請問想幫媽媽購買保單，該如何規劃（現年45歲）？

我媽媽目前保險年齡45歲（民國60年11月9日），想幫她規劃保單，是為了日後年老時醫療支出以及身故後的喪葬費用。


目前媽媽家是低收入戶資格，家人看醫生不用錢，健保有補助！繼父開計程車，媽媽自助餐人員（時薪），但是家裡四個妹妹，有兩個已經畢業，往後會變成中低收入戶。
因為921地震時房屋倒塌急需現金，繼父和媽媽都用現金卡週轉，導致現在兩個都有銀行卡債未協商，所以都找沒有加勞健保的工作，收入並不穩定。


現在媽媽提出的預算考量是每月1500左右，我和國泰人壽保險阿姨說我媽媽的預算後，阿姨就說希望媽媽的預算可以多一些嗎？因為這樣做建議書會比較好看些！
當下我也告知國泰阿姨媽媽的生活費有些也是靠申請低收入戶補助的，因為那時和阿姨討論是國泰呵護久久殘廢照護終身保險這張保單，阿姨就說呵護久久的保費每月就要1000-1500了！說真的當下被這樣說其實也有點小傷心，可後來想想也是這樣沒錯，預算考量也是很重要的，因為一繳下去就要20年！


昨晚我和媽媽討論看她是要怎樣的保險，她說她要那種重病後可領回的，像是中風、洗腎之類，還要意外加住院加手術！說真的聽到媽媽這樣什麼都想要，我也不知能跟她說有些是預算的問題！因為怕傷了媽媽的心，希望能給她最好的規劃，我當下也只有說錢的部分我瞭解，就沒在多說什麼了！

原本我媽是要讓我當要保人及受益人的，但瞭解我的身分特別，為避免過往後紛爭，會建議媽媽在保單受益人填寫我和妹妹們，總共五位受益人，同時也避免納入被保險人遺產總額當中。


國泰阿姨也是說她想跟我媽見面好好談談，方向該怎麼規劃！


我希望這份保單是需要慎重考慮的，因為這是我媽媽的第一份保單也可能是最後一份保單！希望如果有對保險瞭解較為資深的大哥大姐們能夠指點該如何做最好的規劃！謝謝你（妳）們大家了！🙏


我的身分在繼父家很特別，小時是被外公外婆照顧，有時也會覺得自己是多出來的一部分！我的親哥哥也沒有在聯絡了，因為媽媽會覺得當初就讓他跟爸爸，就不再往來！小時就知道有個哥哥，現在再來相認也不知道如何面對，現在要買保單就會想到以後的遺產規劃問題！也不知道該不該跟哥哥說，因為我想到法律上還有個應繼分問題！