是什麼立場看待,
資產配置並沒人會只用一種方式,
何況銀行的回覆是,想改就可以改,那又何必限制
重點是..之前完全沒有限制,只是提醒..
