請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?
小弟今年33
泰安的意外險的是在中信開戶時不小心保的,一年一約的意外險,想說一年3600還算OK
約快到了,而別間好像還有更便宜的? 在想是否有要讓它繼續扣款

而終身保單是保三商的,已經保了六年,繳費方式是季繳
因一例一休後薪水變少後,開始有想是否改年繳會繳的較少,就上網查一些資料
發現蠻多說終身險不好的文,但已經繳了六年,所以有些猶豫是否要繳滿期,或調整,或...解約?
但解約的話又覺得前面就都打水飄了,我是不介意繼續繳
只是對保險不是很了解,想說至少日後有保障
雖然現在季繳保費有調整漲到八千一百多了,算下來一年也就要三萬二了
想說改年繳的話應該就會有省一點
所以想請問版上的有對保險有研究的各位大大的看法呢,感謝

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?

請問已保了六年的終身保單有需要調整嗎?
1.泰安的屬於一年一期的,有找到便宜又大碗的就可以不續約
2.三商的除了第一條是主約退掉就損失前六年
(要不要損失要問你自己..)
其餘的附約也是一年一期的,有找到更好的也可以退掉
不影響主約效力

但...
壽限的附約不能單獨保,需搭配一主約
產限的可以單獨買意外或醫療險(住院或實支實付)。
一年繳3萬元,居然是注重在醫療的部分,醫療大部分還有健保做支付,自費部分可以看情況花,窮的人靠健保,有錢人可以自費。

最主要的壽險保障居然只有10萬元而已,也就是你這條命只值10萬元的意思,自己評估看看囉,你只值10萬嗎?辦個喪禮都不只要花10萬元,就別說還要留點生活費給你的妻小、父母......

建議你做一張定期壽險(不是意外險,人不是只有發生意外才會死),至少你在工作期間20、30年之間分攤養家責任的風險,若你沒抽菸、體況好,可以考慮投保「優體」保單,500萬保障一年的保費差不多1萬元,不妨當作在買樂透,而「中獎」機會確定比中樂透「高」很多.....

保險業務員很少推這種保單,因為佣金抽得太少了.....

現在的人,很奇怪,買台新車60萬,每年要花4、5萬買全險去保障那台車,卻完全沒想到自己的命值多少,又有多少保障....真是匪夷所思啊!人不如車.....


hazeT wrote:
1.泰安的屬於一年...(恕刪)

看了一下好像是呢
只有第一個是主約
其他都是附約,所以附約解掉好似也沒關係的樣子
感謝回覆

兩個工兵 wrote:
一年繳3萬元,居然是注重在醫療的部分...(恕刪)

哈哈 當初想說還有意外險的300萬,除非剛好死於非意外...
我沒抽菸也沒喝酒無其他不良嗜好
體況麻,我也不知道好不好,大概就能在床上戰一小時吧
優體? 沒聽過呢,等等去查看看
現代人真的很奇怪,養車的費用都比買營養品的費用來的多
感謝回覆
幾乎整套二十年期繳費的商品…保險公司常見的教育訓練
雖然是附約,也是有終身的哦-.-不是樓上說的一年期


優體壽險是長年期平準保費商品,佣金也不低…保險公司最愛終身險跟平準保費定期險哦!

身故保障需求額度因人而異,人離開也不是最大的風險,轉嫁風險抓大放小,壽險絕對不是第一順位
還用~壽險~當主要保障的說法也真厲害...
生病或意外...不怕死...就怕拖
GODZERO wrote:
請問已保了六年的終...(恕刪)




當初我規畫自己的保單的時候花了不少時間研究,分享我自己的看法,至於其他人的意見,你可以比較看看,我就不多評論了,以免引起不必要的爭執。

首先,我在別的主題裡面也有提過,我認為雙十法則是很好的參考依據,也就是年繳保費約是年收入的十分之一,身故或全殘保障應該要是年收入的十倍,六年過去了,是應該要了解一下目前的保單是否還適合自己。

以你的保單來看,目前壽險主約受到健保局最新的經驗生命周期表和市場利率極低,保費都相當貴,但因為具有終生主約的性質,所以多數規劃保單的時候還是以壽險為主約,並且以最低額度,至於有些板友說你的命只有十萬,我只能說,想凸顯自己的生命價值的話,就多花點保費就可以了,但有必要打腫臉充胖子嗎? 而且真的傷殘或身故,除了壽險之外,還意外險和其他理賠項目,最終不會只賠十萬。也有人用終生還本醫療險作主約,但保費金額不會更便宜,你覺得那個划算,我想要跟你的保險業務商量看看比較好。

再來是你的附約部分,只要有終身字樣的,就不是繳費才有效,不繳費沒有效的契約,如果貿然停掉,先前繳的保費就付諸流水了。至於附約裡面,有實支實付的部分,一個人在整個保險市場上,只能在一家有實支實付的醫療保單,如果當初買保障不夠,或是覺得的不划算需要停掉這邊在別的地方才能重買,但反之,如果沒有太大的需求改變,任意停掉,就會失去遇到疾病或意外住院時最重要的保障,但是實支實付的醫療險通常貴在雜費,因為雜費可以報的名目很多很廣,所以自己要評估當初買的時候雜費額度多少,跟繳的保費比較划不划算。

所以總結來說,因為不知道樓主的詳細背景資料,無法幫你判斷這張保單是否還適合你,但我認為每個人都應該依照自己的狀況至少從意外險開始,逐步建立自己的保障,就像我一開始說的,保障額度應該是年收入的十倍,01版上有很多朋友說窮人用健保就好,幹嘛浪費錢給保險公司。但撇開健保制度目前岌岌可危,可能隨時面臨破產或縮減保障範圍和理賠金額的當下,當你因為意外或重病最終長年臥病在床,且你還是家裡唯一的經濟支柱的時候,你的家庭失去經濟來源又要支付沉重的醫療費用,你成為拖累家庭最主要的因素,這是你希望的嗎? 有錢人才買醫療險這是完全錯誤的看法,有錢人以郭董為例,他那裏需要醫療保險?他有需要就蓋醫院直接高薪聘請醫師幫他診療就好,那需要去買那一年幾萬元的醫療險? 它們需要的是高額壽險和儲蓄險等用來做節稅規劃,醫療險、意外險、壽險等,才是真正幫助沒有錢的人,在需要大筆無法預期的支出的時候最重要支撐力量。


GODZERO wrote:
請問已保了六年的終...(恕刪)

SonyMD wrote:
身故或全殘保障應該要是年收入的十倍


確實不須筆戰啦,大家都是純粹分享自己的價值觀與理財觀,我從出社會買第一張保單到現在,20年都過去了,當中有替家人申請理賠,也有替自己申請理賠過,深深明白險到用時方恨少啦....

當你驚覺你需要保險時,往往已經是不能投保的體況了....

收入有限的人,利用定期壽險提高自己的壽險保障,有餘力的話搭配一些醫療險、重大疾病險,都是必要的。至於「人不怕死只怕拖」這個事情,日額1000-2000的住院給付,說實在的,也無法解燃眉之急啦,光是請一個看護的錢都不夠.....醫療險保再多還不如自己養成儲蓄習慣,才能讓自己無後顧之憂。
Elvis Chao wrote:
幾乎整套二十年期繳...(恕刪)

恩恩,三個附約是一年一約,其他四個是終身
身故保障額度我是也覺得因人而異
身故了要花的錢大概就殯葬費用,花一次而已
我比較怕要死不死拖著
感謝回覆

joint12345 wrote:
還用~壽險~當主要...(恕刪)

真的
死不怕,但就怕拖呢
還有...我收藏的東西帶不走
感謝回覆

SonyMD wrote:
當初我規畫自己的保...(恕刪)

雙十法則聽起來真不錯呢
不過我看了一下,我的年繳保費超過年收入的十分之一(一例一休的緣故...
身故或全殘年收入的十倍,恩...只有意外險的300萬,沒達到
除非要加火災天災才有600
目前單身沒結婚沒小孩,貸款只有助學貸款無其他貸款,所以花費算少
是不介意超過十分之一,另外也想說早點繳完之後就輕鬆有保障了
且越年輕保費也越低的樣子

壽險的部分,我是覺得還有其他資產嚕
如果已壽險當生命價值的話,那如果像鴻海的郭董沒保壽險的話
那他的生命價值不就是0了嗎
當然,他是有錢人,我們沒錢人就要多少保一點,好讓活著的家人負擔不要太重呢
可還本醫療險保費金額較貴,但理賠的上限額度的倍數也較少的樣子

恩,終身要連續繳滿20年才算的樣子,如中間沒繳又想繼續保的話要再重新算20年
實支實付真的重要,看了一下我的雜費是6萬呢,也不知道夠不夠

真的,至少意外險要有,意外險費用又很低,真的要保
健保雖然好用,但也就怕遇到無法用到的項目呢
而健保也頂多讓花費變少
感謝回覆


兩個工兵 wrote:
確實不須筆戰啦,大...(恕刪)

恩,大家討論討論嚕
保險真的是沒用到時覺得沒用
但一旦用到就覺得還好當初有保呢
感謝回覆

不怕死只怕拖,能解決的是殘扶險,當然壽險也有全殘給付,只是比較不容易請,很多人只講定期壽險的,原因是不瞭解有殘扶這個商品

醫療實支實付可以買兩家以上的,做功課做很多還不知道的話…那肯定問錯人了

雙十原則不錯,十倍年收保障很重要,但不一定支出到十分之一的薪水的!而多數業務都自打嘴巴,規劃保費超過十分之一薪水,保障遠不及十倍年收-.-

醫療實支雜費最好可以規劃二十萬以上,很容易做到的,多數終身險不值得買,不要去想終身,要幫助業務員出國可以多買一點😂

問對人…很重要,有興趣一起討論吧~
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