三商美邦人壽-六年澳幣保證獲利43%
最近有個三商sales再跟我推這商品,這商品屬於連動債,投資澳洲,六年期的
不過小弟還是投資規投資,保險就規保險,不喜歡這類商品~~加上之前今周所報導的連動債
投資人大失血,所以不會想下手!!還是老實點玩基金就好~~
請問大大有人理解獲可以分析這商品的內容嘛??
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titan594168 wrote:
這種商品不算是太複雜啦
發行公司把大部份投資金額拿來購買像「零息債券」這種東西
「獲利確實是可以確定的!」
就像我現在花90元買一年後可以賣100元的東西
報酬率是可以算出來的(10/90=11.1%)
這種連動債強調的就是「鎖息保本」
只要持有到滿期就可以保本保息
但要留意的是「外幣實際投資金額」保本保息
以100元,費用2元為例來說
到期保98元的143%=140.14元
但實際上是「外幣」保本
98元先換成澳幣乘143%到期後換回台幣
這中間就有匯率的風險,可能比預期的多或比預期的少
還是有風險的：
1.匯差
2.時間成本，一般來說都要綁約，提前解約要付違約金。
3.債卷淨值下跌。如果被次貸打到的話…
投資都有風險的。
Sam-obile 懶人包 /tinyurl.com/a44xzgp
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cookiess46 wrote:
2.時間成本，一般來說都要綁約，提前解約要付違約金。
3.債卷淨值下跌。如果被次貸打到的話…
時間成本這個叫做「流動性風險」
不過這種金融商品販賣之初就說是「六年期」
而台灣人投資性格都屬短期投資(投機?)
通常六年時間不到(大多是一兩年)就想出場獲利
投資銀行拿了你的錢去購買何種債券
它沒有義務跟你說,你也不需要知道
現在國際上的結購式債券都是包裝再包裝
有時連投資銀行也搞不清楚它購買的債券原來是什麼東東
所以才會有誤踩美國次級房貨地雷的發生
不過就算踩到地雷
那也是投資銀行的事
投資銀行有必需履行承諾的義務(6年給付143%)
除非投資銀行倒了你才有可能錢拿不回來
(這個叫做信用風險)
通常會發行這種金融商品的投資銀行
都是規模比台灣銀行大很多很多的大銀行
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另外這是sales回覆的內文:
xxx先生:
假設投資金額100萬,個人保額設定30萬好了,第一期收完保費跟設定費用後，即無其他任何費用。
因此並無每年扣手續費等其他費用問題。
未滿期時領回，提前贖回也無任何贖回等費用。但是提前贖回則需要考量的是績效問題。
績效好，才有可能提前贖回，績效不好，現金價值有可能低於當初所投入之金額，所以當然就是建議放六年保本保息。
其實購買的不管是零息債券，或者是利率比澳幣定存高的債券，都還是有保本保息功能。
因此您所提到的，有關銀行將資金所運用之情況也不無可能。
再者您所提到之外幣保本之問題是沒錯的，所以這整張保單唯一關鍵是匯率問題。
也是先前我們一直在提到的重點。
也許當六年到期時，若真的產生匯率風險時，屆時仍可以澳幣存放，
待幣別回至合理價位時再轉換回台幣，而這也是另一個規避匯率風險的方式。
因此並非到期就得強制轉換回台幣。
這檔所強調的，並非連結績效未來會多好多好，
而是比較強調未來六年，當台灣景氣衰退時，利差擴大時，還能夠保本保息，甚至擁有澳幣保值。
試想一個觀念，只有人談擁抱外幣保值，從未有人聽過擁抱台幣保值。
而您上面提到的連動債的數值，
有關淨值部份，當您資金進場時，發行銀行就將資金以類似基金淨值單位模式發行，
因此假設我進場時是3萬澳幣，淨值每單位100元，就相當於我擁有300個單位的基金一樣，
當然以上述所看到之結果可以得知目前該連動債是屬於虧損狀態。
所以當然以此情形就不建議提前出場等情形。
大大對這回文是否還有其他意見呢??
