想問問版友們，目前在評估殘扶險、長照險，不知國泰、富邦、全球這三家的，各位保哪家呢?
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一般規劃保險時，主要是【殘廢失能、癌症、醫療、身故】這四部分，
要以實際狀況來評估各風險的承擔能力，找到無法承受的風險，才能透過較少的保費來做好風險轉嫁。
不論是甚麼年齡，只要仍要透過工作來累積資產，都要避免因疾病或是意外事故的發生，
使得身體器官機能、肢體活動範圍發生問題，一旦喪失工作能力，甚至日常生活需要專人照顧。
這對家庭經濟是相當大的傷害，更可能面臨因看護費用無力支付的慘況。
當無法再從事原先工作時，等同每月喪失原先工作收入。
再從看護費來看，每月需3萬元左右不等，還不包含固定消耗品以及生活上開銷的花費。
若失能10年代表將負擔數百萬元的經濟花費，這對於任何家庭都是難以承受的經濟損害。
務必替自己投保【殘廢/殘扶險】做好殘廢風險的轉嫁。
煩請參閱我寫的：
殘扶(廢)險理賠範圍跟內容
殘扶險只針對老年人? 錯!!!
殘扶、長照，哪個好?
其次，當今癌症治療方式改變，新式治療技術的突破。
讓癌症平均住院天數下降，無須再以長期住院來接受治療。
然而健保大多不給付的標靶藥物或是電腦刀等放射線治療費用。
單一療程就要將近十萬元的花費，整年下來花費至少要破百萬元!
投保重點就是要能夠填補家庭無法承受的龐大醫療費用，別再投保以癌症住院、手術為主的癌症險種。
這已經不適用現在醫療現況，最合適是【罹癌就一次整筆給付】的險種，
只要一旦確診就可以向保險公司申請整筆的保險金，那筆龐大的金額可以自由運用。
最好要有200~300萬左右才會比較安全。
如圖兩張一次性理賠的險種：
而投保醫療險就是擔心發生醫療事故時住院期間的醫療花費、薪資損失。
要有較好病房品質的升等病房之差額，來避免因多位病患產生交叉感染。
同時醫療技術越來越進步，許多新式微創手術、雷射、注射、藥物治療，
很有可能是健保不給付的項目。因此設備、材料費、藥品等其他各項費用，就需要額外自費。
雖然可以有更好的治療效果但要面臨數萬元至數十萬元，以目前的醫療現況看來，最好能有15~20萬以上的醫療額度才會安全。
更可以投保兩張的【實支實付醫療險】，透過兩張實支的互補性，讓我們能有更完整的保障項目，
包含"門診手術雜費"這加分項目，將會更符合當今醫療需求的規劃。
煩請參閱我寫的：
你買對醫療險了嘛?
如何選擇實支實付?(上)
如何選擇實支實付?(下)
您是否已經成家生子、是否每月需奉養父母、有背負經濟負債或貸款呢?
當不同情況要背負責任也會不一樣，要透過實際情況來評估，
倘若有壽險保障的需求，建議投保【定期壽險】來做好階段性的保障，
避免當發生事故時，讓家庭的收入受到影響。
煩請參閱我寫的：
究竟誰該買壽險? 又該怎麼買?
最後，建議保費盡量不要選擇月繳。
保費的計算方法並非月繳X12=年繳
簡單的說，你選擇月繳保費，你X12下去你會發現保費比年繳保費多5.6%
若真的經濟上感到吃力，那麼去辦一張信用卡來繳費絕對不壞。
有些信用卡繳保費，可以分12期0利率，且有1.2%以上的現金回饋。(金融轉帳也才1%折扣)
相當於月繳的意思，而且折扣還比較多，且不會多出那5.6%的保費。
看了上述幾段的回覆，希望能讓您了解保險規劃方向，
畢竟購買保險最重要的用意，就是將無法承受的經濟損害轉嫁給保險公司。
要提供保險方案給您參考，請再來信告知詳細生日，
如果有任何不清楚的地方也歡迎再私訊詢問，謝謝。
保險疑問請GOOGLE：【加乘保險-零加乘】
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也讓我學習不少
但看完整篇
其實cdfkt大的觀念跟我有點不同
但出發點我感覺是一樣的
先讓客戶完全了解保險
才會知道自己要的是什麼這塊
我自己歸納出保險需能夠照顧到的範圍
一次給付
治療過程
後續照顧
身故全殘
這四大項
今天不管買什麼險種,保額一年多少
我認為這幾項都需要顧及到
這才是一份完整的規劃
再來其實不管是癌症還是其他疾病
因為二代健保的關係
每種疾病/意外狀況都有規定的住院天數
除了癌症,甚至是其他開刀疾病
其實都有所謂新型手術/標靶藥物等健保不給付
單價卻又很高的問題
我這邊看到你重視的是一次金
但某些癌症藥物一次將盡快十萬,就算出險給了兩百
其實也撐不到一兩年
針對這點,某幾家的癌症險還是有針對門診雜費做給付的
其實講這麼多,最重要的還是準客戶要了解,對吧?
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MmxWu wrote:
我這邊看到你重視的是一次金
但某些癌症藥物一次將盡快十萬,就算出險給了兩百
其實也撐不到一兩年
你會看到一次金為主，主要是因為我覺得保單無法解決所有事情。
只有錢才可以解決任何事情。
所以不如讓保戶拿到大筆的金錢，讓他自己去解決所有事情。
你可以認為我充滿銅臭味，我不介意。
但很諷刺的是，事實卻是如此。
而我相信保戶拿到幾百萬後，想使用更好的醫療方式不是問題，想把醫院當套房住也不是問題。
更甚者，他想將此金額留給家人做運用亦不成問題。
這點就非我一個小小業務所能干涉的，就讓保戶自由運用吧。
對我個人來說，保單只是一種工具。
一種不幸罹患疾病或發生意外時，可以分散財務壓力的工具。
不該受限於何種方式運用。
而你所提到出險給200萬，實際上撐不撐得到一年我不知道。
一般而言，的確如你所說使用標靶藥物，一年的療程大概介於200~300萬。
這也是為何我通常都設300萬左右(或以上)的原因。
而標靶藥物也有健保給付，所以我也很難肯定的回覆你說夠不夠。
因為我不知道當事人是否符合健保給付的標準。
我保單規劃的重點，最主要是要能達到分散財務壓力。
預算夠，當然能規劃到好。
預算不夠，量力而為亦無妨。
保單既然是為了不確定性的疾病或意外而存在，那為何要投入龐大的資金來防範?
既然是未知，那理所當然應該是用部分的金錢來做預防。
這才是保險的重點之一，以小搏大。
像是重大傷病險投保300萬，防癌險又投保300萬，合計600萬。
這樣的金額我想是算高的了。
但我也很難確定夠不夠，畢竟會不會惡化、甚至復發也很難說。
但是我相信真的不幸罹患癌症時，那筆600萬可以分散他的財務壓力。
因為那是600萬，而非600塊。
而只規劃300萬亦是如此，重點在於分散保戶的財務壓力，而非夠不夠。
不如就挑重點來做，且盡量設定到符合現在醫療花費的金額就好。
否則什麼風險都要顧到且又要買滿，那我想保單是會買不完的。
這也是為何當保戶預算不足時，我首先捨棄的必定是實支實付險。
實支實付險當然好用，這我不否認。
但是從風險的角度來做切入，他無法與殘扶(廢)險、重大傷病險或防癌險相比。
兩者風險大小絕對不同，故應該以最大風險來做優先防範。
再說句難聽點的，20萬、30萬就算戶頭沒有，隨便借也借的到了。
但是幾百萬卻未必借的到。
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